Definición de primas desarrolladas a primas netas devengadas

Lo que se desarrolla a las primas netas ganadas?

La relación entre las primas desarrolladas y las primas netas devengadas es la relación entre las primas desarrolladas y las primas netas devengadas durante un periodo determinado. Este ratio indica si una compañía de seguros está cobrando primas lo suficientemente altas como para cubrir los beneficios garantizados por las pólizas que suscribe, lo que se conoce como sus reservas de pérdidas.

Puntos clave

  • La relación entre las primas desarrolladas y las primas netas ganadas compara la prima ofrecida por una compañía de seguros que ha crecido en un año específico con sus ganancias netas sobre las primas.
  • Este ratio es un indicador de si una compañía de seguros está cobrando primas lo suficientemente altas como para cubrir sus beneficios.
  • Las compañías de seguros pueden utilizar este ratio para asegurarse de que su reserva de fondos para pérdidas es suficiente para cubrir sus obligaciones.

Entender la relación entre las primas netas ganadas

Las compañías de seguros tienen que equilibrar las primas que ingresan al suscribir pólizas con las prestaciones que garantizan. Las aseguradoras deben apartar las reservas requeridas para asegurarse de que tienen suficiente dinero para pagar futuras reclamaciones, y cualquier dinero que quede después de crear una reserva se considera beneficio.

Las compañías de seguros quieren asegurarse de que su reserva de efectivo para siniestros sea suficiente para cubrir sus obligaciones, pero no demasiado grande para limitar las oportunidades de utilizar las primas para obtener más ingresos mediante actividades de inversión.

Medida de la estabilidad

Al evaluar la salud financiera de una compañía de seguros, es esencial tomar nota de la mezcla de tipos de pólizas que tiene el negocio de un período de tiempo a otro.

Por ejemplo, si una compañía pasa de ofrecer sólo seguros de automóviles personales a seguros de automóviles colectivos, empieza a ofrecer pólizas en diferentes zonas o a personas con distintos perfiles de riesgo, o cambia su combinación de alguna manera, es más difícil descifrar lo que indica su ratio entre primas desarrolladas y primas netas devengadas.

En general, cuanto menor sea la relación entre las primas desarrolladas y las primas netas devengadas de una compañía de seguros, menor será la diferencia entre lo que ingresa y lo que tiene que pagar.

Este cálculo es relativamente sencillo en el caso de las pólizas de seguro que tienen una duración corta, como una póliza de automóvil que dura un año, ya que estas pólizas suelen tener una prima única y crean un pasivo a corto plazo.

Las pólizas plurianuales, como los seguros de vida, por ejemplo, son más complicadas, ya que implican el pago de primas en distintos periodos y un perfil de riesgo más amplio.

Consideraciones especiales

Los consumidores pueden encontrar estos ratios en muchos estados y a través de la base de datos online de la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros (NAIC).

El Sistema de Información sobre Regulación de Seguros (IRIS) de la NAIC es un conjunto de herramientas analíticas de solvencia y bases de datos diseñadas para proporcionar a los departamentos de seguros estatales un enfoque integrado para examinar y analizar la situación financiera de las aseguradoras que operan en sus respectivos estados.

Según la NAIC, el IRIS fue desarrollado por los reguladores de seguros estatales de los comités de la NAIC para ayudar a los departamentos de seguros estatales a proporcionar recursos a las aseguradoras con mayor necesidad de atención regulatoria.

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  1. Asociación Nacional de Comisarios de Seguros. „Demasiado cerca para la comodidad: La eficacia de la supervisión de la solvencia basada en el coeficiente disminuye cuando las aseguradoras se encuentran cerca de sus reguladores estatales de seguros,” Página 6. Accedido en octubre. 5, 2021.

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