Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?
El Planificador Financiero Certificado (CFP) es un reconocimiento formal de experiencia en las áreas de planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación (como con los 401(k)).
Pertenece y es otorgado por el Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., La designación se otorga a las personas que completan con éxito los exámenes iniciales del CFP Board, y luego continúan con los programas de educación anual para mantener sus habilidades y la certificación.
Puntos clave
- Un planificador financiero certificado (CFP) es una persona que ha recibido una designación formal del Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
- Los PPC ayudan a las personas en una variedad de áreas en la gestión de sus finanzas, como la jubilación, la inversión, la educación, los seguros y los impuestos.
- Convertirse en un CFP es uno de los procesos más difíciles y estrictos en cuanto a asesores financieros. Requiere años de experiencia, la superación de exámenes estandarizados, una demostración de ética y una educación formal.
- El aspecto más importante de un CFP es que tiene un deber fiduciario, lo que significa que debe tomar decisiones teniendo en cuenta los intereses de su cliente.
Cómo entender a un planificador financiero certificado (CFP)
Los CFP están ahí para ayudar a las personas a gestionar sus finanzas. Esto puede incluir una variedad de necesidades, como la planificación de inversiones, la planificación de la jubilación, los seguros, la educación, etc. El aspecto más importante de un PPC es ser un fiduciario de sus activos, lo que significa que tomará decisiones teniendo en cuenta sus mejores intereses.
Los PPC son muy completos, sobre todo si se comparan con los asesores de inversión. Los PPCs suelen comenzar el proceso evaluando sus finanzas actuales, incluyendo el dinero en efectivo, los activos, las inversiones o las propiedades, para hacerse una idea de su patrimonio neto. También examinan sus pasivos, como las hipotecas o las deudas estudiantiles.
A partir de este momento, trabajan con usted y sus necesidades para elaborar un plan financiero. Por ejemplo, digamos que usted está a punto de jubilarse, ellos crearán un plan financiero que pueda acompañarle durante sus años de jubilación. O tal vez tenga un hijo que va a empezar la universidad; ellos pueden ayudar a crear un plan financiero para gestionar ese coste.
Un CFP es un tipo de asesor financiero, pero uno que viene con una designación certificada que demuestra un conocimiento profundo de la planificación financiera. Puede considerar a un CFP como un asesor financiero de alto nivel. De hecho, los requisitos para convertirse en un CFP son algunos de los más difíciles y estrictos del sector.
Cómo convertirse en planificador financiero certificado (CFP)
La obtención de la designación de PPC implica el cumplimiento de requisitos en cuatro áreas: educación formal, rendimiento en el examen de PPC, experiencia laboral relevante y ética profesional demostrada.
Los requisitos de formación constan de dos componentes principales. El candidato debe comprobar que está en posesión de un título de grado o superior de una universidad acreditada o reconocida por la U.S. Departamento de Educación. En segundo lugar, deben completar una lista de cursos específicos sobre planificación financiera, tal y como especifica el CFP Board.
Gran parte de este segundo requisito no suele exigirse si el candidato es titular de ciertas designaciones financieras aceptadas, como la de analista financiero colegiado (CFA) o contable público certificado (CPA), o si tiene un título superior en negocios, como un máster en administración de empresas (MBA).
En cuanto a la experiencia profesional, los candidatos deben demostrar que tienen al menos tres años (o 6.000 horas) de experiencia profesional a tiempo completo en el sector, o dos años (4.000 horas) en un papel de aprendiz, que luego está sujeto a otros requisitos individualizados.
Por último, los candidatos y los titulares de la PPC deben cumplir las normas de conducta profesional del CFP Board. También deben revelar regularmente información sobre su participación en una variedad de áreas, como la actividad criminal, las investigaciones de las agencias gubernamentales, las quiebras, las quejas de los clientes, o los despidos de los empleadores. El CFP Board también lleva a cabo una exhaustiva comprobación de los antecedentes de todos los candidatos antes de conceder la certificación.
Ni siquiera el cumplimiento de los pasos anteriores garantiza la obtención de la designación de PPC. El CFP Board tiene la facultad de decidir si concede o no la designación a una persona.
El examen de Planificador Financiero Certificado (CFP)
El examen CFP consta de 170 preguntas de opción múltiple que abarcan más de 100 temas relacionados con la planificación financiera. El ámbito de aplicación incluye la conducta profesional y la normativa, los principios de planificación financiera, la planificación de la educación, la gestión de riesgos, los seguros, las inversiones, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación y la planificación del patrimonio.
Las diferentes áreas temáticas están ponderadas, y la ponderación más reciente está disponible en el sitio web del CFP Board. Otras preguntas ponen a prueba la experiencia del candidato en el establecimiento de relaciones entre el cliente y el planificador y la recopilación de información relevante, así como su capacidad para analizar, desarrollar, comunicar, implementar y supervisar las recomendaciones que hacen a sus clientes.
A continuación se ofrece información adicional sobre la administración, los costes y la puntuación del examen CFP.
- Tiempo: Los candidatos se presentan a dos sesiones de tres horas en un solo día; un período de descanso de 40 minutos separa las sesiones. Los exámenes suelen ofrecerse en tres periodos diferentes de una semana, en marzo, julio y noviembre.
- Coste: 825 dólares por un examen administrado en una U.S.El examen se realiza en un centro de pruebas, con un descuento para las solicitudes tempranas y un recargo para las tardías.
- Puntuación de aprobación: Se trata de un examen referenciado por criterios, lo que significa que el rendimiento se mide de acuerdo con un nivel establecido de competencia requerida, en lugar de compararlo con las puntuaciones de otras personas que hayan realizado el mismo examen. Esto evita las ventajas o desventajas que pueden producirse cuando los exámenes anteriores eran de menor o mayor dificultad.
- Volver a hacer el examen: Si se suspende, se puede volver a realizar el examen hasta cuatro veces más a lo largo de la vida.