Definición de línea de crédito preferente

Qué es un tipo de interés preferente?

Una línea de crédito preferente es un tipo de línea de crédito renovable, normalmente una nota a corto plazo, en la que el rendimiento del prestamista está vinculado al tipo de interés preferente del banco.

Puntos clave

  • Una línea de suscripción preferente es una línea de crédito renovable vinculada al tipo de interés preferente de un banco.
  • Este crédito permite a las empresas tener acceso a dinero en efectivo cuando y si lo necesitan debido a la inestabilidad financiera u otras razones.
  • El tipo de interés preferente federal ha variado en la última década, y el tipo es del 3.5% a partir de mayo de 2021.
  • Normalmente, cuando una empresa tiene una línea de crédito preferente, la gestiona un banco u otra institución financiera.
  • Al igual que la mayoría de las líneas de crédito, la utilización de los fondos del préstamo reduce el saldo disponible, y los pagos de la deuda aumentan la cantidad de crédito disponible para su uso.

Cómo funciona un mecanismo de suscripción preferente

Una línea de crédito preferente suele ser un pagaré a corto plazo con un vencimiento de uno a tres años. Es un ejemplo de línea de crédito renovable (RUF), cuyo rendimiento, en este caso, está vinculado al tipo de interés preferente.

El tipo preferente es el tipo de interés que los bancos comerciales ponen a disposición de sus mejores clientes con excelente calificación crediticia. Muchos de los clientes más solventes de un banco son grandes empresas. El tipo de interés preferente viene determinado principalmente por el tipo de los fondos federales, que es el tipo de interés a un día que utilizan los bancos para prestarse entre sí.

El tipo de interés preferente ha estado en mínimos históricos durante la última década. Por ejemplo, el tipo preferente en 2018 subió casi hasta el 5%, y a partir de mayo de 2021, el tipo preferente es del 3.5%. Pero no se acerca a los máximos históricos. Por ejemplo, en marzo de 1970, el tipo de interés preferente era del 8%, y sólo nueve años después, en abril de 1981, el tipo de interés preferente alcanzó el 20%.

La volatilidad del tipo de interés preferente durante los años 70 fue especialmente problemática para la economía. Los grandes movimientos repentinos de los tipos de interés siempre dificultan la planificación empresarial y la obtención de préstamos. Por ejemplo, en octubre de 1972, el tipo de interés preferente era de sólo el 5.75%, pero en octubre de 1984 estaba en el 12%, según los datos históricos.

Los préstamos preferentes a corto plazo ofrecen mejores tipos de interés que la mayoría de los préstamos de crédito renovable y son una buena solución para las empresas que pretenden pagarlos rápidamente con plazos flexibles.

Líneas de crédito rotativas

Las líneas de crédito renovables permiten al prestatario emitir, según sus necesidades, papel a corto plazo por períodos inferiores a un año. En caso de que el prestatario no pueda vender el papel, un grupo de bancos suscriptores lo comprará a los tipos previamente acordados o proporcionará fondos a través de otros acuerdos de préstamo.

Las empresas necesitan capital circulante para financiar sus costes fijos y variables. Una línea de crédito renovable les proporciona la flexibilidad de acceder a capital adicional cuando y si lo necesitan. Por ejemplo, las empresas proyectan las previsiones de ingresos y gastos anuales basándose en las condiciones probables del mercado. Cuando esas condiciones cambian repentinamente durante una recesión imprevista, el acceso a estos fondos de préstamos rotatorios proporciona a la empresa un colchón mientras reevalúa el cambio de circunstancias.

La utilización del préstamo reduce el saldo disponible, mientras que los pagos de la deuda aumentan el saldo.

Un prestamista suele examinar la cuenta de resultados de la empresa antes de conceder un préstamo. Las buenas noticias? Siempre que la empresa esté en excelente forma financiera, con una buena puntuación de crédito, es probable que sea aprobada.

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política editorial.

  1. YCharts. "Tipo de interés preferente de los bancos estadounidenses." Consultado el 19 de mayo de 2021.

  2. FedPrimeRate. "Historia del tipo de interés preferente en Estados Unidos." Consultado el 19 de mayo de 2021.

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