Definición de plan de renta vitalicia

¿Qué es un plan de renta vitalicia??

Un plan de renta vitalicia es un producto financiero para profesionales con ingresos elevados que asegura una renta garantizada de por vida a los participantes jubilados. Al igual que los fideicomisos benéficos, los planes de renta vitalicia se financian con un conjunto de inversiones.

Cómo entender el plan de renta vitalicia

Los partícipes de un plan de renta vitalicia transfieren activos a un fondo común gestionado. El fondo común paga a los cotizantes jubilados en forma de renta garantizada de por vida.

En muchos aspectos, los planes de renta vitalicia son similares a los fideicomisos de beneficencia. Es decir, proporcionan dispersiones periódicas de ingresos a los beneficiarios durante un periodo determinado, tras el cual el resto del fondo se dona a un beneficiario designado, normalmente una organización benéfica.

Una diferencia clave entre los planes de renta vitalicia y los fideicomisos de beneficencia es que los planes de renta vitalicia se financian con un fondo común de ingresos. Los fondos de renta colectiva suelen invertirse en una cartera de valores de renta fija, y los gestores del fondo se encargan de preservar o aumentar el capital.

Una estrategia filantrópica

Muchos planes de renta vitalicia se basan en una estrategia filantrópica, en la que una organización benéfica gestiona el fondo común. En estos casos, la organización benéfica asume el control y la propiedad de los activos tras el fallecimiento del donante, o tras el fallecimiento del último beneficiario nombrado.

Los planes de renta vitalicia son los más apropiados para los profesionales con altos ingresos y los propietarios de empresas que buscan estrategias para garantizar la sustitución de ingresos y la independencia financiera continuada durante la jubilación. En muchos casos, los planes de renta vitalicia también proporcionan un elemento de protección de seguro de vida.

El precio de entrada

Aunque el precio de entrada en un plan de renta vitalicia puede variar de un plan a otro y de un país a otro, un escenario común descrito en los folletos de los planes de renta vitalicia ilustra una inversión inicial de 100.000 dólares. No obstante, algunos planes más asequibles especifican una inversión mínima de tan sólo 5.000 dólares.

En la mayoría de los planes de renta vitalicia, la entidad gestora establece un acuerdo de pago anual con los partícipes, garantizando el pago de unos ingresos mínimos a intervalos regulares. Pueden incluirse pagos adicionales, como una prestación por fallecimiento.

La brecha de la pensión

Los planes de renta vitalicia son uno de los productos financieros que han surgido en los últimos años, ya que cada vez menos trabajadores estadounidenses están cubiertos por algún tipo de plan de pensiones del sector privado.

Como la U.S. En la actualidad, el sector privado ha empezado a abandonar las pensiones de prestación definida en favor de los planes 401(k) y los inversores particulares han empezado a trasladar los fondos de jubilación a las cuentas individuales, por lo que muchos analistas han anticipado una inminente crisis de la jubilación.

En 1975, el Centro de Investigación sobre la Jubilación demostró que el 98% de los trabajadores del sector público y el 88% de los del sector privado estaban cubiertos por planes de prestación definida. En 2018, estas cifras se redujeron precipitadamente. Aunque el 77% de los trabajadores públicos seguían estando cubiertos, sólo el 13% de los empleados del sector privado tenían pensiones.

Y para muchos, no hubo reemplazo. Un estudio realizado en 2020 por el Centro Schwartz de Análisis de Política Económica de la New School reveló que sólo 36.El 2% de las personas en edad de trabajar participaron en un plan de jubilación patrocinado por el empleador.

A medida que estas tendencias continúan, los analistas siguen especulando sobre las soluciones, mientras se anima a los trabajadores a invertir en planes de jubilación independientes que se ajusten a sus presupuestos y necesidades.

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  1. Centro de Investigación sobre la Jubilación. "¿Por qué han sobrevivido los planes de prestación definida en el sector público??" Página 2. Accedido en noviembre. 18, 2020.

  2. U.S. Oficina de Estadísticas Laborales. "Prestaciones de jubilación: Tasas de acceso, participación y adopción, trabajadores de la administración estatal y local, marzo de 2018." Consultado en noviembre. 18, 2020.

  3. U.S. Oficina de Estadísticas Laborales. "Prestaciones de jubilación: Acceso, participación y tasas de contratación, trabajadores de la industria privada, marzo de 2018." Consultado en noviembre. 18, 2020.

  4. Centro Schwartz de Análisis de Políticas Económicas. "Acceso y participación en los planes de jubilación por sector, empresa y características de los trabajadores," Página 1. Consultado en noviembre. 18, 2020.

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