Definición de prestatario en dificultades

¿Qué es un prestatario en dificultades??

Un prestatario en apuros es un prestatario que no puede reembolsar totalmente su deuda a tiempo, debido a dificultades financieras. Un prestatario en dificultades puede ser una persona o una empresa cuyos ingresos disminuyen debido a circunstancias imprevistas. La situación puede llevar a una agencia de cobros.

Los prestatarios en apuros también pueden llegar a estarlo si simplemente no entienden las condiciones del préstamo. A finales de la década de 2000, los prestatarios de hipotecas de alto riesgo se convertían a menudo en prestatarios en dificultades porque se les concedían préstamos que no entendían y no podían pagar. Normalmente, los prestamistas tienen el incentivo de conceder únicamente préstamos que puedan ser devueltos, pero la estructura del mercado hipotecario de finales de la década de 2000 fomentó la concesión de préstamos imprudentes, ya que los originadores de hipotecas no solían asumir ningún riesgo de reembolso.

Puntos clave

  • Los prestatarios en apuros son prestatarios que no pueden devolver su deuda a tiempo debido a dificultades financieras.
  • Los prestatarios pueden sufrir dificultades por diversas razones, como el fracaso de la empresa o la pérdida de ingresos o la incapacidad de entender las condiciones de un préstamo.
  • La indulgencia, el restablecimiento y las modificaciones de los préstamos son algunas de las estrategias habituales que utilizan los prestatarios en dificultades para evitar el impago de un préstamo.

Comprender a los prestatarios en apuros

Los prestatarios en apuros tienen a veces diferentes opciones para ponerse al día con sus préstamos, ya que los prestamistas tienen el incentivo de encontrar una manera de que los prestatarios paguen su deuda, incluso si esto significa que se les pague tarde o en menos de la cantidad total adeudada. Las estrategias más comunes para los propietarios en apuros son la indulgencia, el restablecimiento, la modificación del préstamo o la venta al descubierto.

Estrategias para los prestatarios en apuros

Un prestatario en apuros puede solicitar al prestamista que le conceda una indulgencia, es decir, la suspensión de las obligaciones de pago durante un periodo de tiempo determinado. Un prestamista no suele aceptar esta opción a menos que esté obligado a hacerlo por ley, porque cualquier retraso en la devolución de un préstamo reducirá el valor de ese préstamo en el mercado abierto. Sin embargo, el gobierno federal ofrece opciones de indulgencia para los prestatarios de préstamos estudiantiles en dificultades, y algunos emisores de préstamos estudiantiles privados también están obligados a ofrecer opciones de indulgencia.

Los prestamistas suelen exigir que el prestatario siga la estrategia de restablecimiento, en la que el prestatario paga la cantidad adeudada en un solo pago. Dependiendo de las condiciones de un préstamo, el prestamista puede permitir que el prestatario se reintegre sin penalización, si su pago está dentro de un periodo de gracia predeterminado.

Otra estrategia para los prestatarios en apuros son las modificaciones de los préstamos, que los prestamistas ofrecerán para reducir la cantidad total de reembolso exigida por el prestatario o ampliar el plazo de tiempo concedido para reembolsar el importe total del préstamo. Los prestamistas a veces ofrecen una modificación del préstamo si temen que, en ausencia de la modificación, el prestatario incumpla totalmente sus obligaciones.

En algunos casos, los prestatarios de hipotecas en dificultades tienen la opción de realizar una venta al descubierto, por la que venden su propiedad con pérdidas y pagan a su prestamista hipotecario una cantidad inferior a la que deben. Las leyes que regulan las ventas al descubierto varían de un estado a otro, y en algunas jurisdicciones, los prestamistas hipotecarios se ven obligados a aceptar estos acuerdos que provocan pérdidas.

Ejemplo de prestatario en dificultades

Peter, de 25 años, compró su primera vivienda justo antes de la crisis financiera. Su casa estaba en un buen vecindario y en un gran estado. Aunque la vivienda era cara, el banco de Peter estaba dispuesto a pasar por alto su salario relativamente bajo en un puesto subalterno en una empresa de publicidad y le ofreció unas condiciones que le parecían favorables.

La crisis financiera fue una mala noticia para Peter en más de un sentido. El valor de su propiedad cayó aproximadamente una cuarta parte en los dos años siguientes a la crisis. Peter también perdió su trabajo en la empresa. Sus ahorros bancarios y sus trabajos temporales le ayudaron a pagar la hipoteca de su casa durante un par de meses. Sin embargo, pronto Pedro se quedó sin dinero y se convirtió en un prestatario en apuros.

Nuestro equipo exige a los escritores que utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.

  1. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "Qué es la indulgencia?" Accedido en noviembre. 5, 2020.

Dodaj komentarz