Definición de Layaway

Qué es el Layaway?

El Layaway es una forma de comprar algo en la que el consumidor hace un pago inicial por un artículo, que la tienda le guarda mientras paga el resto del precio en cuotas, después de lo cual toma posesión del mismo. Un plan de layaway garantiza que el consumidor recibirá la mercancía elegida cuando la haya pagado por completo.

Puntos clave

  • El término „layaway” se refiere al método de compra al por menor por el que los consumidores hacen un depósito en artículos de mercancía para „guardarlos” para recogerlos más tarde cuando tengan los fondos para pagar el saldo en su totalidad.
  • Los programas de pago a plazos suelen estar dirigidos a compradores con ingresos limitados que pueden tener dificultades para pagar sus compras en un solo pago.
  • Creados durante la Gran Depresión de la década de 1930, los programas de pago a plazos disminuyeron durante la década de 1980, ya que la omnipresencia de las tarjetas de crédito redujo su utilidad.

Comprender el programa Layaway

El Layaway funciona para los consumidores que tienen ingresos disponibles limitados y no pueden hacer compras de mayor cuantía. A veces hay que pagar por ello, porque el vendedor debe mantener el artículo almacenado hasta que se completen los pagos. Con poco riesgo para el vendedor, los layaways pueden ofrecerse fácilmente a personas con mal crédito. Si no se completa la transacción, el artículo simplemente se devuelve a la estantería. El dinero del cliente puede ser devuelto en su totalidad, perdido en su totalidad, o devuelto menos una cuota.

Los programas de pago por adelantado también benefician a los minoristas porque les permiten ofrecer productos a los clientes con menos ingresos como un tipo de plan de ahorro. Como el cliente ya se ha comprometido a comprar el producto en layaway, no puede sucumbir a la tentación de gastar ese dinero en otra parte.

Pago aplazado en línea

Los programas de pago a plazos en línea permiten a los consumidores comprar artículos a través de deducciones programadas que se extraen de una cuenta corriente. La opción de pago en línea simplifica el proceso de pago tanto para los comerciantes como para los consumidores, ya que se eliminan los costes de almacenamiento y contabilidad asociados. Los artículos de layaway permanecen en el centro de distribución durante el periodo de layaway, en lugar de ocupar un valioso espacio en el almacén de la tienda.

Los comercios suelen restringir las compras a layaway a los artículos más caros, como las joyas y los artículos electrónicos; los artículos más pequeños, como los juguetes, no suelen estar disponibles para su compra a través de los programas de layaway.

Layaways frente a. Tarjetas de crédito

Hay similitudes y diferencias entre los plazos y las tarjetas de crédito. Los Layaways y las tarjetas de crédito se utilizan para comprar un artículo que una persona no puede permitirse en ese momento. En ambos casos se cobran tasas por retraso en el pago y se imponen multas por impago. Ambas permiten también el pago a plazos durante un determinado periodo de tiempo.

Una de las diferencias entre ambos es que, con la tarjeta de crédito, una persona puede llevarse a casa el artículo que ha comprado de inmediato; con layaway, una persona sólo puede llevarse a casa un artículo después de haberlo pagado por completo. El Layaway requiere un depósito, mientras que la tarjeta de crédito no lo requiere. Dependiendo del layaway, no se pagan intereses por el saldo impagado. Con una tarjeta de crédito, sí, lo que puede aumentar rápidamente el coste de una compra y endeudar a las personas con la tarjeta de crédito.

Si no cumples con un plan de pago, no afectará a tu puntuación de crédito, mientras que en una tarjeta de crédito sí. Además, no es necesario tener un buen crédito para utilizar un programa de reserva, pero sí para recibir una tarjeta de crédito o, al menos, buenas condiciones en una tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito suelen ser una mejor opción si puede pagar el saldo completo al mes siguiente y no acumular intereses. Las tarjetas de crédito le permiten crear un historial crediticio positivo, aprovechar los planes de recompensas con los que puede ganar puntos o devoluciones de dinero, y recibir su artículo de inmediato. Sin embargo, si no puedes pagar el saldo completo al mes siguiente, layaway puede ser una mejor opción para evitar acumular la deuda de alto interés asociada a las tarjetas de crédito.

El origen de los planes de layaway

La llegada de los planes de reserva se produjo durante la Gran Depresión de la década de 1930, cuando la mayoría de las personas y las familias estaban sufriendo mucho económicamente. Fue muy popular hasta los años 80, cuando la creciente disponibilidad de las tarjetas de crédito empezó a hacerla superflua. Por ejemplo, en septiembre de 2006 Walmart puso fin al servicio de layaway después de 44 años, según un reportaje de NPR. La compañía culpó a la disminución de la demanda y al aumento de los costos.

