Definición de Muling de Crédito

Qué es el credit muling?

El credit muling es un tipo de fraude crediticio que consiste en la adquisición o entrega de artículos obtenidos a crédito.

Un ejemplo común de mulas de crédito es la reventa de teléfonos móviles que se obtuvieron a precios reducidos como parte de un contrato de varios años con un proveedor de telecomunicaciones.

Puntos clave

  • El „credit muling” es un delito en el que se transportan o revenden ilegalmente bienes prestados.
  • A menudo implican el uso de participantes involuntarios, a los que se les hace creer que la transacción es legítima.
  • El credit muling puede ser muy difícil de detectar, porque las mulas en cuestión suelen utilizar sus identidades reales y sus buenas calificaciones crediticias para garantizar los bienes prestados.

Cómo funciona el Muling de Crédito

Al igual que una mula de la droga transporta las drogas ilegales, una mula de crédito transporta artículos comprados a crédito. El fenómeno es difícil de detectar porque las propias mulas de crédito a menudo no son conscientes de que están participando en una empresa fraudulenta. En su lugar, suelen ser víctimas de la delincuencia organizada a las que se les hace creer que trabajan como contratistas independientes de una organización legítima, como un negocio de compras secretas.

A menudo, los autores de los esquemas de credit muling se dirigen deliberadamente a personas jóvenes, ingenuas o desesperadas como potenciales mulas. Estas mulas utilizarán su buen crédito para pedir prestado el producto en cuestión, por ejemplo, obteniendo un teléfono con contratos de servicio de varios años, en los que el pago del propio teléfono se incorpora al coste mensual del plan. Al revender el teléfono al organizador de la estafa, la mula puede obtener un beneficio a corto plazo por su „trabajo”, sólo para descubrir más tarde que ha participado en un delito y ha afectado negativamente a su propia calificación crediticia.

Dado que las mulas de crédito utilizan sus identidades reales cuando garantizan el artículo en cuestión, es muy difícil que los comerciantes las identifiquen con antelación. Al fin y al cabo, estas mulas de crédito no suelen ser conscientes de que lo que hacen es ilegal; por lo tanto, es probable que parezcan totalmente sinceras. En muchos casos, los comerciantes se limitan a anular las pérdidas de estos esquemas, ya que puede ser muy difícil identificar al delincuente que lo organizó. Para ayudar a mitigar este riesgo, las personas que sospechen o hayan sido víctimas del credit muling deben notificarlo a sus departamentos de policía locales, así como a la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Ejemplo del mundo real del credit muling

A modo de ejemplo, consideremos el caso de los teléfonos móviles, que son un objetivo popular para los esquemas de mulas de crédito. Un delincuente puede acercarse a los consumidores sin saberlo y proponerles que compren un nuevo teléfono a un operador con un contrato de varios años. Una vez que el consumidor ha obtenido el teléfono, el delincuente se lo comprará a un precio superior al que el consumidor pagó inicialmente, ofreciéndole así un „beneficio” o „tarifa” a corto plazo por el servicio.

Por supuesto, en muchos casos el consumidor no sabe que está implicado en un delito. El delincuente en cuestión puede presentarse como un negocio legítimo de reventa, y puede engañar al consumidor haciéndole creer que podrá cancelar el contrato de telefonía móvil sin ninguna repercusión negativa. En realidad, la intención del delincuente es simplemente revender el teléfono en el mercado negro a un precio aún más alto, dejando que el consumidor involuntario tenga que lidiar con los cargos de servicio mensual, las tarifas de terminación y el efecto adverso en su puntuación de crédito que inevitablemente seguirá.

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