Definición de mal crédito

Qué es el mal crédito?

El mal crédito se refiere al historial de una persona que no paga sus facturas a tiempo, y a la probabilidad de que no realice los pagos a tiempo en el futuro. Suele reflejarse en una baja puntuación de crédito. Las empresas también pueden tener mal crédito según su historial de pagos y su situación financiera actual.

A una persona (o empresa) con mal crédito le resultará difícil pedir un préstamo, especialmente a tipos de interés competitivos, porque se le considera más arriesgado que a otros prestatarios. Esto se aplica a todos los tipos de préstamos, tanto los garantizados como los no garantizados, aunque hay opciones disponibles para estos últimos.

Puntos clave

  • Se considera que una persona tiene mal crédito si tiene un historial de no pagar sus facturas a tiempo o debe demasiado dinero.
  • El mal crédito suele reflejarse en una baja puntuación crediticia, normalmente inferior a 580 en una escala de 300 a 850.
  • Las personas con mal crédito tendrán más dificultades para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito.

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Cosas inesperadas que reducen su puntuación de crédito

Cómo entender el mal crédito

La mayoría de los estadounidenses que han pedido dinero prestado o han contratado una tarjeta de crédito tienen un expediente de crédito en una o más de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. La información contenida en esos expedientes, incluida la cantidad de dinero que deben y si pagan sus facturas a tiempo, se utiliza para calcular su puntuación de crédito, un número que pretende ser una guía de su solvencia. La puntuación crediticia más común en los Estados Unidos es la puntuación FICO, llamada así por la Fair Isaac Corporation, que la ideó.

La puntuación FICO se compone de cinco elementos principales:

  • 35%-historial de pagos. Es lo que más peso tiene. Simplemente indica si la persona cuya puntuación FICO es pagó sus facturas a tiempo. Faltar sólo unos días puede contar, aunque cuanto más moroso sea el pago, peor se considera.
  • 30%-cantidad total que debe una persona. Esto incluye hipotecas, saldos de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, cualquier factura en colecciones, sentencias judiciales y otras deudas. Lo que es especialmente importante aquí es el índice de utilización del crédito de la persona, que compara cuánto dinero tiene disponible para pedir prestado (como los límites totales de sus tarjetas de crédito) con cuánto debe en un momento dado. Tener un índice de utilización del crédito elevado (por ejemplo, superior al 20% o al 30%) puede considerarse una señal de peligro y dar lugar a una puntuación de crédito más baja.
  • 15% de duración del historial crediticio de una persona.
  • Mezcla del 10% de los tipos de crédito. Esto puede incluir hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
  • 10% de crédito nuevo. Esto incluye lo que alguien ha tomado o solicitado recientemente.
  • Ejemplos de mal crédito

    Las puntuaciones FICO van de 300 a 850, y tradicionalmente se considera que los prestatarios con puntuaciones de 579 o inferiores tienen mal crédito. Según Experian, alrededor del 62% de los prestatarios con puntuaciones iguales o inferiores a 579 tienen probabilidades de incurrir en una grave morosidad en sus préstamos en el futuro.

    Las puntuaciones entre 580 y 669 se consideran justas. Estos prestatarios son mucho menos propensos a convertirse en serios morosos de los préstamos, lo que hace que sea mucho menos arriesgado prestarles que a los que tienen malas puntuaciones de crédito. Sin embargo, incluso los prestatarios que se encuentran dentro de este rango pueden enfrentarse a tipos de interés más altos o tener problemas para obtener préstamos, en comparación con los prestatarios que están más cerca de la marca de 850.

    Cómo mejorar el mal crédito

    Si usted tiene mal crédito (o crédito justo), hay pasos que puede tomar para obtener su puntuación de crédito por encima de 669 – y mantenerlo allí. Aquí hay algunos consejos para lograrlo, directamente de FICO.

    Establezca pagos automáticos en línea

    Haga esto para todas sus tarjetas de crédito y préstamos, o al menos inscríbase en las listas de recordatorios de correo electrónico o de texto que proporcionan los prestamistas. Esto le ayudará a asegurarse de que paga al menos el mínimo a tiempo cada mes.

    Cuidado con las „soluciones rápidas” que se anuncian para su puntuación de crédito. FICO advierte que no hay tal cosa.

    Pague las deudas de las tarjetas de crédito

    Realice pagos por encima del mínimo exigible siempre que sea posible. Establezca un objetivo de reembolso realista y trabaje hacia él gradualmente. Tener una deuda total de tarjeta de crédito elevada perjudica su puntuación de crédito y pagar más del mínimo debido puede ayudar a aumentarla.

    Compruebe la información sobre los tipos de interés

    Las cuentas de las tarjetas de crédito proporcionan esta información. Concéntrese en pagar la deuda con mayor interés más rápido. Esto liberará la mayor cantidad de dinero en efectivo, que luego puede comenzar a aplicar a otras deudas de menor interés.

    Mantenga abiertas las cuentas de tarjetas de crédito que no utilice

    No cierre las cuentas de tarjetas de crédito que no utilice. Y no abra nuevas cuentas que no necesite. Cualquiera de estos movimientos puede dañar su puntuación de crédito.

    Si el mal crédito te ha dificultado la obtención de una tarjeta de crédito normal, considera la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Es similar a una tarjeta de débito bancaria, ya que permite gastar sólo la cantidad que se tiene depositada. Disponer de una tarjeta garantizada y realizar los pagos puntualmente puede ayudarle a reconstruir una mala calificación crediticia y a obtener finalmente una tarjeta normal. También es una buena manera de que los adultos jóvenes comiencen a establecer un historial de crédito.

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    política editorial.

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    2. myFICO. "Qué es la puntuación de crédito?" Accedido en diciembre. 31, 2021.

    3. Experian. "384 Puntuación de crédito: ¿es buena o mala??" Consultado en diciembre. 31, 2021.

    4. Experian. "¿Qué es una puntuación de crédito justa??" Accedido en diciembre. 31, 2021.

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