Sin embargo, en septiembre de 2011 Wal-Mart reanudó el servicio, debido a las nuevas dificultades financieras provocadas por la Gran Recesión, y a las consiguientes mayores restricciones de crédito a los consumidores. Sin embargo, sólo se recuperó para la temporada de vacaciones. Se mantuvo en vigor hasta 2021, cuando Walmart volvió a suspender su programa de layaway, sustituyéndolo por un programa de compra ahora y pago posterior (BNPL) llamado Affirm.

En esencia, el programa Affirm presta a los clientes el dinero para comprar su artículo, que no tienen que esperar para llevárselo a casa. Devuelven el préstamo con pagos regulares a lo largo de un periodo de tiempo determinado, entre tres y 24 meses, dependiendo del tamaño del préstamo. Los artículos disponibles para este tipo de financiación incluyen productos electrónicos, videojuegos, herramientas, juguetes, instrumentos musicales, joyas, artículos para el hogar y ropa.

Aunque hay algunos tipos de interés promocionales del 0%, la oferta suele ir acompañada de tipos de interés que oscilan entre el 10% y el 30%. La creación de una cuenta Affirm no afectará a su puntuación de crédito, pero la compra de un artículo con ella sí podría hacerlo. Estas características diferencian el programa de otras ofertas de BNPL, haciéndolo más parecido al uso de una tarjeta de crédito. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de crédito, Affirm no cobra comisiones de ningún tipo.

¿Alguien sigue utilizando el Layaway??

A partir de 2021, todavía hay algunas empresas que ofrecen programas de pago a plazos, aunque los detalles varían entre ellas. Aquí hay ocho.

Ejército & Intercambio del Ejército del Aire

Esta tienda militar ofrece tres opciones de pago a plazos.

  • 30 días de plazo para toda la ropa, los bolsos y los zapatos
  • 60 días de reserva para todos los demás productos (excepto las joyas)
  • 120 días de layaway para joyería fina

Su compra debe ser de al menos 25 dólares, y hay un pago inicial del 15% y una tasa de tramitación no reembolsable de 3 dólares. Si se cancela la compra, se cobra una cuota de 5 dólares. La mercancía excluida consiste en artículos de liquidación; ordenadores, periféricos y grandes electrodomésticos; muebles, colchones, aparatos de gimnasia y artículos de temporada y para la vida al aire libre; y productos electrónicos de 299 dólares o más. El servicio sólo está disponible en la tienda.

Baby Depot y Burlington Coat Factory

Al ser propiedad de la misma empresa, estas dos tiendas ofrecen el mismo plan de pago. Sin embargo, no está disponible en todas las tiendas, por lo que debes consultar la lista en línea en el sitio web de Burlington.

Usted puede poner su mercancía en layaway durante 30 días. Hay un pago inicial de 10 dólares o del 20%, lo que sea mayor, y una cuota de servicio no reembolsable de 5 dólares. Los pagos sólo se pueden hacer en la tienda en efectivo, con cheque o con tarjeta de crédito, y se puede pagar a plazos o en su totalidad. Si se cancela, se cobra una cuota de 10 dólares. La mercancía no elegible incluye artículos de alimentación, arte de pared, alfombras, lámparas y muebles.

Big Lots

Big Lots cuenta con dos programas de layaway. Una de ellas es la llamada retención de precios. Significa que la tienda mantendrá el precio actual de un artículo cuando esté agotado o cuando no puedas pagarlo en su totalidad. El precio se mantendrá hasta que se reponga el artículo o se haya pagado por completo. No hay un límite de tiempo establecido, pero la empresa te pedirá que le notifiques cuando estés a menos de dos semanas de pagarlo para asegurarse de que está disponible para su recogida. El programa sólo está disponible en las tiendas que venden muebles, cuya lista se puede encontrar utilizando el localizador de tiendas en el sitio web de Big Lots.

El programa de Arrendamiento Progresivo es una oferta de 12 meses para ser propietario (en California son tres meses). Puedes llevarte la mercancía a casa, pero sólo la estás alquilando hasta que la pagues en su totalidad. Para poder optar a la ayuda, sólo hay que tener 18 años, un número de la Seguridad Social o un número de identificación fiscal (ITIN) válido, una cuenta corriente abierta y activa y una tarjeta de crédito o débito. No hay cargos de solicitud ni de procesamiento. Sus pagos se extraerán electrónicamente de su tarjeta de crédito o débito.

Puedes comprar tu producto antes de tiempo, pero te costará más que el precio de venta al público (excepto en California). Los artículos elegibles incluyen sofás, sillones, muebles seccionados, juegos de comedor y colchones, así como artículos de temporada como muebles de jardín, gazebos, sombrillas, sillas y más. 

