Qué es el pago?
El pago es la transferencia de dinero, bienes o servicios a cambio de bienes y servicios en proporciones aceptables que han sido previamente acordadas por todas las partes implicadas. El pago puede realizarse en forma de servicios intercambiados, efectivo, cheque, transferencia bancaria, tarjeta de crédito, tarjeta de débito o criptomonedas.
Puntos clave
- El pago es la transferencia de dinero o bienes y servicios a cambio de un producto o servicio.
- Los pagos suelen realizarse después de que todas las partes implicadas hayan acordado las condiciones.
- El pago puede realizarse en forma de efectivo, cheque, transferencia bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito.
Comprensión del pago
El sistema monetario actual permite que los pagos se realicen con moneda. La moneda, que ha simplificado los medios de las transacciones económicas, proporciona un medio conveniente a través del cual se pueden realizar los pagos, y también se puede almacenar fácilmente.
Antes de que se generalizara el uso de la moneda y otros métodos de pago, se utilizaban pagos de trueque en los que se intercambiaba un producto o servicio por otro. Por ejemplo, si un productor de huevos con un gran excedente de huevos quiere leche, tendrá que encontrar un productor de leche que esté dispuesto a aceptar huevos como pago por leche.
En este caso, si no se encontrara a tiempo un ganadero adecuado, no sólo el ganadero de huevos no recibiría la leche, sino que los huevos se estropearían y perderían su valor. La moneda, en cambio, mantiene su valor a lo largo del tiempo. Sin embargo, el trueque se sigue practicando hoy en día cuando las empresas quieren intercambiar servicios entre sí.
Los pagos pueden consistir en la transferencia de cualquier cosa de valor o beneficio para las partes. Una factura o recibo suele preceder a un pago. Los beneficiarios suelen poder elegir cómo aceptar el pago. Sin embargo, algunas leyes exigen que el pagador acepte la moneda de curso legal del país hasta un límite establecido. El pago en otra divisa suele conllevar comisiones adicionales por transacciones de cambio de divisas, que suelen rondar el 2-3% del total del pago que se realiza, pero podrían ser bastante más elevadas dependiendo del banco o emisor de la tarjeta y del país de compra.
En la U.S., el pagador es la parte que realiza un pago mientras que la beneficiario es la parte que recibe el pago.
Tipos de pagos
Los pagos se realizan mediante diversos métodos que incluyen los siguientes.
Tarjetas de crédito y débito
Las tarjetas de crédito y débito son muy utilizadas para las compras y los pagos. Sin embargo, muchos comercios que aceptan tarjetas tienen que pagar una comisión al comerciante que proporciona la máquina y la infraestructura de pagos, así como a su institución financiera. Esta comisión suele ser un porcentaje del importe de la transacción o una comisión fija por cada pago.
Efectivo
El dinero en efectivo se sigue utilizando en muchos negocios, como el comercio minorista. Las cafeterías y tiendas de conveniencia, por ejemplo, siguen aceptando pagos en efectivo. Teniendo en cuenta las comisiones asociadas a las tarjetas de débito y crédito, muchos pequeños comercios prefieren los pagos en efectivo de sus clientes. El efectivo tiene sus propias desventajas, ya que puede perderse, ser robado o destruido. Las empresas que realizan grandes transacciones suelen tener que incurrir en gastos adicionales para pagar las medidas de seguridad correspondientes.
Teléfonos móviles
La tecnología de pago sin contacto que ha surgido en los últimos años ha hecho que los pagos sean más fáciles que nunca. La máquina de tarjetas de crédito o débito -llamada terminal de punto de venta (TPV)- puede leer la información bancaria del cliente a través de la aplicación de software que está instalada en el dispositivo móvil. Una vez que el teléfono lee la información del terminal de punto de venta, se genera una señal para informar al cliente de que el pago se ha realizado.
Cheques
Los cheques han caído en desuso a lo largo de los años debido a los avances tecnológicos, lo que ha permitido que los pagos se realicen de forma electrónica. Sin embargo, hay casos en los que los cheques pueden ser útiles, como cuando el vendedor quiere un pago garantizado. Un cheque bancario o un cheque certificado son dos tipos de cheques que los bancos ofrecen para ayudar a los vendedores a recibir el dinero que les debe el comprador.
Transferencias bancarias
Las transferencias bancarias y los pagos ACH (Cámara de Compensación Automática) se utilizan normalmente para pagos más grandes o más frecuentes en los que un cheque o una tarjeta de crédito no serían apropiados. Un pago de un fabricante a un proveedor, por ejemplo, suele hacerse por transferencia bancaria, sobre todo si se trata de un pago internacional. El pago ACH se utiliza a menudo para los depósitos directos de las nóminas de los empleados de una empresa.
Consideraciones especiales
El beneficiario puede optar por comprometer la deuda y aceptar un pago parcial en lugar de la liquidación total de la obligación, o puede ofrecer un descuento a su discreción. El beneficiario también puede imponer un recargo, por ejemplo, como en el caso de una comisión por retraso en el pago, o por el uso de una determinada tarjeta de crédito.
La aceptación del pago por parte del beneficiario extingue una deuda u otra obligación. Un acreedor no puede negarse injustificadamente a aceptar un pago, pero el pago puede rechazarse en algunas circunstancias, como un domingo o fuera del horario bancario. El beneficiario suele estar obligado a reconocer el pago mediante la presentación de un recibo al pagador, que puede considerarse como un endoso en una cuenta como "pagada en su totalidad."