Qué es un préstamo sin notificación?
El término préstamo no negociable se refiere a un préstamo con recurso total que se titula con las cuentas por cobrar (AR) de una empresa. En pocas palabras, se trata de un método de financiación en el que una empresa vende su cartera de créditos a otra parte. Los préstamos sin notificación son un tipo de factoring de facturas, que es una forma habitual de obtener financiación para las empresas de negocio a negocio (B2B). Las facturas pendientes se venden a una empresa de factoring por un porcentaje de su valor, lo que proporciona a la empresa prestataria una fuente de efectivo para mantener un flujo de caja eficiente.
Puntos clave
- Un préstamo sin notificación se refiere a un préstamo con recurso total que se titula con las cuentas por cobrar de una empresa.
- Las facturas pendientes se venden a una empresa de factoring por un porcentaje de su valor.
- El factoring proporciona a la empresa prestataria un acceso inmediato al efectivo para mantener un flujo de caja eficiente.
- Este tipo de financiación es común en los entornos corporativos de empresa a empresa.
- Los factores también reciben una comisión basada en el riesgo de impago de las facturas por parte de los clientes del vendedor.
Cómo funcionan los préstamos sin notificación
El factoring es un método utilizado por las empresas para obtener inmediatamente capital y financiación para satisfacer sus necesidades a corto plazo sin necesidad de acudir a un prestamista tradicional, como un banco o una entidad financiera. La cantidad que reciben se basa completamente en el valor de las cuentas por cobrar de una empresa, que representan la cantidad total de dinero que le deben sus clientes.
Los préstamos sin notificación son una forma de factoring. También se denominan comúnmente financiación de cuentas por cobrar. Este tipo de préstamos suele implicar a tres partes diferentes. Estas entidades incluyen:
- la empresa prestataria
- la empresa que adquiere la cartera (conocida como el factor)
- los clientes de la empresa original
La empresa prestataria recibe dinero en efectivo del prestamista. A diferencia de otras formas de factoring, la empresa prestataria conserva la relación con sus clientes. Esto significa que sigue cobrando de sus deudores. El factor, a su vez, recibe una parte del dinero pagado por los clientes del prestatario. El prestamista también recibe una comisión para compensar el riesgo de impago que surge cuando los clientes no pagan sus facturas. El importe de la comisión depende del grado de impago: cuanto mayor sea el riesgo de impago, mayor será la comisión. Una menor probabilidad de impago se traduce en una menor comisión pagada al factor.
Los préstamos sin notificación son más comunes en entornos B2B porque las empresas de factoring sólo conceden préstamos sobre facturas emitidas a clientes corporativos. La mayoría de las empresas de factoring exigen que los prestatarios demuestren unos ingresos anuales mínimos, firmen un contrato anual y realicen pagos mínimos mensuales.
Los bancos comerciales y las compañías financieras pueden considerar atractivos los préstamos sin notificación porque no asumen el riesgo de crédito de los créditos vendidos o cedidos.
Consideraciones especiales
Los bancos comerciales y las compañías financieras son los principales originadores de préstamos sin notificación. Pero Internet permite a las empresas de factoring modernas ofrecer una gama más amplia de préstamos sin notificación a más empresas, con menores requisitos de ingresos y restricciones menos estrictas. Los préstamos sin notificación también se han adaptado a sectores específicos, como la construcción, el sector inmobiliario, la industria médica y el transporte por carretera.
Historia de los acuerdos de confidencialidad
El derecho consuetudinario inglés ha sostenido tradicionalmente que los préstamos sin notificación no son válidos. Esto siguió siendo así en Estados Unidos hasta mediados del siglo XX. Para entonces, el factoring se convirtió en una forma predominante de financiación para la industria textil, un negocio que crecía rápidamente y cuyas necesidades de financiación podían haber puesto en apuros a los bancos más pequeños de la U.S. sistema bancario. En 1949, la mayoría de los países de la Unión Europea se han convertido en países con un alto grado de desarrollo económico y social.S. Estados que han legalizado los préstamos sin notificación.
Los bancos y otras compañías financieras empezaron a ofrecer este servicio a clientes comerciales a principios del siglo XX porque la Reserva Federal no compraba billetes respaldados por el sistema bancario de AR. Los préstamos sin notificación pueden ser atractivos para una empresa de financiación porque no asumen ningún riesgo de crédito sobre las cuentas por cobrar vendidas o cedidas.
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