Definición de los mecanismos alternativos de financiación del riesgo

Qué son los mecanismos alternativos de financiación del riesgo?

Un mecanismo alternativo de financiación de riesgos es un tipo de seguro privado creado y financiado por sus clientes para proporcionar una cobertura adaptada a sus necesidades. Originalmente fueron formados por grupos de personas u organizaciones con una necesidad común de un tipo de cobertura que no estaba disponible comercialmente, pero el concepto se está adoptando más ampliamente.

Puntos clave

  • Los mecanismos alternativos de financiación de riesgos son aseguradoras privadas que ofrecen cobertura a un grupo cerrado de clientes con necesidades similares.
  • Las facilidades de financiación de riesgos alternativos pueden utilizarse para asegurar una amplia gama de riesgos, como la mala praxis médica, la indemnización de los trabajadores y la responsabilidad civil de los funcionarios.
  • Cada vez se adoptan más instalaciones de este tipo en lugar de las pólizas de seguros comerciales convencionales.

Comprender los mecanismos alternativos de financiación del riesgo

Los mecanismos alternativos de financiación de riesgos se adoptan cada vez más como una forma de controlar los costes de los seguros y obtener una cobertura adaptada a las necesidades de una empresa especializada. Pueden utilizarse para suministrar seguros de daños materiales, indemnizaciones laborales, seguros de responsabilidad civil de directores y funcionarios, y seguros de negligencia médica.

El tipo de empresas que pueden crear este tipo de facilidades incluye bancos, profesionales médicos, fabricantes y entidades públicas. Este consorcio de empresas se convierte en un grupo cerrado de clientes a efectos de seguros.

En la mayoría de los casos, los asegurados aportan el capital inicial para financiar las instalaciones.

El mercado de los seguros alternativos

Según la consultora actuarial Perr & Knight, el número de empresas que adoptan este tipo de seguro se ha disparado en los últimos años hasta alcanzar más del 50% del mercado de seguros comerciales.

Estas son algunas de las razones por las que este tipo de seguro está creciendo, según Perr & Knight:

  • Elimina la dependencia de los seguros comerciales, lo que permite a la empresa recuperar el control sobre la financiación de sus riesgos.
  • Reduce los gastos de adquisición de seguros.
  • Puede estabilizar los precios de los seguros a lo largo del tiempo.
  • Puede proporcionar una cobertura que no está disponible o que no es asequible en otro lugar.
  • Permite acceder a los mercados de reaseguro.
  • Proporciona beneficios de flujo de caja.
  • Permite una mayor personalización del seguro.
  • Mejora la gestión y el control de los siniestros.

Sobre los seguros comerciales

El seguro comercial convencional ofrece un amplio conjunto de riesgos. Las primas pagadas por las empresas o los particulares de bajo riesgo y los de alto riesgo se agrupan para permitir el reembolso de los siniestros de todos y cada uno de los participantes. Por su naturaleza, los seguros comerciales utilizan los recursos de sus mejores clientes para reembolsar a los peores.

Como grupo cerrado, el mecanismo de financiación de riesgos se centra en los riesgos específicos asociados a un segmento o grupo empresarial especializado.

Otras opciones

El mecanismo de financiación del riesgo es una opción para las empresas entre varias en el creciente campo llamado financiación alternativa del riesgo.

El más conocido es el autoseguro, que requiere que una empresa establezca un fondo al que recurrir cuando sea necesario para hacer frente a las pérdidas. Otra es la aseguradora cautiva, una compañía de seguros que pertenece en su totalidad a la empresa o empresas que cubre.

Las alternativas consisten en eliminar al intermediario en la transacción de seguros. En general, se adaptan mejor a las grandes empresas o a un consorcio de pequeñas empresas con intereses similares, ya que pueden requerir una mayor inversión inicial.

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  1. Perr & Knight. "Financiación alternativa del riesgo," Página 2. Accedido en diciembre. 3, 2020.

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