Qué es el paraplanning?
El paraplanning se refiere a las tareas administrativas y de oficina de un planificador financiero delegadas y realizadas por miembros junior de un grupo de planificación financiera.
La función de un paraplanner, similar a la de un asistente jurídico en un bufete de abogados, se creó para que los planificadores financieros pudieran centrarse en trabajar estrechamente con los clientes e identificar sus necesidades de inversión. La paraplanificación incluye el análisis de las necesidades de los clientes y la búsqueda y recomendación de productos adecuados que se ajusten a esas necesidades.
Puntos clave
- El paraplanning son las tareas administrativas, de back-office y de oficina que los planificadores financieros delegan en el personal de nivel inferior.
- Estas actividades pueden incluir la preparación de informes financieros y la creación de facturas para los clientes, y pueden llevarse a cabo con personal interno o mediante servicios externos.
- Esto permite a los planificadores financieros y al personal superior centrarse en las actividades de cara al cliente, la planificación y el análisis de alto nivel y la prospección de nuevas cuentas.
- Los paraplanificadores suelen tener títulos universitarios en contabilidad o finanzas, y pueden obtener sus credenciales de la FINRA como paraplanificadores registrados.
- Los paraplanificadores que tienen éxito suelen ser promovidos al papel de planificador financiero.
Entender el paraplanning
El personal de paraplanning, también llamado paraplanners, realiza la mayor parte del trabajo pesado, como la preparación de planes e informes para los planificadores financieros. Las empresas más grandes han desarrollado nuevos departamentos para estas funciones dentro de sus organizaciones. Pero el coste de contratar paraplanificadores es elevado y, por tanto, los paraplanificadores pueden no estar disponibles para algunas empresas pequeñas.
Los paraplaners suelen tener una interacción mínima con el cliente. En su lugar, preparan y construyen los planes que el planificador financiero les indica. Los planes financieros se actualizan periódicamente a medida que cambia la situación del cliente, por lo que ayudan a recopilar nueva información y proporcionan a los planificadores financieros proyecciones actualizadas. Los paraplanificadores también pueden asistir a las reuniones con los clientes para tomar notas y hacer un seguimiento de las tareas administrativas, como la obtención de extractos bancarios y documentos de identidad. Otras tareas incluyen la gestión del software de planificación financiera de la empresa y la facturación a los clientes.
La función del paraplanificador no es sinónimo de secretaria o auxiliar administrativo. Se desarrolló para que los planificadores financieros pudieran dedicar más tiempo a sus clientes. De este modo, el paraplanner puede realizar otras tareas que no requieren tiempo de contacto con los inversores.
Muchos paraplanificadores permanecen en su puesto durante mucho tiempo y, tras acumular años de experiencia, pueden asumir la responsabilidad adicional de formar a los nuevos participantes en el sector. También pueden especializarse en un área específica, como la planificación patrimonial o el capital riesgo. Otros pueden utilizar el papel como un trampolín para avanzar en la industria financiera y pueden llegar a convertirse en asesores o planificadores financieros ellos mismos.
Paraplanning frente a. Planificación financiera
El paraplanning es funcionalmente diferente de la planificación financiera. La principal diferencia entre ambos consiste en la forma en que interactúan directamente con los clientes.
Mientras que los paraplanners no tienen contacto con los clientes, los planificadores financieros sí lo tienen. Proporcionan orientación y asesoramiento a las personas sobre sus objetivos, planes y estrategias de inversión. Los planificadores financieros también tienen credenciales, educación y calificaciones más avanzadas que la mayoría de los paraplanners.
Cualificaciones de Paraplanning
Se espera que los paraplanners tengan una licenciatura en contabilidad o finanzas. Muchos graduados universitarios trabajan como paraplanners para entrar en la industria de la planificación financiera. Como paraplanificadores, adquieren una importante experiencia laboral y habilidades, se relacionan con otros profesionales de la planificación financiera y trabajan para convertirse en planificadores financieros.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una cualificación de Paraplanner Registrado (RP). Para recibirlo, los aspirantes deben completar un curso de 10 módulos y realizar un examen final a libro cerrado. Para aumentar sus perspectivas de empleo, los paraplanificadores pueden convertirse en contables públicos certificados (CPA).
Según PayScale.com, el salario medio anual de un paraplanner es de 46.582 dólares en marzo de 2021.
Tipos de paraplanificadores
Los paraplanificadores pueden clasificarse en dos grupos distintos: Paraplanners internos y paraplanners externos. A continuación le ofrecemos un rápido vistazo a cada uno de ellos:
Paraplanning interno
El paraplanning interno permite a los asesores financieros familiarizarse con las habilidades especializadas de su personal. Por ejemplo, si se necesita un paraplanner conocido por sus habilidades para leer extractos bancarios, el planificador financiero sabe inmediatamente a quién recurrir.
La contratación de paraplanners internos también reduce el riesgo de que se filtre información sensible de los clientes a la competencia. Una de las desventajas de contratar paraplanners internos es que podrían situarse por encima del resto del personal y de la empresa para recibir un ascenso a un puesto más alto.
Paraplanning subcontratado
Las empresas de planificación financiera pueden decidir externalizar la paraplanificación a empresas o contratistas independientes que prestan estos servicios a petición de los clientes. La subcontratación puede ser beneficiosa para las empresas más pequeñas con presupuestos limitados que necesitan asistencia adicional durante los períodos de mayor actividad. También puede beneficiar a las empresas que pretenden hacer crecer su negocio.
Las empresas de planificación financiera que optan por la externalización deben tener en cuenta que el control puede verse comprometido al delegar el trabajo en contratistas externos. Por ejemplo, un planificador financiero puede desconocer los demás compromisos laborales de un contratista, lo que podría dificultar el cumplimiento de plazos ajustados. El establecimiento de objetivos de trabajo cuantificables garantiza la responsabilidad de los contratistas.
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