Qué es un poder notarial (POA)?
El poder notarial (POA) es una autorización legal que otorga a una persona designada, denominada agente o apoderado, el poder de actuar en nombre de otra persona, conocida como el mandante. El agente puede recibir una autoridad amplia o limitada para tomar decisiones sobre la propiedad, las finanzas, las inversiones o la atención médica del mandante.
Puntos clave
- Un poder notarial (POA) es un documento legal que otorga a una persona (el agente o apoderado) el poder de actuar en nombre de otra persona, el mandante.
- El agente puede tener una autoridad legal amplia o limitada para tomar decisiones sobre la propiedad, las finanzas o la atención médica del representado.
- El poder de representación se utiliza a menudo cuando el mandante no puede estar presente para firmar los documentos legales necesarios para una transacción financiera.
- Un poder duradero sigue en vigor si el poderdante enferma o queda incapacitado y no puede actuar personalmente.
Comprender el poder de representación (POA)
El poder se utiliza con mayor frecuencia en caso de enfermedad o incapacidad temporal o permanente del representado, o cuando éste no puede estar presente para firmar los documentos necesarios.
Un poder puede terminar por varias razones, como cuando el mandante revoca el acuerdo o fallece, cuando un tribunal lo invalida o cuando el agente ya no puede llevar a cabo las responsabilidades señaladas. En el caso de una pareja casada, la autorización puede quedar invalidada si el poderdante y el apoderado se divorcian.
Hay muchos tipos de poderes. Un poder „duradero” entra en vigor en el momento de la firma del documento, mientras que un poder „resorte” sólo entra en vigor cuando el poderdante queda incapacitado. Un poder también puede limitarse a asuntos médicos, lo que permite al agente tomar decisiones cruciales en nombre de una persona incapacitada.
La mayoría de los documentos de poder autorizan a un agente a representar al mandante en todos los asuntos patrimoniales y financieros mientras el estado mental del mandante sea bueno. Si el mandante se vuelve incapaz de tomar decisiones por sí mismo, el acuerdo finaliza automáticamente.
Cualquier persona que esté planeando una incapacidad inesperada o un cuidado a largo plazo puede considerar un poder notarial para su uso en caso de necesidad, sin importar lo remotos que parezcan estos eventos. También puede ser necesario para alguien que espera estar fuera de casa y es difícil de localizar durante algún tiempo. Puede ser un poder general o limitado.
Una persona que quiere que el poder siga en vigor después de que su salud se deteriore tendría que firmar un poder notarial duradero (DPOA).
Tipos de poderes notariales
Hay dos tipos principales de poderes notariales (POA), uno con poderes generales y otro con poderes limitados.
Poderes generales
Un poder general permite al agente actuar en nombre del mandante en cualquier asunto, según lo permitan las leyes estatales. En virtud de este acuerdo, el agente puede estar autorizado a manejar cuentas bancarias, firmar cheques, vender propiedades, administrar bienes y declarar impuestos en nombre del mandante.
Poderes limitados
Un poder limitado otorga al agente la facultad de actuar en nombre del mandante en asuntos o eventos específicos. Puede indicar explícitamente que el agente sólo puede gestionar las cuentas de jubilación del mandante.
Un poder limitado puede estar en vigor durante un periodo específico. Por ejemplo, si el poderdante va a estar fuera del país durante dos años, la autorización podría ser efectiva sólo durante ese periodo.
La persona designada como apoderado no es necesariamente un abogado. La persona puede ser un familiar, amigo o conocido de confianza.
Poderes duraderos (DPOA)
El poder notarial duradero (DPOA, por sus siglas en inglés) mantiene el control de ciertos asuntos legales, patrimoniales o financieros específicamente detallados en el acuerdo, incluso después de que el representado quede mentalmente incapacitado. Si bien un DPOA puede pagar las facturas médicas en nombre del representado, el agente duradero no puede tomar decisiones relacionadas con la salud del representado (por ejemplo, si se trata de un hijo).g., La retirada del soporte vital del representado no depende de un poder notarial duradero).
