Definición de los términos y condiciones de las tarjetas de crédito

¿Qué son las condiciones de las tarjetas de crédito??

Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito son la declaración formal de las normas y directrices que rigen la relación entre el emisor de una tarjeta de crédito y su titular.

Puntos clave

  • Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito documentan oficialmente las normas y directrices del acuerdo entre el emisor y el titular de la tarjeta.
  • Las condiciones más habituales son las comisiones, el tipo de interés y la tasa anual equivalente de la tarjeta de crédito.
  • Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito deben estar disponibles antes de que el consumidor haga una solicitud y también deben ser enviados por correo al consumidor con la nueva tarjeta.

Tipos de condiciones de las tarjetas de crédito

Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito detallan las comisiones y los intereses en los que se puede incurrir como titular. Este documento proporciona la tasa anual equivalente (TAE) de la tarjeta de crédito para las compras, la TAE para las transferencias de saldo, la TAE para los anticipos en efectivo y la TAE de penalización. También se debe indicar la duración del periodo de gracia y el interés mínimo que se cobra si se tiene un saldo. E incluirá la cuota anual, así como las comisiones por transferencias de saldo, anticipos en efectivo, transacciones en el extranjero, pagos atrasados y pagos devueltos.

Si la tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas, los términos y condiciones, o a veces un documento separado, explicarán las reglas básicas del programa de recompensas, incluyendo los tipos de transacciones que obtienen recompensas -por ejemplo, las compras- y las que no -las transferencias de saldos, por ejemplo-. Si la tarjeta de crédito tiene una oferta promocional, como una bonificación por inscripción o un tipo de interés inicial bajo, los términos y condiciones también describirán cómo se puede acceder a la oferta.

Además de los importes en dólares y los porcentajes de las comisiones y los tipos de interés asociados a una tarjeta de crédito, los términos y condiciones también describen cómo la compañía de tarjetas de crédito calculará su saldo, es decir, si utilizarán el método del saldo diario incluyendo las transacciones actuales, por ejemplo. El documento de condiciones también explica qué acciones desencadenarán la penalización de la TAE, como el incumplimiento del plazo de pago mínimo. Y describe cómo la empresa aplicará los pagos a su cuenta, incluyendo opciones como la de aplicar los pagos a sus saldos de menor TAE primero, hasta el pago mínimo debido, y luego aplicar los pagos al saldo de mayor TAE.

El documento que contiene los términos y condiciones de una tarjeta a veces recibe un nombre diferente, como divulgaciones; información sobre tarifas, recompensas y costes; o precios y condiciones.

Ejemplo de condiciones de una tarjeta de crédito

Este es un ejemplo de los términos y condiciones que puede incluir un contrato de tarjeta de crédito.

Los términos y condiciones de la tarjeta de crédito Citi Simplicity contienen información sobre los tipos de interés y los cargos por intereses, que incluye la TAE para las compras, las transferencias de saldo, los anticipos en efectivo y cómo evitar el pago de intereses en las compras (se describe el período de gracia sin nombrarlo). También se incluyen las comisiones: la cuota anual, las comisiones por transacción (por transferencias de saldo, anticipos en efectivo y compras en el extranjero) y las comisiones de penalización por devolución de pagos.

Además, hay secciones relativas a la verificación de la identidad (exigida por la U.S. La Ley CARD (por sus siglas en inglés), que incluye su autorización para que la Administración de la Seguridad Social verifique su número de la Seguridad Social; las comunicaciones con la compañía de la tarjeta de crédito; la autorización de los informes de crédito; cómo se determinará su límite de crédito; cómo añadir un usuario autorizado; y mucho más.

Consideraciones especiales sobre los términos y condiciones de las tarjetas de crédito

Todos los términos y condiciones de una tarjeta de crédito deben estar disponibles cuando el consumidor solicita la tarjeta. También se le enviará por correo cuando se le emita una nueva tarjeta.

Asegúrese de leer detenidamente los términos y condiciones antes de solicitarla y de nuevo al recibir la nueva tarjeta para asegurarse de que entiende perfectamente las comisiones y los intereses que se le pueden aplicar. También debe leer los términos y condiciones para asegurarse de que entiende cómo puede acogerse a las promociones y recompensas asociadas a la tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar los términos y condiciones de sus acuerdos de tarjetas, pero generalmente tienen que avisar a los consumidores con 45 días de antelación en caso de cambios significativos.

El efecto de la Ley CARD en las condiciones de las tarjetas de crédito

La Ley de Responsabilidad y Divulgación de las Tarjetas de Crédito (CARD Act) de 2009 ayudó a estandarizar los términos y condiciones de las tarjetas de crédito. Ha hecho que el lenguaje, los términos y la divulgación de las penalizaciones y comisiones sean mucho más transparentes y comprensibles, tanto en los acuerdos iniciales de la tarjeta como en los extractos mensuales. También se exige el uso de los buzones Schumer -llamados así por el senador. Charles Schumer, D-N.Y.-Tablas de fácil lectura que permiten a los consumidores ver la información importante de un vistazo y comparar las condiciones de diferentes tarjetas.

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política editorial.

  1. Citicards.com. "Divulgaciones de Citi." Consultado el 16 de junio de 2021.

  2. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "¿Puede mi compañía de tarjetas de crédito cambiar los términos de mi cuenta??" Consultado el 16 de junio de 2021.

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