Qué es un crédito renovable?
Una línea de crédito renovable es una forma de crédito emitida por una institución financiera que ofrece al prestatario la posibilidad de disponer o retirar, reembolsar y volver a retirar. Un préstamo renovable se considera una herramienta de financiación flexible debido a sus posibilidades de reembolso y de représtamo. No se considera un préstamo a plazo porque, durante un periodo de tiempo determinado, la línea permite al prestatario devolver el préstamo o volver a contratarlo. En cambio, un préstamo a plazo proporciona al prestatario fondos seguidos de un calendario de pagos fijo.
Puntos clave
- Una línea de crédito renovable proporciona préstamos a los prestatarios con una gran flexibilidad en cuanto a los reembolsos y los représtamos.
- El tipo de interés de una línea de crédito renovable suele ser el de una línea de crédito variable, en lugar de un tipo fijo.
- Un préstamo o línea de crédito renovable permite a una empresa pedir dinero prestado cuando lo necesita para financiar las necesidades de capital circulante y continuar con las operaciones, como el pago de las nóminas y las deudas.
Cómo funciona una línea de crédito renovable
Una línea de crédito renovable suele ser una línea de crédito variable utilizada por empresas públicas y privadas. La línea es variable porque el tipo de interés de la línea de crédito puede fluctuar. En otras palabras, si los tipos de interés suben en los mercados de crédito, un banco podría aumentar el tipo de un préstamo a tipo variable. El tipo de interés suele ser más alto que el de otros préstamos y cambia con el tipo de interés preferente u otro indicador del mercado. La entidad financiera suele cobrar una comisión por ampliar el préstamo.
Los criterios para la aprobación del préstamo dependen de la etapa, el tamaño y el sector en el que opera la empresa. La institución financiera suele examinar los estados financieros de la empresa, incluida la cuenta de resultados, el estado de flujos de caja y el balance, para decidir si la empresa puede pagar una deuda. Las probabilidades de que se apruebe el préstamo aumentan si la empresa puede demostrar que tiene ingresos constantes, fuertes reservas de efectivo y una buena puntuación de crédito. El saldo de una línea de crédito renovable puede oscilar entre cero y el valor máximo aprobado.
Cómo utilizan las empresas una línea de crédito renovable?
Un préstamo o línea de crédito renovable permite a una empresa pedir dinero prestado cuando lo necesita para financiar las necesidades de capital circulante y continuar con sus operaciones. Una línea rotatoria es especialmente útil en épocas de fluctuaciones de los ingresos, ya que las facturas y los gastos imprevistos pueden pagarse con cargo al préstamo. La utilización del préstamo reduce el saldo disponible, mientras que los pagos de la deuda aumentan el saldo disponible.
La entidad financiera puede revisar la línea de crédito renovable anualmente. Si los ingresos de la empresa disminuyen, la institución puede decidir reducir el importe máximo del préstamo. Por lo tanto, es importante que el propietario de la empresa discuta las circunstancias de la misma con la entidad financiera para evitar que se reduzca o cancele el préstamo.
Una línea de préstamo renovable proporciona una línea de crédito variable que permite a las personas o empresas una gran flexibilidad con los fondos que toman prestados.
Ejemplo de línea de crédito renovable
Supreme Packaging obtiene una línea de crédito renovable por 500.000 dólares. La empresa utiliza la línea de crédito para cubrir las nóminas mientras espera los pagos de las cuentas por cobrar. Aunque la empresa utiliza hasta 250.000 dólares de la línea de crédito renovable cada mes, amortiza la mayor parte del saldo y controla el crédito disponible. Dado que otra empresa ha firmado un contrato de 500.000 dólares para que Supreme Packaging envase sus productos durante los próximos cinco años, la empresa de envasado utiliza 200.000 dólares de su línea de crédito renovable para adquirir la maquinaria necesaria.