Definición de límite de país

Qué son los límites por país?

En el sector bancario, un límite por país es el límite que pone un banco a la cantidad de dinero que puede prestar a los prestatarios de un determinado país. Los límites bancarios son similares a los límites sectoriales utilizados por algunos inversores en bolsa para gestionar su exposición a sectores industriales específicos. Al limitar su exposición a cualquier país, un banco puede reducir su exposición a una posible crisis nacional.

Puntos clave

  • Los límites por país son las restricciones impuestas por los bancos al número de préstamos que pueden concederse a los prestatarios de un país determinado.
  • Los límites por país se utilizan para controlar la exposición al riesgo de los bancos en determinadas regiones.
  • Aunque los límites por país se aplican a la nación en su conjunto, los bancos realizarán comprobaciones crediticias adicionales y medidas de control del riesgo al evaluar los préstamos individuales.
  • Algunos bancos pueden aplicar otros sublímites a actividades bancarias específicas, como el comercio de valores o de divisas.
  • Los límites por país tienden a ser más altos para las economías muy desarrolladas, como el Reino Unido, Francia o Alemania.

Comprender los límites por país

Un límite por país es un tope para el valor agregado de los préstamos y otras actividades bancarias en un país determinado. Suelen aplicarse a todos los prestatarios, independientemente de si son públicos o privados, individuales o institucionales.

Los límites por país también se aplican a todo tipo de préstamos, incluidas las hipotecas, los préstamos a empresas y las líneas de crédito (LOC), así como a cualquier otra forma de préstamo. Algunos bancos pueden aplicar otros sublímites a sectores de mercado o actividades comerciales específicos, como el comercio de valores o de divisas. Aunque los bancos también examinan otros factores a la hora de conceder préstamos, los límites por país no se ven afectados por estos factores.

La intención de un límite por país es ayudar a los bancos a garantizar que sus riesgos estén diversificados geográficamente. Si una parte importante de la cartera de préstamos de un banco se concentra en unos pocos países extranjeros, el banco puede estar indebidamente expuesto a los riesgos políticos, económicos y cambiarios asociados a esos países. Por lo tanto, los bancos utilizan los límites por país para diversificar sus riesgos geográficos, al igual que los inversores tratan de diversificar sus carteras de valores.

Cómo establecen los bancos los límites por país

Cada banco establece un procedimiento formal para crear calificaciones de riesgo para cada país en el que opera. Estas calificaciones de riesgo se utilizan para establecer los límites por país.

La estabilidad económica es un factor importante del riesgo país. Los países con economías fuertes y diversificadas pueden tener un límite por país más alto, ya que se percibe un menor riesgo de crisis a nivel nacional. Algunos bancos pueden no asignar límites por país a países de „muy bajo riesgo”, como Francia o Alemania.

La estabilidad política es otra de las principales preocupaciones porque los disturbios pueden provocar impagos en cascada, independientemente de la estabilidad de los prestatarios individuales. De hecho, incluso en los países estables, el clima político es un elemento importante del riesgo país, ya que el clima político de una nación tiene una gran influencia en su estabilidad financiera y sus políticas económicas.

Los bancos también tienen en cuenta el entorno normativo de los países a la hora de determinar el riesgo país. En general, los bancos prefieren operar en países con menos regulaciones y un menor coste de cumplimiento. Por otro lado, los países con sistemas de regulación poco desarrollados pueden ser susceptibles de sufrir altos índices de fraude y corrupción.

Gestión del riesgo de crédito

Aunque los límites del país dictan la cantidad de dinero que un banco está dispuesto a prestar a los prestatarios en un país determinado, los prestatarios siguen siendo objeto de un cuidadoso escrutinio antes de recibir un préstamo. Los prestatarios personales e institucionales están sujetos a comprobaciones de crédito, y los bancos suelen intentar elegir prestatarios de bajo riesgo. Algunos bancos pueden imponer sublímites para sectores de mercado o actividades empresariales específicos.

Ejemplos de límite por país

Para U.S. bancos, los límites de los países son generalmente más altos en relación con los países cuyas economías y sistemas políticos se perciben como relativamente predecibles y robustos. Algunos ejemplos son los miembros del Grupo de los Siete (G7), como el Reino Unido (U.K.), Alemania y Canadá. Algunos países asiáticos, como Japón o Corea del Sur, también son susceptibles de recibir límites nacionales relativamente altos debido a sus fuertes economías y a sus climas políticos estables.

Los bancos también pueden aumentar los límites de los países si consideran que un país o región en particular está preparado para un crecimiento económico significativo. Por ejemplo, países como China e India pueden ver aumentados los límites del país en los próximos años a medida que su participación en el producto interior bruto (PIB) mundial siga aumentando.

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política editorial.

  1. Reserva Federal. "Prácticas comunes para la gestión del riesgo país en U.S. Bancos," Página 17. Accedido en agosto. 3, 2021.

  2. Oficina del Contralor de la Moneda. "Gestión del riesgo país," Página 5. Accedido en agosto. 3, 2021.

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