Qué es una póliza de siniestros?
Una póliza siniestrada se refiere a una póliza de seguro que proporciona cobertura cuando se presenta una reclamación contra ella, independientemente de cuándo se haya producido el siniestro. Una póliza de siniestros es una opción popular para cuando hay un retraso entre el momento en que ocurren los eventos y cuando los reclamantes presentan las reclamaciones. Sin embargo, la póliza sólo cubre las reclamaciones realizadas mientras la póliza está activa. Las empresas suelen contratar pólizas „claims made” o „occurrence policies”, que amplían la cobertura de los siniestros de las pólizas inactivas si se produjeron cuando las pólizas estaban activas.
Lo más importante
- Una póliza de siniestro es una póliza de seguro que cubre al asegurado por los siniestros de las pólizas activas, independientemente de cuándo se haya producido el siniestro.
- Las empresas suelen tener una póliza de seguro de siniestros o de sucesos.
- Una póliza „claims made” es una opción favorable cuando existe la posibilidad de que se produzcan retrasos entre el momento en que se producen los siniestros y el momento en que se presentan las reclamaciones.
- Algunas compañías de seguros ofrecen versiones limitadas de la póliza „claims-made”, conocidas como pólizas „claims-made” y „reported”, que cubren las reclamaciones hechas contra el asegurado y reportadas dentro de un período de póliza.
- Las pólizas de ocurrencia cubren al asegurado por siniestros ocurridos durante la vigencia de la póliza o en un periodo concreto, incluso si se presenta un siniestro en una póliza inactiva.
Comprender las pólizas „claims made” (siniestralidad)
La póliza de siniestros es un tipo de póliza de seguro que se utiliza habitualmente para cubrir los riesgos asociados a las operaciones comerciales. Por ejemplo, estas pólizas se utilizan a menudo para cubrir el potencial de errores asociados a errores y omisiones (E&O) en los estados financieros. También se utilizan para cubrir a las empresas de las reclamaciones hechas por los empleados, incluyendo el despido improcedente, el acoso sexual y las reclamaciones por discriminación.
Los reclamantes pueden presentar reclamaciones contra una póliza meses después de que se produzca el siniestro. Este tipo de responsabilidad se denomina responsabilidad por prácticas de empleo y también puede cubrir las acciones de los directores y funcionarios de la empresa.
Las compañías de seguros también pueden ofrecer pólizas „claims-made” y „reported”, que la mayoría considera menos deseables que una póliza „claims-made” estándar, ya que los siniestros deben ser notificados durante el periodo de vigencia de la póliza para estar cubiertos. Esto reduce el tiempo que una empresa puede esperar estar cubierta, lo que puede ser un problema en situaciones en las que pasan muchos meses entre el siniestro y la presentación de la reclamación.
Reclamaciones hechas frente a. Ocurrencia
Casi todas las pólizas de responsabilidad civil se clasifican en una de las dos categorías: siniestros o sucesos.
Un siniestro realizado durante la vigencia de la póliza desencadena la cobertura de una póliza siniestrada. La aseguradora está obligada a defender al asegurado y a pagar los siniestros. La póliza de seguro incluirá un período específico en el que se aplica la cobertura, y cualquier reclamación realizada durante ese tiempo está cubierta por la póliza. Este tipo de póliza es diferente de la póliza de sucesos, que se basa en el momento en el que se produce el siniestro, ya que la póliza de sucesos sólo cubre las reclamaciones que provienen de incidentes ocurridos durante un periodo determinado. Las pólizas de ocurrencia no especifican el momento en que debe producirse el accidente, siempre que la lesión o el daño que cause se produzca durante el periodo de vigencia de la póliza.