¿Qué es un límite de amortización negativo??
El límite de amortización negativa es una disposición en ciertos bonos u otros contratos de préstamo que limita la cantidad de cargos por intereses no pagados que se pueden añadir al saldo principal del préstamo.
Puntos clave
- La altura del patrón se añade al punto de ruptura de la línea de cuello para proporcionar un objetivo alcista.
- Un límite de amortización negativa establece que el saldo principal de un préstamo no puede superar una cantidad determinada, normalmente designada como un porcentaje del saldo original del préstamo.
- Cuando se alcanza un límite de amortización negativa en un préstamo, se activa una refundición de los pagos del préstamo, de modo que se establece un nuevo calendario de amortización
Cómo entender el límite de amortización negativo
Un préstamo se amortiza negativamente cuando se realizan pagos programados que son inferiores a los intereses del préstamo en ese momento. Cuando se efectúa un pago inferior a los intereses adeudados, se crean intereses diferidos que se añaden al saldo de capital del préstamo, creando una amortización negativa.
Un límite de amortización negativa establece que el saldo principal de un préstamo no puede superar una determinada cantidad especificada previamente, normalmente designada como un porcentaje del saldo original del préstamo. Estos límites evitan que los prestatarios se vean en situaciones en las que no puedan devolver el préstamo y se vean obligados a incumplir o declararse en quiebra–y así también protege a los prestamistas del riesgo de impago.
La amortización negativa se produce cuando los pagos mensuales de un préstamo son insuficientes para pagar los intereses devengados por el principal. Los intereses adicionales se añaden al saldo del préstamo, lo que hace que los gastos por intereses y el saldo del préstamo sean cada vez mayores. De ahí el término "amortización negativa," ya que los pagos son insuficientes para amortizar el saldo del préstamo.
En el caso de una hipoteca con amortización negativa, el propietario de la vivienda está pidiendo más dinero prestado cada mes para cubrir los intereses del préstamo. Hasta que el préstamo comience a amortizarse, no hay una parte de capital en el pago mensual, lo que significa que el saldo de la hipoteca no disminuye.
A menudo, estos tipos de préstamos tienen un límite en la cantidad de amortización negativa que puede acumularse en el préstamo–se fija normalmente como un porcentaje del tamaño original del préstamo. Un límite de amortización negativo impide que el saldo de capital de un préstamo sea demasiado grande, provocando un aumento excesivo de los pagos para devolver el préstamo al final de su plazo. Por ejemplo, un límite de amortización negativa del 15% en un préstamo de 500.000 dólares especificaría que el importe de la amortización negativa no superaría los 75.000 dólares.
Cuando se alcanza un límite de amortización negativo en un préstamo, se activa una refundición de los pagos del préstamo, de modo que se establece un nuevo plan de amortización y el préstamo se liquida al final de su plazo. Esto puede ser tan sencillo como negociar una refinanciación del préstamo original.