Qué es Paga?
Paga es una plataforma de pago por móvil que permite a sus usuarios transferir dinero electrónicamente y realizar pagos a través de sus dispositivos móviles. Paga actúa como un monedero móvil en el que cualquier usuario equipado con un dispositivo móvil puede realizar actividades transaccionales utilizando su dispositivo. Paga fue fundada en Nigeria en 2009 por Tayo Oviosu y lanzada públicamente en 2011.
Puntos clave
- Paga es una plataforma de pagos basada en la telefonía móvil que se lanzó por primera vez en Nigeria en 2011.
- Paga también ofrece servicios bancarios básicos como cuentas de ahorro, transferencias bancarias y servicios comerciales.
- La tecnología emergente en el sector financiero ha hecho posible que las personas no bancarizadas paguen y reciban bienes y servicios utilizando un teléfono móvil en lugar de utilizar un banco de ladrillo y mortero.
Cómo funciona Paga
Paga se introdujo en Nigeria para aprovechar la acumulación de efectivo en el sistema y crear un medio por el que los servicios financieros estén disponibles para todos. Aunque el sector bancario en Nigeria no es fácilmente accesible para todo el mundo, la industria de las telecomunicaciones ha tenido más éxito en llegar a una gran parte de la población del país.
La colaboración entre el sector bancario y el de las telecomunicaciones ha dado lugar a plataformas de banca móvil como Paga, en la que un usuario puede realizar transacciones financieras básicas con el uso de un teléfono móvil. Paga funciona a través de una aplicación de teléfono móvil o en línea a través del sitio web de la empresa.
Con Paga, los clientes pueden depositar y ahorrar dinero, comprar crédito telefónico de prepago, pagar las facturas de los servicios públicos y del cable, y hacer pagos a los minoristas. La asociación entre Paga y Western Union también tiene la ventaja añadida de que las transferencias de Western Money enviadas a los usuarios pueden depositarse en sus cuentas de Paga.
Paga cuenta con numerosos puntos de venta en todo el país donde sus agentes actúan como cajeros automáticos humanos. Un titular de una cuenta Paga o un no titular que necesite transferir dinero daría al agente el número de teléfono del destinatario. El agente utiliza su teléfono para procesar la transacción y carga en la cuenta del remitente el importe a enviar y la comisión de la transacción.
Otros servicios
Otra opción exclusiva para los titulares de las cuentas es la opción en línea, en la que el titular de la cuenta puede utilizar un dispositivo móvil con acceso a Internet para procesar la propia transacción. La cuenta de Paga puede financiarse depositando dinero en un agente, en un banco o utilizando una tarjeta de débito en línea.
Una vez depositados y transferidos los fondos, tanto el remitente como el destinatario reciben un SMS de confirmación, que sirve como recibo de la transacción. El SMS que recibe el remitente confirma el importe de los fondos cargados en la cuenta y un código de retirada necesario para acceder a los fondos que transmitirán al destinatario. El destinatario utiliza el código de retirada en un punto de venta o en un banco asociado para retirar el dinero enviado.
Además de las transacciones bancarias básicas que se ofrecen a través de la aplicación y el sitio web de pagos móviles, Paga cuenta con una plataforma de pagos en caja que los empresarios, las PYME y los comerciantes pueden integrar en sus propios sitios web. Los clientes de estos comercios también tienen la opción de realizar y recibir pagos a través de los servicios móviles y los puntos de venta de Paga.
Consideraciones especiales
El advenimiento de la tecnología innovadora en el sector financiero (fintech) ha provocado un fenómeno por el cual una economía basada en el efectivo está evolucionando rápidamente hacia una economía de dinero digital. Los consumidores y las empresas se están adaptando a las tecnologías emergentes que hacen accesibles los productos y servicios financieros a la población en general a bajo coste.
Sin embargo, mientras las economías desarrolladas avanzan en plataformas y ofertas de tecnología financiera, algunas naciones en desarrollo se quedan atrás en este sentido. Algunas zonas rurales de los países en desarrollo no tienen fácil acceso a los bancos, y si lo tienen, los depósitos mínimos exigidos por los bancos pueden ser inalcanzables para los residentes de la comunidad. Una de las iniciativas de las fintech es lograr la inclusión financiera a nivel global.
El concepto de inclusión financiera busca incluir a la población no bancarizada o infrabancarizada en la era de la banca digital. Se están implantando sistemas de banca móvil como Paga para combatir la exclusión financiera.
Requisitos para Paga
Para evitar transacciones fraudulentas, Paga ha puesto en marcha ciertas medidas para proteger a sus usuarios. Un usuario que se conecte a un dispositivo no reconocido, por ejemplo, tendrá que responder a un par de preguntas de seguridad antes de continuar. Una vez más, cada transacción con Paga debe finalizarse con un PIN personal que sólo conoce el usuario.
Además, cada usuario se agrupa en tres niveles. Los clientes de nivel I son aquellos que se registran con un nombre completo y un número de teléfono y están limitados a un valor máximo de transferencia de 50.000 euros (o 138 dólares, a partir de diciembre). 2019) por día. Los clientes del nivel II tienen sus nombres, teléfonos, direcciones e información de la tarjeta de identidad en el archivo y pueden transferir hasta ₦200.000 (o 551 dólares) por día. Por último, los clientes de nivel III tienen un límite máximo de transferencia de 5.000.000 de libras esterlinas (o 13.780 dólares) al día y cuentan con dos referencias y una verificación de crédito en sus archivos, además de la información del nivel II.
Otras plataformas de servicios de pago y monederos móviles se están implantando cada vez más en los países emergentes que tienen un alto porcentaje de grupos no bancarizados. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money y Orange Money son ejemplos de aplicaciones de banca móvil que se están empleando para incluir a todas las personas en la creciente esfera financiera digital.