¿Qué es una póliza no evaluable??
Una póliza no evaluable es un tipo de póliza de seguro que no puede exigir al tomador que pague fondos adicionales para cubrir las pérdidas de la aseguradora si éstas son mayores que sus reservas.
Puntos clave
- Una póliza no evaluable es una forma de seguro que no puede hacer que el titular de la póliza pague fondos adicionales para cubrir las pérdidas por encima de las reservas de la aseguradora.
- Estas pólizas son comunes y se utilizan con frecuencia en los seguros de ramos comerciales, como las pólizas de hogar y de automóvil.
- A menudo, las compañías de seguros que ofrecen pólizas no evaluables son propiedad de los accionistas y no de los asegurados.
- Dependiendo del estado, los reguladores de seguros a veces imponen limitaciones a las aseguradoras que ofrecen pólizas no evaluables.
- Una aseguradora puede vender tanto pólizas evaluables como no evaluables en algunos casos.
Comprensión de las pólizas no evaluables
Las pólizas no evaluables son el tipo de póliza de seguro con el que la mayoría de la gente está familiarizada. Se asocian a los seguros de líneas comerciales, como las pólizas de automóviles y los seguros de hogar. La mayoría de las pólizas de seguros se consideran pólizas no evaluables, ya que la compañía de seguros que las ofrece es propiedad de los accionistas y no de los asegurados (como en una mutua de seguros).
Una póliza no evaluable limita la responsabilidad del asegurado al importe de la prima adeudada en la póliza. Si la aseguradora no puede cubrir las pérdidas resultantes de los siniestros, debe encontrar fondos de otras fuentes, incluidas sus inversiones. Dado que la utilización de los ingresos de las inversiones y otros activos para cubrir las pérdidas significa que la aseguradora será menos rentable, los accionistas de la compañía de seguros se verán finalmente obligados a absorber las pérdidas.
Los reguladores estatales de seguros pueden imponer limitaciones a las aseguradoras que ofrecen pólizas no evaluables. Estas limitaciones suelen aplicarse al importe de las reservas que la aseguradora debe constituir para cubrir las responsabilidades, al tipo y número de pólizas que puede suscribir y al tipo de inversiones en las que puede invertir sus dividendos. La razón de las limitaciones es garantizar que la aseguradora pueda cubrir efectivamente sus obligaciones con activos líquidos, ya que no puede exigir fondos adicionales a los asegurados para compensar las pérdidas.
Las pólizas no evaluables son los seguros de línea comercial más comúnmente ofrecidos por las empresas.
Consideraciones especiales
En algunos casos, una aseguradora podrá vender tanto pólizas evaluables como no evaluables. En otros casos, una aseguradora no puede vender pólizas no evaluables. Una aseguradora con problemas de solvencia en el pasado puede ser objeto de un mayor escrutinio y sólo se le puede permitir vender pólizas evaluables.
Algunas pólizas de seguro de automóvil son accesibles, lo que reduce el coste de la prima para los consumidores. El inconveniente es que si la compañía tiene un mal año en cuanto a siniestros, los asegurados pueden enfrentarse a un recargo en su prima, una sorpresa desagradable. Esto puede no parecer justo, que usted tenga que pagar por los errores de otros. Sin embargo, este tipo de pólizas permite ahorrar en las primas, y los asegurados deben considerar que todos están juntos para mantener su buen historial de conducción y tener éxito como grupo.