Definición de poder financiero

Qué es un poder financiero?

Un poder financiero (POA) es un documento legal que otorga a un agente de confianza la autoridad para actuar en nombre del principal-agente en asuntos financieros. El primero también se denomina apoderado, mientras que el principal-agente es la persona que otorga la autoridad. Este tipo de poder también se denomina poder general.

Puntos clave

  • Un poder financiero es un documento legal que otorga a un agente de confianza el poder de tomar y ejecutar decisiones financieras para el mandante-agente.
  • En algunos estados, los poderes financieros se consideran automáticamente duraderos, lo que significa que siguen vigentes después de que el mandante quede incapacitado.
  • Un poder financiero se extingue automáticamente al fallecer el representado.

Cómo entender un poder financiero

Un poder notarial (POA) es un documento legal que permite a una persona la autoridad para actuar en nombre de otra persona. La autoridad descrita en el poder puede ser bastante amplia o, en algunos casos, restrictiva, limitando al agente a funciones muy específicas. Los agentes nombrados en los poderes notariales están legalmente capacitados para tomar decisiones sobre las finanzas, la propiedad y/o la salud médica del mandante. La mayoría de los poderes se emiten cuando el titular está enfermo, incapacitado o no está presente para firmar documentos importantes.

Un documento de poder financiero también se denomina poder general o poder de propiedad. Este poder otorga al agente la facultad de gestionar la vida financiera del mandante cuando éste no pueda hacerlo.

El apoderado puede administrar legalmente las finanzas y los bienes del mandante, tomar todas las decisiones financieras y realizar todas las transacciones financieras que estén dentro del ámbito del acuerdo. El individuo al que se le otorga el poder está limitado al acuerdo y no puede hacer nada que no esté especificado en el poder. El agente está legalmente obligado a tomar decisiones coherentes con los deseos del mandante, pero tiene plena autoridad para tomar decisiones autónomas hasta que esa autoridad sea cuestionada y/o revocada en un tribunal de justicia.

En algunos estados, los poderes financieros se consideran automáticamente duraderos, lo que significa que siguen en vigor después de que el mandante quede incapacitado. En otros, si el poderdante quiere que sean duraderos, debe incluir esa información en el poder, además de otros detalles sobre los poderes que otorga el poderdante.

Algunos estados consideran que los poderes financieros son duraderos, lo que significa que son válidos después de que el titular quede incapacitado.

Consideraciones especiales

La mayoría de los estados disponen de formularios sencillos que se pueden rellenar para convertir a alguien en su agente financiero. Generalmente, el documento debe ser firmado, atestiguado y notariado.

Si se espera que el agente negocie bienes inmuebles en nombre del mandante, algunos estados exigen que el documento se archive en la oficina local de registros de la propiedad. Por último, muchos bancos tienen sus propios formularios y, aunque no es obligatorio, facilita mucho el proceso si se notifica al banco la identidad del agente financiero.

Un poder financiero se extingue automáticamente al fallecer el poderdante. Esto significa que el agente sólo puede tomar decisiones financieras para el mandante mientras esté vivo. Para ocuparse de los asuntos financieros tras el fallecimiento del titular, deberá nombrarse un albacea en el testamento del titular. Un albacea lleva a cabo instrucciones específicas para gestionar los deseos y asuntos expuestos por el fallecido.

Poder financiero frente a. Otros poderes notariales

Un poder financiero es sólo un tipo de POA. Hay muchos otros tipos, dependiendo de la finalidad.

Poder limitado

Un poder limitado otorga al agente un poder muy limitado y normalmente da una fecha específica de finalización del acuerdo. Por ejemplo, alguien puede nombrar a un familiar o amigo como apoderado limitado si no está disponible para firmar documentos importantes en un momento determinado. En otros casos, este POA puede dar al agente la capacidad de hacer retiros de efectivo del banco para el principal. Un poder limitado es también un tipo de poder no duradero.

Poderes sanitarios

Este tipo de poder también se denomina poder médico. Otorga al apoderado la autoridad para tomar decisiones médicas importantes sobre la atención sanitaria del mandante, especialmente cuando éste se encuentra gravemente enfermo o incapacitado.

Poderes de representación de resorte

Un poder notarial limitado sólo entra en vigor cuando el titular queda incapacitado y no puede tomar decisiones por sí mismo. Para que sea eficaz, el documento debe definir con exactitud la incapacidad, para que no haya confusión sobre cuándo el agente puede empezar a actuar en nombre del principal.

Ejemplo de poder financiero

Sam está planeando una estancia prolongada en el extranjero que durará tres o más años, pero tiene obligaciones financieras en curso relacionadas con propiedades e inversiones en su país. Sam prepara un poder financiero y asigna el poder a su padre, que permanecerá en la ciudad y ejecutará las operaciones financieras pertinentes. Esto incluye la emisión de cheques y la firma de documentación importante relacionada con las inversiones y la propiedad.

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