Corona de Oro Hallmark

Algunas tiendas Hallmark Gold Crown ofrecen una política de layaway. Sólo está en vigor de julio a diciembre, y el plazo de layaway es de hasta 90 días. Hay un pago inicial del 20%. Las políticas pueden ser diferentes en las distintas tiendas, así que asegúrate de consultar con un asociado de ventas para conocer los detalles de las tarifas, la cancelación, los posibles cargos por intereses, etc.

Kmart y Sears

Kmart y Sears, que pertenecen a la misma empresa matriz, Transformco, ofrecen planes de reserva en línea y en las tiendas.

La duración del layaway en el resto de las tiendas Kmart y Sears es de ocho o doce semanas, y este último sólo está disponible en la tienda para artículos que cuesten 300 dólares o más. Hay un pago inicial de $10, y los pagos deben hacerse cada dos semanas ya sea en línea o en la tienda. Hay una cuota de servicio no reembolsable de 5 dólares para artículos de ocho semanas y de 10 dólares para artículos de 12 semanas.

Si no realizas un pago, tienes siete días para ponerte al día, después de los cuales se cancela tu plan de reserva y pagas una cuota de cancelación de 10 o 20 dólares, dependiendo de la duración de tu reserva. Si cancelas el contrato, obtendrás un reembolso completo de los pagos realizados hasta la fecha, excepto los gastos de servicio y cancelación. Sólo se pueden comprar con el plan los artículos que tienen la etiqueta „Layaway Eligible”, y puedes encontrar esa etiqueta en la página del producto.

Desgraciadamente, según informa el sitio web de salud Best Life, Kmart va a cerrar la mayoría de sus tiendas, y sólo seis seguirán funcionando a finales de 2021. El Chicago Tribune informó de que sólo 35 tiendas Sears seguían en funcionamiento a partir de septiembre. 16, 2021. Su anterior empresa matriz, Sears Holdings, se declaró en quiebra en 2018 y fue adquirida por Transformco, que ha ido cerrando tiendas y vendiendo activos.

Marshalls

Marshalls tiene un programa llamado eLayaway que ofrece préstamos a través de una empresa llamada Vivaloan. La aprobación en el mismo día es posible tras rellenar una solicitud de siete minutos. Se requiere un pago inicial del 10%, y hay una tarifa de servicio no reembolsable de 5 dólares. Los pagos a plazos comienzan en 30 días.

Incluso las personas con poco crédito pueden obtener uno; sólo es necesario tener 18 años y unos ingresos regulares. Los pagos puntuales del préstamo se comunican a las agencias de crédito, lo que puede mejorar su puntuación de crédito con el tiempo.

¿Qué es un plan de pago a plazos??

El „Layaway” es un método de compra por el cual un consumidor hace un depósito por un artículo para „guardarlo” y recogerlo más tarde cuando vuelva y pague el resto. A menudo no se cobran intereses y está disponible para casi todo el mundo, incluso para aquellos con mal crédito. El pago de layaway no suele afectar a tu puntuación de crédito, a diferencia de lo que ocurre con los planes BNPL y las tarjetas de crédito si no se realizan los pagos.

¿Cuáles son los orígenes del Layaway??

Los planes de pago a plazos aparecieron por primera vez después de la Gran Depresión, motivados por las dificultades financieras que sufrían muchas personas. Fueron populares hasta que fueron suplantados por las tarjetas de crédito en la década de 1980, y volvieron a aparecer después de la Gran Recesión de 2008. Actualmente, su popularidad está volviendo a retroceder, siendo más populares los planes de BNPL.

¿Es mejor un plan de pago a plazos que usar una tarjeta de crédito??

Depende. Las tarjetas de crédito permiten ser dueño de la compra de forma inmediata y no requieren un pago inicial para hacerlo. Su uso responsable puede mejorar tu puntuación crediticia, algo que los planes de pago a plazos no suelen hacer. Además, las tarjetas de crédito vienen con programas de recompensas, a diferencia de los planes de recompra.

Dicho esto, los planes de reserva no suelen cobrar intereses, mientras que las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser bastante altas y acumularse rápidamente. Y en caso de impago, con una tarjeta de crédito, su puntuación crediticia se verá perjudicada; con un plan de amortización, no se verá afectada. Y, por supuesto, se necesita un buen crédito para obtener una tarjeta de crédito, pero no para ser elegible para un plan de layaway.

Si puedes pagar la totalidad de la factura de tu tarjeta de crédito cada mes, es una forma mejor de comprar productos que un plan de layaway. Sin embargo, si no puede hacerlo, probablemente el plan de layaway sea la mejor opción.

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