Poder de asistencia sanitaria (HCPA): El representado puede firmar un poder notarial duradero para la atención sanitaria, o poder de atención sanitaria (HCPA). si quieren que un agente tenga poder para tomar decisiones relacionadas con la salud. Este documento, también llamado poder de asistencia sanitaria, describe el consentimiento del mandante para otorgar al agente los privilegios del poder en caso de que se produzca una situación médica desafortunada. El poder notarial duradero para la atención sanitaria está legalmente obligado a supervisar las decisiones de atención médica en nombre del representado.
Poder financiero: Otro tipo de DPOA es el poder duradero para las finanzas, o simplemente un poder financiero. Este documento permite a un agente gestionar los asuntos comerciales y financieros del mandante, como firmar cheques, presentar declaraciones de impuestos, enviar y depositar cheques de la Seguridad Social y gestionar cuentas de inversión, en caso de que éste no pueda entender o tomar decisiones. En la medida de lo que el acuerdo establece como responsabilidad del agente, éste tiene que llevar a cabo los deseos del mandante de la mejor manera posible.
Cuando el agente actúa en nombre del mandante tomando decisiones de inversión a través de un corredor de bolsa o decisiones médicas a través de un profesional de la salud, ambas instituciones pedirían ver el DPOA. Aunque el DPOA para asuntos médicos y financieros puede ser un solo documento, es bueno tener DPOAs separados para la atención médica y las finanzas. Dado que el DPOA para la atención sanitaria tendrá la información médica personal del mandante, sería inapropiado que el agente la tuviera, y los profesionales médicos tampoco necesitan conocer el estado financiero del paciente.
Las condiciones en las que un poder duradero puede activarse se establecen en un documento denominado poder de representación. El poder duradero define el tipo de acontecimiento o nivel de incapacidad que debe producirse antes de que el poder duradero entre en vigor. Un poder puede permanecer inactivo hasta que un acontecimiento de salud negativo lo active a un DPOA.
Cómo establecer un poder notarial
Puede comprar o descargar una plantilla de poder notarial. Si lo hace, asegúrese de que es para su estado, ya que los requisitos difieren. Sin embargo, este documento puede ser demasiado importante como para dejarlo a la suerte de que usted obtenga el formulario correcto y lo maneje adecuadamente.
Una mejor manera de comenzar el proceso de establecer un poder notarial es localizando un abogado especializado en derecho de familia en su estado. Si los honorarios de un abogado son más de lo que puede pagar, existen oficinas de servicios jurídicos con abogados acreditados en prácticamente todos los Estados Unidos. Visite el sitio web de la Corporación de Servicios Legales, que tiene una función de búsqueda „Get Legal Help” (Obtenga ayuda legal). Los clientes que cumplan los requisitos recibirán asistencia pro bono (gratuita).
Muchos estados exigen que la firma del poderdante (la persona que inicia el POA) sea notariada. Algunos estados también exigen que las firmas de los testigos estén certificadas por un notario.
Las siguientes condiciones se aplican de forma general, en todo el país, y todas las personas que necesiten crear un poder deben conocerlas:
- No existe un formulario de poder estándar para los 50 estados; la legislación y los procedimientos estatales varían
- Todos los estados aceptan alguna versión del poder notarial duradero
Algunos poderes clave no pueden ser delegados. Estos incluyen la autoridad para hacer lo siguiente:
- Hacer, modificar o revocar un testamento
- Contraer matrimonio en la mayoría de los estados, aunque un puñado de estados lo permiten
- Votar (pero el tutor puede solicitar una papeleta en nombre del representado)
Aunque los detalles pueden diferir, las siguientes normas se aplican de costa a costa:
Póngalo por escrito
Aunque en algunas regiones del país se aceptan los poderes orales, las instrucciones verbales no son un sustituto fiable de la redacción de cada uno de los poderes otorgados a su agente en papel. La claridad escrita ayuda a evitar discusiones y confusiones.
