Qué significa moroso?
El término „moroso” se refiere al estado de atraso en los pagos. Cuando alguien es moroso, se ha retrasado en el pago de su(s) obligación(es) financiera(s), como un préstamo, una tarjeta de crédito o el pago de un bono. Esto significa que los pagos de un prestatario no se realizan para satisfacer su(s) deuda(s) de manera oportuna. Las entidades morosas pueden ser personas físicas o jurídicas. La morosidad financiera suele conducir al impago si no se pone al día. El término también se utiliza para describir el incumplimiento de un deber por parte de los profesionales financieros.
Puntos clave
- Ser moroso se refiere al estado de estar vencido en una deuda.
- La morosidad se produce en cuanto un prestatario deja de pagar un préstamo, lo que puede afectar a su puntuación crediticia.
- Los índices de morosidad se utilizan para mostrar cuántas cuentas de la cartera de una institución financiera son morosas.
- Los prestatarios morosos constantes acaban por caer en el impago.
- Los profesionales financieros que no cumplen con sus obligaciones y responsabilidades son considerados morosos.
Cómo funciona la morosidad
Como ya se ha dicho, el significado de la palabra „delincuente” depende del uso que se haga de ella. En las finanzas, se refiere comúnmente a una situación en la que un prestatario se retrasa o se retrasa en un pago, como los impuestos sobre la renta, una hipoteca, un préstamo de automóvil o una cuenta de tarjeta de crédito. Una cuenta que lleva al menos 30 días de retraso se considera generalmente morosa.
Las consecuencias de la morosidad varían según la cuenta, el contrato y el acreedor. Demasiados impagos seguidos pueden llevar a un deudor al impago. Los factores incluyen el tipo, la duración y la causa de la morosidad. Por ejemplo, si no realiza el pago de su tarjeta de crédito, es posible que tenga que pagar una cuota de retraso. Los prestamistas hipotecarios, por su parte, pueden iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria si los propietarios no se ponen al día con sus pagos en un plazo determinado.
La morosidad también afecta a su calificación crediticia. Su historial de pagos es un factor importante a la hora de calcular su puntuación de crédito. De hecho, constituye el 35% de la puntuación total, por lo que ser moroso puede hacerla bajar. Sin embargo, hay que tener en cuenta que un par de pagos atrasados puede no tener un gran impacto, pero sí lo tendrá si se retrasa constantemente o no paga en absoluto.
Consideraciones especiales
La morosidad también describe un incumplimiento del deber o una negligencia por parte de un profesional financiero. Por ejemplo, un asesor de inversiones registrado que coloque a un cliente conservador y orientado a los ingresos en una acción altamente especulativa podría ser declarado infractor de sus obligaciones fiduciarias. Si una compañía de seguros no avisa al titular de una póliza de vida universal de que su póliza está en peligro de caducidad por falta de pago de las primas, podría considerarse morosa.
La mayoría de la gente está familiarizada con la definición legal de delincuente, que se suele utilizar para describir a alguien (normalmente un individuo joven) que comete delitos menores.
Morosidad frente a. Incumplimiento
La morosidad se produce en el momento en que un prestatario deja de pagar un préstamo. Ser constantemente moroso puede llevar al impago. El impago se produce cuando un prestatario no paga una deuda según lo especificado en el contrato original. La mayoría de los acreedores permiten que los prestatarios permanezcan en mora durante algún tiempo antes de que se considere que están en mora. El tiempo que se tarda en entrar en mora varía según el prestamista y el tipo de deuda.
Por ejemplo, la U.S. El gobierno permite que la deuda de los estudiantes esté en mora durante 270 días antes de declararla en mora. La mayoría de los prestamistas consideran que las hipotecas unifamiliares son gravemente morosas si se retrasan 90 días en el pago, tras lo cual entran en mora y están sujetas a ejecución hipotecaria.
Los prestamistas suelen trabajar con los prestatarios para ayudar a poner al día las cuentas morosas o incumplidas, lo que significa que usted podría poner su cuenta al día. El prestamista puede no tomar ninguna otra medida si usted puede llegar a un acuerdo adecuado. Tenga en cuenta, sin embargo, que los impagos significativos afectarán a su puntuación de crédito.
Si no puedes llegar a un acuerdo de pago durante el impago, el prestamista puede proceder a otras acciones. Por ejemplo, su cuenta puede ser enviada a una agencia externa para su cobro. Si sigue sin poder pagar, el acreedor puede emprender acciones legales y solicitar una sentencia contra usted. Si la deuda está garantizada, el prestamista puede vender la garantía y pagar la deuda. Usted puede seguir siendo responsable de cualquier saldo restante o de los gastos adicionales.
Lee tu contrato para saber cuánto tiempo tarda el prestamista en considerarte moroso y en situación de impago.
