Definición de „Lifestyle Creep

¿Qué es el „Lifestyle Creep”??

El cambio de estilo de vida se produce cuando el nivel de vida de una persona mejora a medida que aumentan sus ingresos discrecionales y los antiguos lujos se convierten en nuevas necesidades. El aumento de los ingresos discrecionales puede producirse tanto por un aumento de los ingresos como por una disminución de los gastos.

Un rasgo distintivo del cambio de estilo de vida es el cambio de mentalidad y comportamiento que considera el gasto en artículos no esenciales como un derecho en lugar de una elección. Esto puede verse en la actitud de decisión de gasto de „te lo mereces”, en lugar de pensar en las oportunidades que proporcionaría el ahorro de dinero. Una forma de luchar contra el estilo de vida es presupuestar y distinguir los deseos de las necesidades a la hora de comprar.

Puntos clave

  • El estilo de vida se refiere al fenómeno en el que el consumo discrecional aumenta en artículos no esenciales a medida que el nivel de vida mejora.
  • Con el cambio de estilo de vida, los bienes de lujo y el gasto discrecional se perciben como un derecho a tener y no como una elección, como una necesidad frente a un deseo.
  • La desventaja de esta tendencia es que, cuando los ingresos disminuyen, por ejemplo con el desempleo o la jubilación, la gente se queda sin ahorros porque sigue viviendo por encima de sus posibilidades.

Explicación de la desviación del estilo de vida

El estilo de vida puede hacer fracasar los planes de jubilación y de reducción de la deuda, ya que la frugalidad se sustituye por el derroche. El cambio de estilo de vida puede empezar por algo pequeño -pedir una botella de vino más cara en la cena, o comprar un bolso o un artículo electrónico que no se necesita realmente- pero puede extenderse rápidamente a hábitos más extravagantes. La facilidad de acceso al crédito y el uso de tarjetas de crédito, que permiten realizar compras de mayor cuantía, pueden contribuir a la evolución del estilo de vida. El presupuesto y la fuerza de voluntad pueden servir para evitar el deslizamiento del estilo de vida.

Algunos ejemplos del „lifestyle creep” son:

  • Gastar varios dólares al día en café
  • Volar en clase económica en lugar de en clase turista
  • Comer fuera con frecuencia y más caro
  • Ropa cara (y más de la misma cuando basta con ropa menos cara)
  • Pagar los gastos de la casa
  • Comprar o alquilar más casa de la que se necesita (o una segunda vivienda)
  • Un tercer coche, una embarcación o la sustitución de un coche antes de lo necesario

El estilo de vida y las personas que están a punto de jubilarse

El deslizamiento del estilo de vida puede ser especialmente problemático para las personas que se acercan a la jubilación. Estas personas, entre cinco y diez años antes de la jubilación, suelen estar en sus mejores años de ingresos y ya han pagado sus gastos recurrentes de siempre, como la hipoteca o los gastos relacionados con los hijos. Al sentirse con un nuevo excedente de ingresos discrecionales, pueden optar por coches más caros, vacaciones más costosas, una segunda casa o una nueva afinidad por los bienes de lujo.

Dado que el objetivo en la jubilación es mantener el estilo de vida al que uno se ha acostumbrado en los años anteriores a la jubilación, estos jubilados necesitan más fondos para mantener sus estilos de vida más lujosos. Desgraciadamente, carecen de los recursos necesarios para ello porque han gastado su excedente de liquidez en lugar de ahorrarlo para reforzar una jubilación más cómoda.

El deslizamiento del estilo de vida y los ahorradores más jóvenes

Los consumidores más jóvenes y los ahorradores para la jubilación también pueden sentir el cambio de estilo de vida, por ejemplo, cuando consiguen su primer trabajo bien remunerado. Los hábitos de gasto pueden cambiar rápidamente para incluir artículos que antes se consideraban lujos. Este comportamiento puede dificultar el ahorro para la compra de la primera vivienda, la jubilación o el pago rápido de la deuda educativa. Las personas que temen caer en una trampa de gasto de este tipo deberían considerar la posibilidad de escribir sus objetivos vitales y monetarios y utilizarlos como guía para las decisiones de gasto.

