Definición de límite de crédito

Qué es un límite de crédito?

El término límite de crédito se refiere a la cantidad máxima de crédito que una institución financiera concede a un cliente. Una entidad de crédito extiende un límite de crédito en una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Los prestamistas suelen fijar los límites de crédito en función de la información facilitada por el solicitante del crédito. El límite de crédito es un factor que afecta a las puntuaciones de crédito de los consumidores y puede afectar a su capacidad para obtener créditos en el futuro.

Puntos clave

  • El término límite de crédito se refiere a la cantidad máxima de crédito que una institución financiera extiende a un cliente en una tarjeta de crédito o línea de crédito.
  • Los prestamistas suelen fijar los límites de crédito basándose en el informe crediticio del consumidor.
  • Un prestamista suele conceder a los prestatarios de alto riesgo límites de crédito más bajos porque carecen de capital y de capacidad para pagar la deuda. Los deudores de bajo riesgo suelen recibir límites de crédito más elevados que les dan mayor flexibilidad a la hora de gastar.

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6 beneficios de aumentar su límite de crédito

Cómo entender los límites de crédito

Los límites de crédito son la cantidad máxima de dinero que un prestamista permitirá a un consumidor gastar utilizando una tarjeta de crédito o una línea de crédito renovable. Los límites los determinan los bancos, los prestamistas alternativos y las compañías de tarjetas de crédito y se basan en varios datos relacionados con el prestatario. Estos prestamistas examinan la calificación crediticia del prestatario, sus ingresos personales, su historial de reembolso y otros factores.

Se pueden establecer límites tanto para el crédito sin garantía como para el crédito con garantía. El crédito no garantizado con límites suele ser en forma de tarjetas de crédito y líneas de crédito no garantizadas. Si la línea de crédito está garantizada -con el respaldo de una garantía- el prestamista tiene en cuenta el valor de la garantía. Por ejemplo, si alguien contrata una línea de crédito con garantía hipotecaria, el límite de crédito varía en función del patrimonio de la vivienda del prestatario.

Los prestamistas no concederán un límite de crédito elevado a alguien que no sea capaz de devolverlo. Si un consumidor tiene un límite de crédito alto, significa que el acreedor considera que el prestatario es de bajo riesgo. Ese prestatario tiene mayor capacidad de gasto con un límite de crédito más alto.

Los límites de crédito elevados pueden ser problemáticos cuando permiten gastar más de la cuenta y el prestatario no puede hacer frente a sus pagos mensuales.

El límite de crédito funciona de la misma manera independientemente de si el prestatario tiene una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Un prestatario puede gastar hasta el límite de crédito, pero si supera esa cantidad, puede enfrentarse a multas o penalizaciones además de su pago habitual. Si el prestatario gasta menos del límite, puede seguir utilizando la tarjeta o la línea de crédito hasta alcanzar el límite.

Límite de crédito frente a. crédito disponible

El límite de crédito y el crédito disponible no son lo mismo. Si un prestatario tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de 1.000 dólares, y el titular gasta 600 dólares, tiene 400 dólares más para gastar. Si el prestatario realiza un pago de 40 dólares e incurre en un cargo financiero de 6 dólares, su saldo baja a 566 dólares, y ahora tiene 434 dólares de crédito disponible.

¿Pueden los prestamistas cambiar los límites de crédito??

En la mayoría de los casos, los prestamistas se reservan el derecho de modificar los límites de crédito. Si un prestatario paga sus facturas puntualmente todos los meses y no agota la tarjeta de crédito o la línea de crédito, el prestamista puede aumentar la línea de crédito. Esto tiene una serie de ventajas, como el aumento de la puntuación crediticia general del prestatario y el acceso a más créditos y más baratos.

Por el contrario, si el prestatario no cumple con los reembolsos, o si hay otros indicios de riesgo, el prestamista puede optar por reducir el límite del crédito. La reducción del límite de crédito del prestatario aumenta la relación saldo-límite. Si el prestatario utiliza mucho su crédito, se convierte en un riesgo mayor para los prestamistas actuales y futuros.