Utilice el formato adecuado
Existen muchas variaciones de formularios de poder notarial. Algunos poderes son de corta duración; otros están pensados para durar hasta la muerte. Decida qué poderes desea otorgar y prepare un poder específico para ese deseo. El poder debe cumplir también los requisitos de su estado. Para encontrar un formulario que sea aceptado por un tribunal de justicia en el estado en el que vive, realice una búsqueda en Internet, consulte en una tienda de suministros de oficina o pida ayuda a un profesional local de planificación patrimonial. La mejor opción es recurrir a un abogado.
Identificar a las partes
El término para la persona que otorga el poder es el "mandante.La persona que recibe el poder se denomina „agente” o „apoderado”." Compruebe si su estado exige que se utilice una terminología específica.
Delegar los poderes
Los poderes pueden ser tan amplios o limitados como lo desee el poderdante. Sin embargo, cada uno de los poderes otorgados debe ser claro, incluso si el mandante otorga al mandatario "un poder general.En otras palabras, el poderdante no puede otorgar una autoridad amplia como, por ejemplo, „delego todas las cosas que tienen que ver con mi vida”.”
Especifique la durabilidad
En la mayoría de los estados, un poder notarial termina si el mandante está incapacitado. Si esto ocurre, la única manera de que un agente pueda conservar sus poderes es que el poder se haya redactado con una indicación de que es „duradero”, una designación que lo hace durar toda la vida del mandante, a menos que éste lo revoque.
Certificar el poder ante notario
Muchos estados exigen que los poderes sean notariados. Incluso en los estados que no lo exigen, es potencialmente más fácil para el apoderado si el sello y la firma de un notario figuran en el documento.
Regístrelo
No todos los poderes deben ser registrados formalmente por el condado para ser legales. Pero el registro es una práctica habitual para muchos planificadores de sucesiones y personas que quieren dejar constancia de que el documento existe.
Presentarla
Algunos estados exigen que se presenten determinados tipos de poderes ante un tribunal o una oficina gubernamental antes de que puedan ser válidos. Por ejemplo, Ohio exige que todo poder notarial que se utilice para conceder a los abuelos la tutela de un niño se presente ante el tribunal de menores. También es necesario que un poder que transfiera bienes inmuebles sea registrado por el condado en el que se encuentra la propiedad.
Elegir un poder notarial
Al igual que la escritura de propiedad de su casa o su coche, un poder otorga una inmensa autoridad de propiedad, y responsabilidad. Es una cuestión de vida o muerte en el caso de un poder médico. Y podría enfrentarse a privaciones financieras o a la bancarrota si acaba con un poder duradero mal gestionado o abusado. Por lo tanto, debe elegir a su agente con el mayor cuidado para asegurarse de que sus deseos se cumplan en la mayor medida posible.
Es fundamental nombrar a una persona de confianza y capaz para que le sirva de agente. Esta persona actuará con la misma autoridad legal que usted, por lo que cualquier error cometido por su agente puede ser difícil de corregir. Y lo que es peor, dependiendo del alcance de los poderes que le otorgue, puede existir el peligro de que actúe por su cuenta. Un agente puede tener acceso a sus cuentas bancarias, el poder de hacer regalos y transferir sus fondos, y la capacidad de vender sus propiedades.
Su agente puede ser cualquier adulto competente, incluido un profesional como un abogado, un contable o un banquero. Pero su agente también puede ser un miembro de la familia, como un cónyuge, un hijo adulto u otro pariente. Nombrar a un miembro de la familia como su agente ahorra los honorarios que cobraría un profesional, y también puede mantener la información confidencial sobre sus finanzas y otros asuntos privados „en la familia."
Nombrar a los hijos como apoderados
Los padres que otorgan poderes suelen elegir a sus hijos adultos para que actúen como agentes. En comparación con el nombramiento del cónyuge como agente, la relativa juventud del hijo es una ventaja cuando el propósito del poder es aliviar a un padre anciano de la carga de gestionar los detalles de los asuntos financieros y de inversión o proporcionar la gestión de los asuntos de un padre anciano en caso de que éste quede incapacitado.
En estos casos, un cónyuge nombrado como agente que tenga casi la misma edad que la persona que creó el poder puede llegar a sufrir las mismas debilidades que llevaron al creador del poder a establecerlo, frustrando su propósito. Cuando el hijo es honesto, capaz y respeta los deseos de los padres, puede ser la mejor elección para un poder.
