Definición de los activos de ganancia

Qué es una indemnización por ingresos?

Un crédito de ganancias es un cálculo de los fondos netos disponibles en una cuenta corriente, y el importe del crédito puede utilizarse para compensar la totalidad o una parte de los gastos de servicio mensuales.

En otras palabras, es la cantidad de referencia que un cliente debe tener en su cuenta de depósito a la vista para no acumular comisiones de servicio mensuales.

Puntos clave

  • Una asignación de ganancias se refiere a un saldo de cuenta mínimo permitido para un depositante, por debajo del cual se cobrarán comisiones.
  • La cantidad permitida varía según el banco y está dotada de un tipo de interés implícito conocido como tasa de crédito de las ganancias (ECR).
  • Dado que los bancos pueden cobrar comisiones de mantenimiento por los saldos que caen por debajo del umbral de la provisión de ganancias, los depositantes deben decidir si vale la pena mantener depósitos más grandes en los bancos.

Cómo funcionan las dietas de beneficios

El tipo de bonificación de ingresos, o tasa de crédito de ingresos (ECR), se establece a discreción del banco. El ECR equivale a un cálculo de la rentabilidad que los clientes de un banco obtienen de los fondos que mantienen en el banco durante la noche. Pero en lugar de devolver este rendimiento a los clientes en forma de pago de intereses, el banco se lo da en forma de asignación de ganancias que luego se aplica para compensar el coste de cualquier comisión o servicio que el banco imponga generalmente.

Las ECR y las bonificaciones por ganancias permiten a los bancos reducir los costes de explotación y minimizar la carga de las comisiones para el cliente. Además, permite a los clientes mantener el acceso a sus activos líquidos durante toda la jornada bancaria. Las asignaciones de beneficios también permiten a los bancos mantener un cierto nivel de liquidez para mitigar los riesgos financieros.

Para entender cómo se calcula la provisión de ganancias, veamos el ejemplo de la empresa F. La empresa F tiene una cuenta de depósito a la vista en el Banco X. El Banco X aplicará su ECR para determinar el margen de beneficios de esta cuenta. El ECR tendrá en cuenta la tasa de utilización de los servicios del banco por parte de la empresa F, y luego calculará la asignación de beneficios para esa cuenta diariamente. El ECR suele basarse en un porcentaje de los tipos de las letras del Tesoro a 13 semanas.

Cómo utilizan los clientes empresariales las provisiones de beneficios

Dado que cada banco establece su propia provisión de beneficios, el importe de dicha provisión puede variar mucho de un banco a otro. Los clientes individuales tienen que decidir cuál es la mejor manera de utilizar la previsión de beneficios de su banco. Las cuentas con saldos elevados tienden a tener mayores beneficios, lo que puede traducirse en menores comisiones por servicios bancarios para el titular de la cuenta.

Como resultado, los clientes empresariales deben decidir si quieren evitar las comisiones bancarias manteniendo grandes saldos en cuentas de depósito a la vista, o maximizar la eficiencia operativa utilizando el efectivo que tienen a mano y pagando las comisiones bancarias. Por lo general, los clientes empresariales intentan encontrar un equilibrio entre tener a mano el efectivo que necesitan para los gastos operativos y minimizar las comisiones de la cuenta a través de la provisión de ingresos.

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