¿Qué es la comisión de devolución de pagos??
El término comisión por pago devuelto se refiere a un cargo emitido por una institución financiera u otro acreedor cuando un consumidor devuelve un pago (i.e., de su banco no puede procesar la transacción debido a una serie de razones). Los pagos pueden ser devueltos por falta de fondos, cierre de cuentas o congelación de cuentas. Las comisiones por devolución de pagos disuaden a los clientes de enviar cheques u otras formas de pago que saben que no se van a compensar.
Puntos clave
- La comisión por devolución de pagos es un cargo que se produce cuando un consumidor devuelve un pago.
- Los pagos pueden ser devueltos por falta de fondos en la cuenta del consumidor, por cuentas cerradas o por cuentas congeladas.
- Los bancos y otras instituciones financieras cobran a sus consumidores tasas por devolución de pagos.
- Los proveedores de servicios, como los servicios de suscripción por cable, los teléfonos móviles, los proveedores de servicios inalámbricos y los gimnasios, también cobran tasas por devolución de pagos.
- Las compañías de tarjetas de crédito suelen cobrar las tasas de devolución más altas de todos los acreedores.
Cómo entender las comisiones por devolución de pago
Los acreedores cobran a los consumidores una serie de comisiones: algunas son por los servicios prestados, mientras que otras son punitivas. Las comisiones de servicio van desde los gastos de mantenimiento de la cuenta, las comisiones por saldo mínimo y los gastos de transferencia de fondos. Las comisiones y penalizaciones punitivas incluyen cargos por insuficiencia de fondos (NSF), por demora y por devolución de pagos. Los acreedores deben especificar en el contrato el importe de las comisiones, incluidas las de devolución de pagos.
Las comisiones por devolución de pago, también denominadas comisiones por pago rechazado, se cobran cuando un cliente realiza un pago con fondos insuficientes para cubrirlo. Dependiendo del acreedor, las comisiones por devolución de pagos suelen oscilar entre 25 y 40 dólares por caso. Como se ha indicado anteriormente, los pagos pueden ser devueltos por diversos motivos, como la falta de fondos en la cuenta del consumidor o el cierre de cuentas. Los bancos también pueden congelar las cuentas por razones legítimas, como la actividad sospechosa o los embargos del gobierno, que también pueden dar lugar a la devolución de los pagos.
Aunque las comisiones por devolución son más comunes en el caso de los cheques, también pueden producirse en el caso de los pagos realizados por Internet o programados para ser tomados automáticamente. Los consumidores deben ser cautelosos al pagar con un cheque o establecer un pago automático. Los clientes que sepan que no van a tener suficiente dinero para cubrir su pago en la fecha de vencimiento no deberían enviar un cheque al acreedor.
Si bien pueden aplicarse cargos por retraso e intereses, no tendrán cargos adicionales como el cargo por pago devuelto y NSF. Los clientes pueden cancelar fácilmente cualquier pago recurrente o hacer cambios en el método de pago a una cuenta que pueda cubrir el cargo para evitar la comisión por devolución de pago.
Cuando su acreedor cobra una comisión por devolución de pago, es muy probable que su banco también le cobre una comisión por falta de fondos.
Consideraciones especiales
Algunas entidades pueden renunciar a las comisiones por devolución en determinadas condiciones. Por ejemplo, pueden renunciar a la comisión si se trata de un primer pago o de clientes con cuentas al corriente de pago. Otros también pueden renunciar a la comisión en caso de que el consumidor tenga una buena razón por la que se rechazó el pago. Siempre es mejor hablar con su entidad financiera si ha habido un error viable sobre el que usted no tenía control.
La comisión por devolución de pago suele ir acompañada de comisiones por demora e intereses. Si intentas pagar la factura de tu tarjeta de crédito en el último momento pero el pago no se hace efectivo, el pago mínimo mensual se convierte en atraso y deberás pagar una comisión por retraso. Algunas tarjetas de crédito no cobran ninguna comisión por demora o renuncian a ella la primera vez que el cliente se retrasa en el pago.
Aunque no se aplique una comisión de demora, casi siempre se cobran intereses. También es posible que aumente el tipo de interés si el pago devuelto significa que no se ha cumplido el plazo de pago mínimo. Su banco también puede cobrarle una comisión por insuficiencia de fondos -también conocida como comisión por falta de fondos- por emitir un cheque que no se ha compensado.
Tipos de comisiones por devolución de pagos
Las compañías de tarjetas de crédito suelen tener algunas de las tasas más altas por devolución de pagos. De hecho, pueden llegar a ser de 40 dólares. Para saber si su tarjeta de crédito tiene una comisión por devolución de pago y cuál es su importe, consulte las condiciones de la tarjeta.
Las comisiones por devolución de pagos también las cobran otros acreedores, como los servicios de suscripción por cable, las compañías de telefonía móvil y los proveedores de servicios inalámbricos, y los gimnasios. Muchos contratos, como los de arrendamiento y financiación de automóviles, también pueden establecer cargos por pagos devueltos.