Definición de préstamo dudoso

¿Qué es un préstamo dudoso??

Un préstamo dudoso es uno para el que el reembolso total es cuestionable e incierto. El grado de reembolso de los préstamos en cuestión oscila entre una pérdida total y una pérdida incierta a menos que se tomen medidas correctoras. Los préstamos dudosos suelen ser préstamos morosos en los que los intereses están vencidos y el cobro total del principal está en peligro.

Cómo funciona un préstamo dudoso

Un préstamo clasificado como dudoso tiene todas las características de un préstamo subestándar y de debilidad crediticia, lo que hace que el cobro total sea cuestionable e improbable. Esto significa que un préstamo dudoso es:

  • No está adecuadamente protegida por el valor actual del deudor o su capacidad de pago
  • No está suficientemente respaldado por las garantías
  • Se caracteriza por una o varias debilidades que ponen en duda la posible liquidación de la deuda

Además, cuando un préstamo se califica de dudoso, se considera que sus deficiencias hacen que el cobro íntegro sea muy poco probable o improbable, aunque no tan improbable como para tener que cancelar el préstamo por completo. El 50% de los préstamos clasificados como dudosos se deducen del capital bancario ajustado para calcular la adecuación del capital reglamentario.

El hecho de que un préstamo haya sido clasificado como dudoso no significa necesariamente que el banco nunca pueda cobrarlo. Los bancos suelen vender los préstamos morosos para recuperar parte de sus pérdidas o asociarse con una agencia de cobros para intentar cobrar al menos una parte del dinero.

Un préstamo dudoso es aquel cuyo reembolso total es cuestionable e incierto, aunque no tan improbable como para tener que cancelar el préstamo por completo.

Tipos de préstamos dudosos

Los préstamos pueden ser dudosos por diversas causas. Los puntos débiles pueden incluir una suscripción deficiente, como el hecho de que el suscriptor no evalúe adecuadamente el nivel de riesgo del prestatario antes de conceder el préstamo, o que el suscriptor no logre imponer el reembolso del préstamo. Las debilidades de los préstamos dudosos también pueden estar fuera del control del prestatario o del prestamista, como un deterioro general de las condiciones económicas o cambios en el panorama competitivo.

Otros puntos débiles de un préstamo dudoso pueden ser los ingresos inestables o inexistentes del prestatario o las bajas reservas de activos del prestatario. Un prestatario que no tiene dinero, acciones u otros activos en reserva es alguien que tiene pocas probabilidades de devolver un préstamo. La escasa solvencia es también un punto débil de un préstamo dudoso, ya que refleja mal la capacidad del prestatario para reembolsar otras obligaciones, pagar los gastos habituales y gestionar la deuda. Por último, la falta de experiencia en préstamos o créditos por parte del prestatario puede considerarse un punto débil de un préstamo dudoso, especialmente si el préstamo está asociado a un negocio, a un inmueble comercial o a otras empresas que tienen más probabilidades de tener éxito en manos de un propietario experimentado.

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