Cuando hay más de un hijo, los padres pueden tener dificultades para decidir a quién seleccionar para el papel de apoderado. No es una decisión que deba tomarse a la ligera. El agente nombrado bajo su poder actúa con su autoridad, por lo que los costosos errores financieros resultantes del descuido o la falta de comprensión financiera pueden ser imposibles de arreglar. Lo mismo ocurre con los actos que crean conflictos interfamiliares al favorecer a unos miembros en detrimento de otros.
Lo peor de todo es que, cuando se entrega en las manos equivocadas, un poder puede crear una verdadera „licencia para robar”, dando a su agente acceso a sus cuentas bancarias y la capacidad de gastar su dinero o tomar otras acciones ilícitas.
Los niños tienen caracteres, habilidades y circunstancias diferentes, y los poderes que se les otorgan pueden evitar estos peligros. La buena noticia es que puede tener varios poderes nombrando a distintos agentes y personalizarlos según las habilidades, el temperamento y la capacidad de cada hijo para actuar en su nombre.
Tenga en cuenta estos tres factores clave a la hora de elegir a qué hijo quiere otorgarle poderes importantes en virtud de un poder:
Confiabilidad: Este es el rasgo más importante para un agente nombrado bajo un POA. Esto incluye no sólo la honestidad, sino también la fiabilidad en la realización de tareas que requieren una atención regular, desde la gestión de una cartera de inversiones hasta el pago de facturas, y la diligencia en la actuación de acuerdo con sus deseos.
Capacidades de cada hijo: Las capacidades específicas de los distintos hijos pueden hacer que sean los más adecuados para asumir determinadas funciones en la gestión de sus asuntos financieros. Se pueden utilizar poderes „limitados” para otorgar a diferentes hijos poderes definidos y limitados sobre diferentes aspectos de sus finanzas. Estos pueden incluir lo siguiente:
- Gestionar los gastos cotidianos de la familia
- Recibir ingresos y pagar los gastos de los bienes inmuebles
- Control de una cartera financiera
- Gestión de seguros y rentas vitalicias
- Gestionar el pequeño negocio de la familia
Múltiples agentes: Se puede nombrar a más de un agente mediante un poder, ya sea con la autoridad para actuar por separado o con la obligación de actuar conjuntamente. Tener dos hijos autorizados por separado para gestionar asuntos rutinarios puede ser conveniente si uno de ellos no está disponible por alguna razón, mientras que requerir que dos se pongan de acuerdo en acciones importantes, como la venta de una casa, puede asegurar el acuerdo familiar sobre las decisiones importantes.
Digamos que uno de los hijos es un experto en finanzas que vive en una ciudad lejana, mientras que otro trabaja a tiempo parcial y vive convenientemente cerca. Puede tener un poder que nombre al primero para gestionar su cartera de inversiones y otro que nombre al segundo para gestionar sus gastos diarios rutinarios y pagar las facturas mensuales.
Nombrar varios apoderados puede causar problemas si surgen disputas entre ellos. Por ejemplo, si dos hijos deben actuar conjuntamente en la gestión de una cuenta de inversión, pero no están de acuerdo en cómo hacerlo, ésta puede quedar congelada. Por lo tanto, cuando elija a dos hijos para que actúen conjuntamente como apoderados en virtud de un poder, asegúrese de que no sólo tienen las aptitudes necesarias para la tarea, sino también la personalidad necesaria para cooperar.
Riesgos de nombrar a los hijos como apoderados
Los errores -y lo que es peor, los actos de autogestión- cometidos por su agente pueden ser extremadamente costosos. Esto es especialmente cierto en el caso de un poder duradero que otorga un amplio control sobre sus asuntos durante un tiempo en el que usted está incapacitado.
Debe estar convencido de que el agente seguirá sus instrucciones, puede hacerlo y perseguirá sus deseos incluso por encima de las objeciones de otros miembros de la familia si es necesario.
