Qué es una preaprobación?
Una preaprobación es una evaluación preliminar de un prestatario potencial por parte de un prestamista para determinar si se le puede dar una oferta de precalificación. Las preaprobaciones se generan a través de las relaciones con las agencias de crédito, que facilitan el análisis de preaprobación a través de consultas blandas. El marketing de preaprobación puede proporcionar al prestatario potencial una oferta de tipo de interés estimado y un importe máximo de capital.
Cómo funciona la calificación de preaprobación?
Los prestamistas se asocian con agencias de información crediticia para obtener listas de marketing para las ofertas de preaprobación. Las preaprobaciones se generan a través de un análisis de indagación suave que permite a un prestamista analizar parte de la información del perfil crediticio de un prestatario para determinar si cumple con las características especificadas por el prestamista. Generalmente, la puntuación de crédito de un prestatario será el factor principal para la calificación de preaprobación.
1:17
Cómo entender la preaprobación Vs. Pre-aprobación
Tipos de ofertas de preaprobación
Los prestamistas envían cada año un gran volumen de calificaciones de preaprobación para coches de crédito, seguros de automóviles o préstamos privados, por ejemplo, tanto por correo directo como por correo electrónico.
Puntos clave
- Una carta de preaprobación es una primera evaluación de un prestatario potencial por parte de un prestamista.
- Los prestamistas utilizan las cartas de preaprobación de tarjetas de crédito y otros productos financieros como herramienta de marketing.
- Las hipotecas preaprobadas suelen ser diferentes a la oferta final de una hipoteca.
- Una carta de preaprobación no garantiza un tipo de interés específico.
La mayoría de las ofertas de preaprobación vienen con un código especial y una fecha de caducidad. El uso del código especial proporcionado por el prestamista puede ayudar a diferenciar la solicitud de crédito de un prestatario y darle una mayor prioridad dentro del proceso de préstamo.
Para obtener un préstamo preaprobado, el prestatario debe completar una solicitud de crédito para el producto específico. Algunos prestamistas pueden cobrar una tasa de solicitud que puede aumentar los costes del préstamo. La solicitud de crédito requerirá los ingresos del prestatario y su número de la seguridad social.
Una vez que el prestatario rellena la solicitud de crédito, el prestamista verifica la relación entre sus deudas y sus ingresos y realiza un análisis de su perfil crediticio.
Recibir una oferta de preaprobación no garantiza que el prestatario pueda optar al préstamo ofrecido.
Requisitos para las ofertas de preaprobación
Por lo general, la relación entre la deuda y los ingresos del prestatario debe ser del 36% o menos para la aprobación y el prestatario debe cumplir los requisitos de puntuación de crédito del prestamista. A menudo, la oferta aprobada de un prestatario variará significativamente de su oferta preaprobada, lo que se debe al análisis de suscripción final.
Las preaprobaciones suelen ser más fáciles de capitalizar con las tarjetas de crédito, ya que los productos de las tarjetas de crédito tienen precios más estandarizados y pocas comisiones negociadas.
Las aprobaciones de las tarjetas de crédito suelen obtenerse en línea a través de la suscripción automatizada, mientras que los préstamos no renovables pueden requerir una solicitud en persona con un agente de crédito.
Consideraciones especiales
Las hipotecas preaprobadas suelen tener la mayor variación entre una oferta preaprobada y una oferta final, ya que los préstamos hipotecarios se obtienen con capital garantizado. El capital garantizado aumenta el número de variables que deben considerarse en el proceso de suscripción.
La suscripción de un préstamo hipotecario suele requerir la puntuación crediticia del prestatario y dos ratios de calificación, la relación deuda-ingresos y el ratio de gastos de la vivienda. En un préstamo hipotecario, el capital garantizado puede necesitar también una tasación actual que suele afectar al capital total ofrecido.