¿Qué es una notificación de desistimiento??
Un aviso de retirada es una notificación que el depositante entrega al banco, en la que se indica la intención del depositante de retirar fondos de su cuenta bancaria. Este aviso se aplica tanto a los depósitos a plazo como a las órdenes de retirada negociables (NOW). Los bancos también pueden exigir un aviso de retirada para las cuentas de ahorro.
Puntos clave
- Un aviso de retirada es una notificación que un depositante da a su banco de que va a retirar fondos de su cuenta.
- Los bancos exigen una notificación de retirada para los depósitos a plazo, las órdenes de retirada negociables (NOW) y, a veces, para las cuentas de ahorro.
- La notificación de retirada suele aplicarse a los fondos que devengan intereses y es útil para los productos que se renuevan al vencimiento, como los depósitos a plazo fijo.
- Si determinadas retiradas no son productos financieros específicos, sino que se trata de grandes cantidades de efectivo, los bancos pueden exigir una notificación de retirada.
- Los detalles de los productos que requieren un aviso de retirada y cuántos días de antelación son diferentes para cada banco y se detallan en los documentos legales al abrir una cuenta.
Cómo entender una notificación de retirada de fondos
Los avisos de retirada de fondos suelen utilizarse sólo para las cuentas de depósito a plazo y las cuentas que devengan intereses, como las cuentas NOW y las cuentas de ahorro. Los bancos pueden exigir a los depositantes que proporcionen este aviso siete días antes de realizar una retirada; sin embargo, esta norma no suele aplicarse a las pequeñas retiradas de efectivo de las cuentas NOW y las cuentas de ahorro.
En el caso de las cuentas de depósito a plazo fijo, los depositantes suelen incurrir en una penalización si desean retirar fondos de la cuenta antes de su vencimiento. Los depositantes deben presentar un aviso de retirada si quieren retirar dinero de la cuenta de depósito a plazo fijo antes de tiempo e incurrir en la comisión de penalización. Algunos bancos renuevan automáticamente una cuenta de depósito a plazo fijo cuando llega a su vencimiento, por lo que los depositantes deben notificar su retirada antes de que llegue a su vencimiento para poder obtener su dinero en el periodo de gracia entre el vencimiento y la renovación y evitar otra renovación accidental.
Cada banco tendrá sus propios requisitos sobre los límites que se pueden retirar con o sin aviso de retirada, así como los productos financieros a los que se aplican, y el número de días de aviso necesarios antes de que se produzca la retirada. Esta información suele estar detallada en la documentación legal que el depositante firma al abrir sus cuentas.
Aviso de retirada de grandes cantidades de efectivo
Los bancos pueden exigir avisos de retirada de grandes cantidades de efectivo de todas las cuentas. Las retiradas de 5.000 dólares o más, ya sea de una cuenta a la vista, NOW o de depósito a plazo fijo, pueden poner a prueba las reservas de efectivo de una sucursal bancaria. En consecuencia, los bancos pueden exigir un preaviso de al menos siete días para la retirada de grandes cantidades de efectivo. Los bancos más grandes, de ámbito mundial, no suelen tener este requisito, sobre todo para los importes más bajos, mientras que los bancos más pequeños, de ámbito local, sí pueden hacerlo debido a su menor nivel de depósitos.
En el caso de retiros extremadamente grandes, los bancos pueden exigir un aviso de más de siete días. Por ejemplo, en 2012, un cliente del Dollar Bank, que presta servicio en las zonas de Pittsburgh y Cleveland, intentó retirar 600.000 dólares en efectivo de su banco. El banco no pudo atender esa solicitud de retirada sin previo aviso, y acabó necesitando más de siete semanas para obtener la enorme cantidad de efectivo y organizar la retirada.
Este largo periodo de notificación permitía al banco investigar si el cliente de edad avanzada podía estar en riesgo de fraude, ofrecerle un medio más prudente y seguro de obtener su dinero y, por último, tomar medidas para proteger al cliente, al banco y a su personal el día de la retirada. Los cajeros fueron informados sobre cómo manejar el retiro, y dos oficiales de seguridad del banco, además de dos oficiales de policía de la ciudad, estuvieron presentes para escoltar al cliente y su dinero en efectivo a su coche.