Tasas de morosidad actuales e históricas
El índice de morosidad es la cantidad de deuda que está vencida. Esta tasa se expresa en porcentaje y se utiliza generalmente para caracterizar la cartera de préstamos de una institución financiera. Los índices de morosidad se calculan dividiendo el número total de préstamos morosos entre el número total de préstamos que tiene el prestamista. Un menor índice de morosidad significa que menos personas se retrasan en sus pagos.
La Reserva Federal hace un seguimiento de los índices de morosidad en Estados Unidos cada trimestre. En el segundo trimestre de 2021, la tasa media de todos los préstamos y arrendamientos era del 1.37%. La morosidad en el sector inmobiliario residencial fue la más alta, con una tasa del 2.49%, mientras que las tarjetas de crédito encabezan la lista de índices de morosidad de los préstamos al consumo con un 1.58%.
La tasa ha descendido constantemente desde el periodo de recuperación que siguió a la crisis financiera de 2007-2008. Por ejemplo, la tasa de morosidad general durante el primer trimestre de 2010 fue del 7.4%, que incluye tasas del 11.54% y 5.78% para los inmuebles residenciales y las tarjetas de crédito, respectivamente.
Tarjetas de crédito morosas
La morosidad de las tarjetas de crédito se produce cuando no se realizan los pagos mensuales regulares. Estos intervalos se dividen normalmente en días. Por lo general, se considera que se ha entrado en mora cuando se han producido 30 días de retraso, aunque algunos prestamistas esperan hasta que se hayan producido 45 o 60 días para informar de los retrasos en los pagos como si se tratara de una mora.
Recuerde que ser moroso afecta a su puntuación de crédito. Unos pocos pagos atrasados aquí o allá no harán mella en su calificación, pero varios impagos se sumarán a una puntuación más baja. Puede esperar recibir un gran golpe si tiene tres o cuatro impagos, especialmente si se producen de forma consecutiva. Esto puede impedirle obtener un crédito en el futuro.
Préstamos morosos
Los préstamos funcionan de forma algo diferente a otros tipos de deuda. Cuando se contrata un préstamo, se acuerda devolver al prestamista una cantidad específica de dinero a intervalos regulares hasta que la deuda quede saldada. El prestamista determina la fecha de vencimiento y, en algunos casos, puede permitirle fijar esta fecha en función de su situación financiera personal.
La mayoría de los prestamistas también incluyen un período de gracia, que puede ser de unos días después de su fecha de vencimiento. Si realiza el pago en esta fecha o antes, no se considerará tardío, pero sí podrá incurrir en intereses, pero no en una comisión por retraso. Si no realiza el pago antes, se le considera moroso. Su préstamo está en situación de morosidad aunque realice el pago uno o dos días después de la fecha de vencimiento.
Ejemplo del mundo real de ser moroso
Este es un ejemplo de lo que significa ser moroso. El Banco de la Reserva Federal de Nueva York encontró que en el cuarto trimestre de 2018, los morosos de U.S. los préstamos estudiantiles alcanzaron los 166.000 millones de dólares. Sin embargo, el banco declaró que las tasas de morosidad para los préstamos estudiantiles probablemente están subestimadas hasta la mitad, lo que significa que alrededor de 333 mil millones de dólares de deuda de préstamos estudiantiles no han sido atendidos en al menos tres meses a partir del final del cuarto trimestre de 2018. Esta cifra pone de manifiesto el verdadero alcance de la crisis de los préstamos estudiantiles.
Qué es un acto de morosidad?
La definición de estar en mora depende del contexto en el que se utilice. En finanzas, suele referirse al estado de retraso en el pago de una deuda. Por ejemplo, se considera que un prestatario es moroso si no realiza el pago de su tarjeta de crédito a tiempo.
Ser moroso también puede significar que un profesional de las finanzas se desentiende de sus responsabilidades fiduciarias. Un asesor de inversiones que sugiere a un cliente jubilado que invierta en una empresa de riesgo se considera moroso.
¿Se puede eliminar la morosidad??
La morosidad se comunica a las agencias de información crediticia. Pero el hecho de que aparezca en su historial no significa que sea imposible eliminarlo de su informe crediticio.
Presente un informe en línea o por escrito a la oficina de crédito impugnando la morosidad. También debería ponerse en contacto con el prestamista para ver qué se puede hacer, especialmente si tenía una buena razón para permitir que la cuenta entrara en estado de morosidad. Es posible que tenga que ofrecerse a pagar el saldo de la cuenta para que se elimine de su informe crediticio.
Cómo puede evitar la morosidad?
Hay varias formas de prevenir la morosidad. Algunas opciones incluyen los pagos automáticos, que ayudan a las personas que tienen dificultades para mantenerse al día con los calendarios de pago. Suscríbase a la facturación electrónica para recibir las facturas por correo electrónico en lugar de copias en papel de sus prestamistas. También puede pedir a su prestamista que acerque las fechas de vencimiento a sus fechas de pago.
¿Qué es la morosidad??
Un estado de morosidad significa que usted está atrasado en sus pagos. La duración varía según el prestamista y el tipo de deuda, pero este periodo suele oscilar entre 30 y 90 días.
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