Definición de „Lifestyle Creep

¿Qué es el „Lifestyle Creep”??

El estilo de vida se desplaza cuando el nivel de vida de una persona mejora a medida que sus ingresos discrecionales aumentan y los antiguos lujos se convierten en nuevas necesidades. El aumento de la renta discrecional puede producirse por un aumento de los ingresos o una disminución de los costes.

Un rasgo distintivo de la tendencia al estilo de vida es un cambio en la forma de pensar y en el comportamiento que considera el gasto en artículos no esenciales como un derecho en lugar de una elección. Esto puede verse en la actitud de decisión de gasto de „te lo mereces”, en lugar de pensar en las oportunidades que proporcionaría el ahorro de dinero. Una forma de luchar contra la trampa del estilo de vida es elaborar un presupuesto y distinguir los deseos de las necesidades a la hora de comprar.

Puntos clave

  • El „Lifestyle creep” se refiere al fenómeno en el que el consumo discrecional aumenta en artículos no esenciales a medida que mejora el nivel de vida.
  • Con el cambio de estilo de vida, los bienes de lujo y el gasto discrecional se perciben como un derecho a tener y no como una elección, como una necesidad frente a un deseo.
  • La desventaja de esta tendencia es que cuando los ingresos disminuyen, por ejemplo con el desempleo o la jubilación, la gente se queda sin ahorros al seguir viviendo por encima de sus posibilidades.

Explicación del cambio de estilo de vida

El estilo de vida puede hacer fracasar los planes de jubilación y la reducción de la deuda, ya que la frugalidad se sustituye por el derroche. El deslizamiento del estilo de vida puede empezar por algo pequeño -pedir una botella de vino más cara en la cena, o comprar un bolso o un artículo electrónico que no se necesita realmente- pero puede extenderse rápidamente a hábitos más extravagantes. La facilidad de acceso al crédito y el uso de tarjetas de crédito, que permiten hacer compras más grandes, pueden contribuir a que el estilo de vida se desplace. El presupuesto y la fuerza de voluntad pueden aprovecharse para evitar el deslizamiento del estilo de vida.

Algunos ejemplos del „Lifestyle Creep” son

  • Gastar varios dólares al día en café
  • Volar en clase económica en lugar de en clase turista
  • Comer fuera con frecuencia y más caro
  • Ropa cara (y más de ella cuando basta con ropa menos cara)
  • Pagar la limpieza de la casa
  • Comprar o alquilar más casa de la que se necesita (o una segunda vivienda)
  • Un tercer coche, un barco, o sustituir un coche antes de lo necesario

El estilo de vida y las personas que están a punto de jubilarse

El cambio de estilo de vida puede ser especialmente problemático para las personas que se acercan a la jubilación. Estas personas, entre cinco y diez años antes de la jubilación, suelen estar en sus mejores años de ingresos y ya han pagado sus gastos recurrentes de siempre, como la hipoteca o los gastos relacionados con los hijos. Al sentirse con un excedente de ingresos discrecionales, pueden optar por coches más caros, vacaciones más costosas, una segunda casa o una nueva afinidad por los bienes de lujo.

Dado que el objetivo en la jubilación es mantener el estilo de vida al que uno se ha acostumbrado en los años anteriores a la jubilación, estos jubilados necesitan más fondos para mantener sus estilos de vida más lujosos. Desgraciadamente, carecen de recursos para hacerlo porque han gastado su excedente de liquidez en lugar de ahorrarlo para reforzar una jubilación más cómoda.

El deslizamiento del estilo de vida y los ahorradores más jóvenes

Los consumidores más jóvenes y los ahorradores para la jubilación también pueden sentir la tendencia a vivir por encima de sus posibilidades, por ejemplo, cuando consiguen su primer trabajo bien remunerado. Los hábitos de gasto pueden cambiar rápidamente para incluir artículos que antes se consideraban lujosos. Este comportamiento puede dificultar el ahorro para la compra de la primera vivienda, la jubilación o el pago rápido de la deuda educativa. Las personas que temen caer en esa trampa de gasto deberían considerar la posibilidad de escribir sus objetivos vitales y monetarios y utilizarlos como guía para las decisiones de gasto.

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