Nunca nombre a un hijo como su agente por una cuestión de „justicia”, para evitar herir sentimientos o para preservar la armonía familiar, si usted no confía en él. Los poderes son demasiado importantes como para concederlos si no es por los méritos de la confianza y la capacidad. Tenga cuidado al nombrar a un niño como su agente si:
- Usted experimenta dificultad, incomodidad o resistencia al explicar al hijo las obligaciones que debe asumir como su agente en virtud del poder
- El hijo puede no estar disponible para desempeñar las funciones, o no ser fiable al hacerlo debido a sus preocupaciones o distracciones
- El hijo tiene un historial de problemas con el juego o el abuso de sustancias
- El hijo tiene graves deudas o ha sido irresponsable en la gestión de sus finanzas y asuntos
- El hijo está involucrado en conflictos intrafamiliares que pueden dar lugar a la utilización de los poderes recibidos en virtud del poder para favorecer a algunos miembros de la familia en detrimento de otros
Riesgos generales al nombrar un POA
Sea consciente de los peligros de robo y autogestión creados por un poder, incluso cuando su agente es su hijo. Para minimizar el riesgo de que se produzcan estas acciones indebidas, además de los pasos mencionados anteriormente, haga que su poder requiera que su agente informe periódicamente de todas las acciones a una parte externa, como el contable o el abogado de la familia. En otras palabras, „confía pero verifica”.”Un abogado competente puede redactar su poder para incluir estas garantías según las leyes de su estado.
A medida que cambien las circunstancias familiares, revise y actualice periódicamente los poderes que haya creado. Usted puede revocar un poder simplemente escribiendo una carta que lo identifique y declare que lo revoca, y entregando la carta a su antiguo agente. (Algunos estados exigen que dicha carta sea notariada.) Es buena idea enviar también copias a terceros con los que el agente haya actuado en su nombre. A continuación, cree un nuevo poder y entréguelo a su nueva elección de agente.
Un poder notarial puede proporcionarle tanto comodidad como protección al otorgar a una persona de confianza la autoridad legal para actuar en su nombre y en su interés. Los hijos adultos que son de plena confianza y capaces de cumplir sus deseos pueden ser el mejor agente bajo su poder notarial. No nombre a una persona como apoderado simplemente porque es su hijo. Asegúrese de que su agente es digno de confianza y capaz como primer requisito, sea quien sea el que nombre.
Cómo conseguir que sus padres creen un poder notarial
Si usted es el hijo y no el padre en esta situación, se enfrenta a un conjunto diferente de obstáculos.
Los padres suelen ser reacios a dar a otros poder sobre sus asuntos. Además, un poder notarial se aplica a las personas, no a las parejas, por lo que el reto consiste en convencer a cada uno de los padres de que creen un poder notarial. Si el padre o la madre son reacios a hacerlo, pruebe las siguientes ideas para convencerlos.
Advierta de los peligros de no tener un poder de representación. Si uno de los padres queda incapacitado y no puede gestionar sus asuntos sin que exista un poder que permita a un agente designado intervenir y hacerlo, es posible que nadie tenga el derecho legal de hacerlo. Por ejemplo, nadie puede tener el derecho de tomar distribuciones de IRA que el padre necesita para sus ingresos o de pedir prestados fondos para pagar facturas médicas o tratar con el IRS en relación con los impuestos del padre.
En ese caso, será necesario acudir a los tribunales para que se le nombre tutor o curador del padre, lo que puede resultar costoso y lento, y podría ser impugnado, provocando conflictos familiares.
Sugerir poderes notariales personalizados para sus necesidades. Hay muchos tipos de poderes, y una persona puede tener más de uno. Mientras que un poder general permite al agente actuar con la autoridad del creador del poder en todos los asuntos, un poder especial puede limitar esa autoridad a un tema específico, como la gestión de una cuenta de inversión, o a un periodo limitado, como cuando el creador del poder está de viaje en el extranjero.
Convenza a sus padres elaborando uno o varios poderes para satisfacer los deseos específicos de uno de ellos.
Empiece poco a poco
Puede empezar sugiriendo un poder especial que se utilice sólo para proporcionar una comodidad que el padre valore, como por ejemplo, uno que le permita preparar y presentar la declaración de impuestos del padre y gestionar los trámites del padre con el IRS. Un padre que se beneficia de un poder es más probable que esté abierto a utilizar otros.
