Definición de lista aprobada

¿Qué es una lista aprobada??

Una lista aprobada es una lista de inversiones preevaluadas que un corredor de bolsa puede recomendar a sus clientes, o que un gestor de fondos de inversión puede comprar para un fondo.

Las listas aprobadas se denominan a veces listas legales. Su objetivo es restringir las compras a empresas estables y con pocas probabilidades de impago y, en general, ser una lista de inversiones más adecuadas para un inversor en función de su tolerancia al riesgo.

Puntos clave

  • Las empresas de corretaje y las compañías de fondos de inversión proporcionan listas aprobadas de inversiones que pueden recomendarse o comprarse para sus clientes.
  • El objetivo es evaluar previamente las inversiones potenciales para garantizar la seguridad del dinero de sus clientes y las inversiones que se ajustan al perfil de riesgo del inversor.
  • Las listas de aprobados de los organismos públicos tienden a ceñirse a opciones conservadoras y reacias al riesgo.

Cómo entender una lista aprobada

Los inversores suelen acudir a asesores financieros o corredores de bolsa para buscar ayuda con las inversiones. Las personas que no tienen experiencia en los mercados financieros suelen buscar profesionales que les ayuden a invertir sus fondos. El objetivo de un asesor o corredor de bolsa es comprender los objetivos, los horizontes temporales y el perfil de riesgo del inversor antes de hacer cualquier sugerencia o decisión de inversión.

Como parte de este proceso, una vez que el corredor ha conocido a un inversor potencial, puede recomendar una lista aprobada de inversiones potenciales.

Las listas aprobadas surgieron en la década de 1940 como una forma de proteger a los fideicomisarios de cualquier mal manejo de las inversiones por parte de los fideicomisarios. Son, en efecto, una promesa de que las estrategias de inversión de los fideicomisarios no les llevarán a la quiebra.

Hoy en día, las listas aprobadas protegen a los inversores garantizando un grado de seguridad frente a riesgos extremos. Dicho esto, si un inversor se siente cómodo asumiendo más riesgos, un asesor podría proporcionarle una lista con inversiones más arriesgadas.

En el caso de las agencias de valores y los fondos de inversión, la lista aprobada limita las opciones de los gestores de cuentas y los corredores. En la mayoría de los casos, la lista de una sociedad de inversión abarcará un gran número de opciones y dejará mucho margen de elección y flexibilidad en la construcción y evolución de la cartera de un cliente.

Los robo-asesores también tienen listas

El creciente uso de robo-asesores hace que las listas sean aún más relevantes. Sirven de directrices eficaces para los algoritmos que se idean para servir de asesores financieros digitales.

Las empresas de inversión publican periódicamente sus listas aprobadas con precios objetivo de compra y venta, basados en los datos recogidos por el equipo de investigación de la empresa. Las listas actuales suelen ponerse a disposición de los clientes a través de sus corredores o gestores de fondos.

Aunque las listas aprobadas pueden proporcionar un cierto colchón de seguridad a los inversores preocupados por la gestión del riesgo, no siempre son eficaces para todos los inversores. Los inversores que deseen un enfoque más flexible y adaptado a sus propias estrategias de inversión y gestión del riesgo, y que quieran salirse de la norma, pueden investigar las casas de bolsa y los fondos que ofrecen una gama más amplia de opciones.

Listas aprobadas en el sector público

Las listas aprobadas son utilizadas por los organismos gubernamentales locales y estatales para identificar las inversiones elegibles para los planes de pensiones, las pólizas de seguros y otros fondos bajo su control.

Los requisitos de inclusión varían de un estado a otro, pero en la mayoría de los casos, incluyen inversiones diseñadas para proteger los intereses de la agencia y los beneficiarios de los fondos. Las inversiones aprobadas para las entidades gubernamentales suelen ser de bajo riesgo y baja rentabilidad, centrándose en la estabilidad y el crecimiento constante.

Los valores individuales que se incluyen en una lista aprobada por el Estado suelen ser de alta calidad. En muchos casos, la lista aprobada deberá cumplir con la regla de la persona prudente, que restringe a un gestor de dinero a las inversiones que una persona prudente podría comprar cuando busca unos ingresos razonables y la preservación del capital.

Otras listas aprobadas

Otras listas aprobadas se publican en contextos relacionados y no relacionados. Por ejemplo:

  • Una entidad gubernamental puede emitir una lista anual de corredores/intermediarios aprobados para restringir quién puede ser contratado para manejar las inversiones de los fondos públicos.
  • Una agencia gubernamental puede emitir una lista de materiales aprobados o una lista de productos aprobados para definir las normas para los contratistas gubernamentales.
  • El Departamento de Justicia de EE.UU. publica una lista de agencias de asesoramiento crediticio autorizadas para orientar a los prestatarios en materia financiera.S. El Departamento de Justicia dirige a los prestatarios con problemas financieros a asesores acreditados sin ánimo de lucro para que les aconsejen si están considerando declararse en quiebra.

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