La jubilación no es sólo una fase de la vida, sino múltiples fases, especialmente con el aumento de la esperanza de vida actual y las jubilaciones que a menudo duran 20 años o más. Cada fase tiene sus propias recompensas, así como desafíos financieros y emocionales. Así es como algunos expertos definen las fases de la jubilación.
Puntos clave
- La jubilación puede durar décadas hoy en día y suele constar de varias fases.
- La primera fase debe ser la planificación, tanto para los impactos financieros como emocionales de la jubilación.
- Los jubilados suelen disfrutar de un periodo de luna de miel al principio, experimentan cierta desilusión más tarde y, finalmente, se asientan en nuevas y gratificantes rutinas.
Cuáles son las fases de la jubilación?
Los planificadores financieros y otros asesores a veces dividen la jubilación en tres fases básicas: una fase temprana y activa en la que los jubilados pueden viajar mucho o embarcarse en otras aventuras que tuvieron que posponer durante sus años de carrera, una fase más asentada y algo menos activa, y una tercera fase en la que los efectos del envejecimiento empiezan a pasar factura.
Desde el punto de vista financiero, la primera fase suele ser costosa, a menudo más que cuando se trabaja. Los gastos suelen reducirse en la segunda fase, pero vuelven a aumentar en la tercera debido a los gastos médicos o de enfermería.
En los años 70, el difunto sociólogo Robert Atchley describió un proceso más elaborado de seis fases: prejubilación, jubilación, satisfacción, desencanto, reorientación y rutina. Aunque no todo el mundo experimenta estas seis fases, pueden ser un marco útil para pensar en la jubilación.
La jubilación, en seis fases
He aquí un breve repaso a las seis fases que Atchley ha esbozado, junto con algunas de sus implicaciones financieras y emocionales.
1. Antes de la jubilación
Esta es la fase en la que la gente empieza a pensar seriamente en la vida que quiere para sí misma en la jubilación y en si está financieramente bien encaminada para conseguirlo. Al menos, eso es lo que deberían hacer, y no esperar a estar en la cúspide de la jubilación para tratar de entenderlo todo.
La asesora financiera Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, con Urban Wealth Management en El Segundo, California., dice: „Todos pensamos que desprendernos de una rutina, especialmente de una que puede hacernos sólo marginalmente felices, será fácil. Reflexionar de nuevo. Esta rutina probablemente comenzó en el jardín de infancia: más de 60 años de lo mismo. Levantarse. Vestirse. Conseguir la comida. Salir. Volver a casa. Comer. Acostarse. Repite."
Manuel añade, "Mi recomendación a mis clientes es la siguiente: Cuando planifiquen la jubilación, piensen en cómo es. Hable con sus amigos. Escriba sobre ello. Cree un guión gráfico. Ser imaginativo. Sus planes financieros y su plan de jubilación cotidiano deben ir de la mano. Esta es la identidad de su jubilación."
2. Jubilación
Llega el gran momento, y el jubilado hace la transición del trabajo a tiempo completo a la jubilación que ha planeado para sí mismo. Trabajar, posiblemente a tiempo parcial, puede ser un factor a tener en cuenta en el futuro si les gusta trabajar o necesitan complementar sus ingresos de jubilación. Pero ahora son oficialmente jubilados.
Shanna Tingom, cofundadora de Heritage Financial Strategies en Gilbert, Arizona., La transición más difícil para la mayoría de mis clientes es la que va de trabajar y ahorrar a jubilarse y gastar. Puede ser emocional y económicamente más duro de lo que esperaban. Si son jubilados jóvenes, y tienen amigos y familiares que aún trabajan, también puede ser muy solitario, especialmente si no tienen un plan."
Según Tingom, "Un plan de jubilación adecuado incluye tres cosas: un plan financiero, un presupuesto y un plan de DIVERSIÓN! El plan de diversión incluye las cosas que quieren hacer, los lugares que quieren visitar y cuánto dinero está incluido en el presupuesto para esas cosas."
3. Contentamiento
Se trata de una fase positiva en la que los jubilados pueden disfrutar de los frutos de toda una vida de trabajo. A veces se describe como un periodo de luna de miel. Si el dinero aguanta, esta fase puede durar un tiempo.
4. Desencanto
Una vez terminada la luna de miel, algunos jubilados se preguntan: "¿Es esto??" Incluso si les va bien económicamente, pueden experimentar algunos de los inconvenientes emocionales de la jubilación, como la soledad, la desilusión y la sensación de inutilidad.
5. Reorientación
En esta fase, las personas tratan de averiguar quiénes son ahora y de definir su lugar en el mundo como jubilados. Para cualquier persona cuya identidad antes de la carrera se definía por un título de trabajo que ya no tiene, esto puede ser un reto.
6. Rutina
A medida que la vida de la jubilación se hace más familiar, las personas que se encuentran en esta fase tienden a aceptar su situación y a acomodarse a una nueva serie de rutinas. Si todo va bien, tienen un nuevo sentido de propósito y aprovechan la oportunidad de disfrutar de su vida.
"Cuando uno se acaba de jubilar, puede parecer que está montado en una montaña rusa," dice Kimberly Howard, CFP®, fundadora de KJH Financial Services en Newton, Mass. "Los picos y los valles requieren atención y paciencia para gestionarlos. Con el tiempo, la nueva norma será su nueva realidad."
La mayoría de las personas subestiman su esperanza de vida y el tiempo que probablemente vivirán durante su jubilación, según el Centro de Longevidad de Stanford.
El resultado final
Un plan de jubilación completo y holístico debe tener en cuenta algo más que la cantidad de dinero que hay que ahorrar para dejar la vida laboral. Disponer de una estrategia para abordar los aspectos emocionales de la jubilación, como la búsqueda de actividades significativas que sustituyan al trabajo, ayudará a evitar los sentimientos de soledad, aburrimiento y desilusión que a veces aparecen después de que desaparezca la emoción inicial de no tener trabajo.
"La vida no se mide por el número de la cuenta bancaria, sino por los recuerdos que se crean. Por lo tanto, concéntrese en cómo sus finanzas pueden maximizar su vida, y no al revés," dice Cooper Mitchell, asesor financiero de Dane Financial LLC, en Springfield, Mo.
Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se encuentran los libros blancos, los datos gubernamentales, los informes originales y las entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.