Qué es un cargo de subcuenta?
Un cargo por subcuenta es un tipo de comisión que cobra un banco u otra institución financiera por la gestión de una subcuenta, que es un tipo de cuenta integrada en una estructura de cuenta mayor.
Por ejemplo, un asesor de inversiones puede tener varias subcuentas abiertas en nombre de su cliente, cada una de las cuales se utiliza para diferentes tipos de inversiones. El asesor de inversiones puede cobrar al cliente diferentes comisiones, o gastos de subcuenta, por cada una de estas subcuentas.
Puntos clave
- Una comisión por subcuenta es un tipo de comisión que se aplica a una subcuenta.
- Las subcuentas son esencialmente cuentas más pequeñas anidadas dentro de una estructura de cuenta mayor.
- Se utilizan en productos de gestión de inversiones y de seguros variables, en los que los fondos del cliente se invierten en valores que tienen diferentes comisiones de gestión.
Cómo funcionan los gastos de subcuenta
Los bancos y los gestores de inversiones utilizan a veces las subcuentas para hacer un seguimiento de los activos y las actividades de sus clientes. Por ejemplo, una gran empresa puede tener su cuenta corriente dividida en diferentes subcuentas para controlar las retiradas y los depósitos de los distintos departamentos o filiales. Asimismo, en el caso de los particulares, una cartera de inversión puede incluir varias subcuentas para distintos tipos de activos.
Los clientes deben revisar cuidadosamente sus acuerdos de gestión de cuentas e inversiones para asegurarse de que entienden las diferentes comisiones que se cobran por cada tipo de subcuenta. Aunque los gastos de las subcuentas varían en función de la empresa, suelen oscilar en torno al 0.Desde el 25% de los activos invertidos hasta el 3.25% anual en algunos casos. Estos detalles se revelarán en los documentos de suscripción o futuros de la cuenta, y deben incluirse como parte del ratio de gastos de gestión global de la cuenta (MER).
También es importante controlar cómo se reasignan los fondos entre las subcuentas de una cartera, ya que esto puede afectar a las comisiones generales aplicadas a la cuenta. Por ejemplo, un cliente de gestión de inversiones puede estar acostumbrado a pagar sólo un 1% de comisión de gestión por sus inversiones. Pero si el gestor de la inversión reasigna los activos de una subcuenta con una comisión relativamente baja a otra con una comisión más alta, esto podría suponer un aumento de la comisión de gestión global.
Ejemplo del mundo real de una carga de subactivos
Las comisiones de las subcuentas son una característica común en los productos de seguros variables, que permiten a los asegurados invertir en varias carteras con el fin de aumentar el valor de la futura renta vitalicia de la póliza. En este caso, las inversiones individuales pueden estar alojadas en subcuentas, y las diferentes subcuentas tienen sus propios gastos de subcuenta.
Al igual que con otros tipos de inversiones, los compradores de estos productos de seguro variable deben ser conscientes de que las comisiones cobradas en estas cuentas pueden tener un impacto sustancial en el rendimiento a largo plazo de sus inversiones, ya que las comisiones elevadas reducen los resultados potenciales de la inversión.