Apele a ellos
Pida a los padres que creen un poder por el bien de todos los miembros de la familia, incluidos los hijos y los nietos, que pueden verse perjudicados por las complicaciones y los costes que se derivan de la incapacidad de uno de los padres sin un poder duradero que gestione sus asuntos.
Tener salvaguardas
El creador de un poder puede, y debe, estar preocupado por el riesgo de que el agente abuse de los poderes recibidos en virtud del mismo. Para evitarlo, haga que el poder requiera que el apoderado informe periódicamente de todas las acciones realizadas a un tercero de confianza que los miembros de la familia hayan acordado, como el abogado o el contable de la familia. O pedirles que nombren a dos apoderados y exigirles que se pongan de acuerdo en las transacciones importantes, como la venta de una casa.
Únase a ellos
Las personas de todas las edades obtienen una valiosa protección al tener un poder duradero, ya que uno puede quedar incapacitado inesperadamente en cualquier etapa de la vida. Una forma de animar a un padre reacio a crear un poder duradero es crear uno para ti y pedir a tus padres que se unan a ti haciendo lo mismo.
Consulte a asesores de confianza
Los asesores profesionales de confianza, como abogados, contables y médicos, pueden ayudar a convencer a los padres de la conveniencia y la necesidad de adoptar un poder notarial.
La obtención de un poder de representación de sus padres puede aportar valiosos beneficios tanto para ellos como para toda la familia. Si se muestran reacios a conceder amplios poderes de una vez, quizá pueda convencerles de que lo hagan gradualmente. Pero no se demore, o las consecuencias pueden ser costosas.
Una persona debe ser mentalmente competente para crear un poder notarial. Una vez que un padre pierde la capacidad de gestionar sus asuntos es demasiado tarde, y es probable que sea necesario un procedimiento judicial.
Consideraciones especiales
Hay muchas buenas razones para hacer un poder notarial, ya que garantiza que alguien se ocupará de sus asuntos financieros si usted queda incapacitado. Debe elegir a un familiar de confianza, a un amigo probado o a un profesional reputado y honesto.
Recuerde, sin embargo, que firmar un poder que otorgue amplia autoridad a un agente es muy parecido a firmar un cheque en blanco, así que asegúrese de elegir bien y de entender las leyes que se aplican al documento.
Para qué sirve tener un poder notarial?
El poder notarial (POA) es un estatus legal concedido a alguien que le permite actuar en su nombre. La persona a la que se le otorga el poder puede tener una autoridad legal amplia o limitada, dependiendo de cómo se especifique en el documento del poder, para tomar decisiones legales sobre la propiedad, las finanzas o las directivas médicas.
¿Puede alguien con poder hacer lo que quiera??
No. El alcance de la autoridad legal otorgada por el POA se establece cuando se establece. Además, la persona a la que se le otorga un poder tiene la obligación legal de tomar decisiones que redunden en beneficio de la persona a la que representa.
Qué es un poder notarial duradero?
Hacer un poder "duradero" significa que sigue en vigor incluso si la persona a la que representan queda incapacitada mental o físicamente. Un ejemplo de esto sería si el titular entra en coma o sufre amnesia. Sin embargo, un poder duradero no persiste después del fallecimiento del cliente. Si el poder no se designa como duradero y el cliente queda incapacitado mentalmente, la autoridad queda anulada.
Cómo puedo revocar un poder notarial que he otorgado a alguien?
El poder se puede rescindir si usted lo revoca expresamente. También puede tener una fecha de finalización establecida o un plazo de vigencia. Si queda incapacitado mentalmente también cesará a menos que sea un poder duradero. Si usted fallece, cesan todos los poderes.
A quién puedo nombrar para tener un poder notarial?
Técnicamente se puede nombrar a cualquier persona para tener un poder, siempre y cuando se haga bajo su libre voluntad y sea mentalmente competente. Debe ser alguien de confianza y capaz, como un cónyuge, un familiar cercano o un amigo. También puede designar a su abogado para que tenga un POA.
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