¿Qué es una comisión por transacción en el extranjero??
Una comisión por transacción en el extranjero es un cargo que cobra una entidad financiera a un consumidor que utiliza una tarjeta de pago electrónico para realizar una compra en una moneda extranjera. Las comisiones por transacciones extranjeras suelen aplicarse a las compras con tarjeta realizadas en países extranjeros mientras se viaja, pero también pueden aplicarse a las compras realizadas en línea desde el país de origen cuando el vendedor es extranjero y procesa la transacción en su moneda local.
Las comisiones por transacciones en el extranjero también se denominan „comisiones por transacciones de compra en el extranjero” o „comisiones por transacciones en moneda extranjera”.”
Puntos clave
- El emisor de una tarjeta de crédito impone una comisión por transacción extranjera a una transacción que se realiza en el extranjero o con un comerciante extranjero.
- Estas comisiones suelen ser del 1% al 3% del valor de la transacción y son pagadas por U.S. viajeros en dólares.
- Las compras en línea que se realizan con vendedores extranjeros también pueden estar sujetas a esta comisión.
- Varios bancos o emisores de tarjetas de crédito ofrecen ahora a ciertos clientes exenciones de estas comisiones, o tarjetas sin comisiones.
- Las comisiones por transacciones en el extranjero no siempre coinciden con las comisiones por conversión de divisas y pueden añadirse a los cargos por transacciones en el extranjero.
Entender las comisiones por transacciones en el extranjero
Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito cobran a los clientes nacionales tasas por transacciones extranjeras si realizan una transacción en el extranjero, o en línea desde un sitio web extranjero. Originalmente, estas comisiones estaban destinadas a sufragar los costes de los bancos para liquidar y compensar estos pagos internacionales y minimizar su riesgo de cambio entre divisas. Hoy en día, sin embargo, muchas de estas preocupaciones se han aliviado gracias a la modernización del sistema bancario mundial. Sin embargo, varias tarjetas disponibles hoy en día conllevan comisiones por transacciones en el extranjero.
Las comisiones por transacciones extranjeras son una consideración importante cuando se paga una compra en una moneda extranjera con cualquier tipo de tarjeta de pago electrónico. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito y débito cobran comisiones por transacciones en el extranjero.
Los reintegros en cajeros automáticos extranjeros también pueden conllevar una comisión por transacción en el extranjero, además de las comisiones impuestas directamente por el propio cajero automático. Una cosa a tener en cuenta es si su tarjeta le reembolsará las comisiones de los cajeros automáticos extranjeros.
Cómo funciona una comisión por transacción en el extranjero
Las comisiones por transacciones en el extranjero suelen rondar el 3% de cada transacción en U.S. dólares. Esta comisión puede consistir en un 1% que cobra el procesador de pagos, como MasterCard o Visa, más otro 2% que cobra el emisor de la tarjeta, como Bank of America o Wells Fargo.
Aunque el 3% no parezca mucho, estas comisiones pueden acumularse en el transcurso de un viaje largo. Por cada 1.000 dólares que gastes, pagarás 30 dólares en tasas por transacciones en el extranjero.
Algunos comercios extranjeros ofrecen a los consumidores la opción de pagar en su propia moneda, lo que se denomina „conversión dinámica de moneda (DCC)” en el punto de venta. Sin embargo, suele ser más rentable pagar realmente en la moneda extranjera porque los tipos de cambio DCC no suelen favorecer al consumidor.
Tenga en cuenta que las comisiones por transacciones en el extranjero difieren de las comisiones por conversión de divisas y pueden añadirse a ellas.
Tarjetas sin comisiones por transacciones extranjeras
Si una tarjeta cobra una comisión por transacciones en el extranjero, ésta figurará en los términos y condiciones de la tarjeta. Algunas tarjetas no cobran ninguna comisión por transacciones extranjeras. MasterCard, por ejemplo, enumera en su sitio web varias tarjetas de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero, de varios emisores bancarios, como Citibank y Capital One.
Discover, Charles Schwab Checking y Capital One 360 son tres instituciones financieras globales que no cobran comisiones por transacciones en el extranjero por compras con tarjetas de débito o crédito.
Si está planeando un viaje al extranjero y todas sus tarjetas actuales cobran comisiones por transacciones extranjeras, puede ser una buena idea solicitar una nueva cuenta que no tenga comisiones por transacciones extranjeras un par de meses antes de su viaje.
Asegúrese de presentar la solicitud con suficiente antelación para permitir la aprobación, la configuración de la cuenta y la distribución de su nueva tarjeta por correo. Además, es una buena idea informar al emisor de sus planes de viaje con antelación para que no marquen sus compras en el extranjero como actividad fraudulenta y congelen su cuenta por error.
Consideraciones especiales
Los expertos en viajes suelen recomendar el uso de una tarjeta de pago electrónico para todas sus compras cuando viaja al extranjero, ya que el tipo de cambio que obtiene del emisor de su tarjeta será probablemente más favorable que el que obtendría en un quiosco de cambio de divisas.
Además, se evita el riesgo de perder el dinero en efectivo o de que se lo roben y, si se pierde o le roban la tarjeta de crédito, no será responsable de las transacciones no autorizadas.
Preguntas frecuentes
Cómo evitar las comisiones por transacciones extranjeras?
Contratar una tarjeta de débito o crédito que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero o por retirar dinero en cajeros automáticos es la mejor manera de que los viajeros eviten estas comisiones.
¿Las tarjetas de débito tienen elevadas comisiones por transacciones en el extranjero??
Las tarjetas de débito suelen conllevar comisiones por transacciones extranjeras que se corresponden con las de las tarjetas de crédito. Cada emisor tiene una estructura de comisiones diferente. Hay varias opciones de tarjetas de débito que no tienen comisiones por transacciones extranjeras.
¿Se reembolsan las comisiones por transacciones en el extranjero??
Si su tarjeta tiene una comisión de este tipo, es probable que no se la devuelvan si la utiliza en el extranjero. Las tarjetas que no tienen comisión por uso en el extranjero pueden o no devolver las comisiones cobradas por los cajeros automáticos extranjeros.
¿Puede utilizar su tarjeta de crédito a nivel internacional??
Sí. La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito con la marca Visa, Mastercard, Discover o American Express son aceptados por los comerciantes de todo el mundo. Tenga en cuenta que es posible que tenga que informar al emisor de su tarjeta de su intención de viajar con antelación para que no bloqueen la cuenta por sospecha de actividad fraudulenta.
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