Límites de crédito y puntuaciones de crédito

El informe de crédito de una persona muestra los vehículos de crédito que utiliza junto con el límite de crédito de cada cuenta, los saldos elevados y los saldos actuales. Los límites de crédito elevados y las líneas de crédito múltiples son perjudiciales para la calificación crediticia general de una persona.

Los posibles nuevos prestamistas pueden ver que el solicitante tiene acceso a una gran cantidad de crédito abierto. Se trata de una señal de alarma para un prestamista, simplemente porque el prestatario puede optar por llevar al máximo sus líneas de crédito y tarjetas de crédito, sobrepasar sus deudas y ser incapaz de pagarlas. Dado que los límites de crédito elevados tienen este efecto potencial en las puntuaciones de crédito, algunos prestatarios solicitan ocasionalmente a los acreedores que reduzcan sus límites de crédito.

Visión del asesor

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

A la hora de solicitar un crédito, tenga en cuenta la siguiente lista de comprobación para estar lo más preparado posible:

  • Asegúrate de que el prestamista sabe por qué necesitas el dinero. Por qué se pide un crédito? Tener una razón clara hará que se sientan más cómodos.
  • Tener un estado financiero personal ya completado. El banco te lo pedirá, así que prepárate.
  • Tener sus declaraciones de impuestos de los últimos dos o tres años: el banco también se lo pedirá.
  • Estar dispuesto a presentar un activo suyo como garantía para asegurar una parte o la totalidad del crédito. Puede tratarse de bienes inmuebles, un seguro de vida con valor en efectivo o un activo comercial. No lo ofrezca de inmediato, pero utilícelo como moneda de cambio.
  • No tenga miedo de intentar negociar el tipo de interés del crédito.
  • Estar preparado mostrará a un prestamista que usted es organizado, serio y, con suerte, le hará sentir que es un prestatario de menor riesgo.

Qué es el límite de crédito?

Un límite de crédito es la cantidad de crédito no garantizado o garantizado que un prestamista concederá a un prestatario a través de un vehículo de préstamo renovable como una tarjeta de crédito, una línea de crédito personal o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Los prestamistas conceden los límites de crédito en función de múltiples factores, como la puntuación crediticia del prestatario, otros tipos de crédito que tenga, sus ingresos y su historial de pagos puntuales.

Qué es el crédito disponible?

El crédito disponible es simplemente la parte no utilizada del límite de crédito de un prestatario en un momento dado. Así, si alguien tiene un límite de crédito total de 10.000 dólares en su tarjeta de crédito o línea de crédito personal y ya ha utilizado 5.000 dólares, tendría los 5.000 dólares restantes como crédito disponible al que podría acceder. El crédito disponible puede fluctuar a lo largo del ciclo de facturación en función del uso de la cuenta. Lo opuesto al crédito disponible es el nivel de utilización del crédito, que registra el porcentaje de la línea de crédito que se utiliza en un momento dado.

Qué es una puntuación de crédito?

La puntuación crediticia es un valor calculado que sirve como indicador de la solvencia o capacidad del prestatario y de la probabilidad de que reembolse sus deudas a tiempo, de acuerdo con las condiciones del contrato de préstamo. Las puntuaciones de crédito son generadas por agencias de información crediticia como Experian, Equifax o TransUnion y utilizan fórmulas que asignan pesos y valores a factores como el historial de pagos, las cantidades adeudadas, la duración del historial de crédito y la utilización del crédito. Las puntuaciones de crédito no son lo mismo que los informes de crédito, que son simplemente registros de los tipos de cuentas de crédito y el estado que los prestamistas comunican a las agencias de crédito.

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  1. Myfico.com Qué se incluye en una puntuación de crédito. Accedido el 28 de septiembre de 2021.

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