Definición de notificación de impago

Qué es un aviso de impago?

El término notificación de incumplimiento se refiere a una notificación pública presentada ante un tribunal que establece que el prestatario de una hipoteca está en incumplimiento de un préstamo. El prestamista puede presentar un aviso de impago cuando un deudor hipotecario se retrasa en los pagos de su hipoteca. La información de las notificaciones de incumplimiento normalmente incluye el nombre y la dirección del prestatario y del prestamista, la dirección legal de la propiedad, la naturaleza del incumplimiento, así como otros detalles pertinentes. La notificación de impago suele considerarse el primer paso hacia la ejecución hipotecaria.

Conclusión clave

  • Un aviso de impago es una notificación pública presentada ante un tribunal en la que se indica que un deudor hipotecario se encuentra en situación de impago.
  • Suele ser la última medida que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y embargar la garantía para la ejecución hipotecaria. 
  • La notificación debe incluir detalles como el nombre y la dirección del prestatario y del prestamista, la dirección de la propiedad y la naturaleza del impago.

Cómo funcionan los avisos de impago

Un aviso de impago es una acción seria tomada por un prestamista. Notifica a un prestatario que sus pagos hipotecarios en mora han superado el límite establecido en su contrato de préstamo hipotecario. Los prestamistas fijan el número de pagos en mora permitidos en un contrato hipotecario antes de emprender la acción de impago. La mayoría de los contratos suelen conceder hasta 180 días de impago y morosidad antes de que se tome alguna medida para presentar una notificación de impago.

La notificación de impago suele ser la última medida que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y embargar la garantía para su ejecución. La notificación de impago suele presentarse ante el tribunal estatal en el que está registrado el gravamen, seguida de una audiencia para activar el gravamen perfeccionado registrado con el cierre de la hipoteca. En algunos casos se da tiempo al prestatario para que negocie, pagando potencialmente la deuda atrasada o sugiriendo un acuerdo.

Si el caso procede a la aprobación del derecho de retención de la propiedad perfeccionado, el prestamista notifica entonces al prestatario que el derecho de retención está activado. Con un embargo activado y una orden judicial de embargo de la propiedad, el prestamista puede emprender acciones legales pidiendo al prestatario que desaloje la propiedad.

Todos los avisos de impago contienen información relevante relativa al prestatario, al prestamista y a la propiedad. Estos detalles incluyen, pero no se limitan a:

  • El nombre y la dirección del prestatario
  • El nombre y la dirección del prestamista
  • La dirección legal de la propiedad
  • Detalles completos sobre la naturaleza del impago
  • Qué medidas se requieren para subsanar el impago
  • El plazo y las intenciones del prestamista si se pasa el plazo sin subsanación

Consideraciones especiales

Si un prestatario tiene varios pagos atrasados, corre el riesgo de impago de un préstamo hipotecario. Esto también supone el riesgo de pérdida de la garantía. Cuando esto ocurre, el prestamista puede presentar una notificación de impago. El prestamista puede simplemente tomar este paso como protocolo, y estar dispuesto a trabajar con el prestatario para poner la cuenta al día. La presentación del aviso también puede incluir un período de gracia de negociación antes de que se tomen otras medidas.

Mientras que algunos prestamistas utilizan los avisos de impago como el último paso antes de la ejecución hipotecaria, otros lo utilizan como una forma de trabajar con los prestatarios para poner la hipoteca al día.

La notificación de impago y las posteriores acciones de ejecución hipotecaria se documentan y se comunican a las agencias de crédito. Por lo tanto, todos los procedimientos y acciones de ejecución hipotecaria pueden tener graves repercusiones en la puntuación de crédito del prestatario. Esto también reducirá la capacidad del prestatario para obtener una hipoteca o cualquier tipo de deuda en el futuro.

Algunos prestamistas pueden optar por notificar al prestatario moroso un aviso de intención en lugar de un aviso de embargo por impago o pueden proporcionar advertencias al prestatario que le den tiempo para negociar.

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