Definición de la tarjeta American Express

Qué es una tarjeta American Express?

Una tarjeta American Express, también conocida como tarjeta „Amex”, es una tarjeta de pago electrónico de la empresa de servicios financieros American Express (AXP), que cotiza en bolsa. La empresa emite y procesa tarjetas de prepago, de cargo y de crédito. Las tarjetas American Express están disponibles para particulares, pequeñas empresas y consumidores corporativos en todo Estados Unidos y en todo el mundo.

Puntos clave

  • Las tarjetas American Express son emitidas por American Express -una empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa- y son tarjetas de cargo, tarjetas de crédito o tarjetas de prepago.
  • Una tarjeta American Express, también llamada „Amex”, puede ofrecer una variedad de ventajas, incluyendo puntos de recompensa, devolución de dinero y ventajas de viaje. Algunas tarjetas son de marca compartida, como las de Delta y Hilton.
  • American Express es una de las pocas empresas que emite tarjetas y tiene una red para procesar los pagos con tarjeta. Visa y Mastercard tienen redes de procesamiento pero no emiten tarjetas.

Comprensión de las tarjetas American Express

Las tarjetas American Express son emitidas por American Express y procesadas en la red de American Express. American Express es una de las pocas empresas de servicios financieros del sector que tiene la capacidad de emitir y procesar tarjetas de pago electrónicas.

American Express es una empresa del sector de los servicios financieros que cotiza en bolsa. Ofrece tanto servicios de préstamo de crédito como de procesamiento de redes, lo que le permite tener una amplia gama de competidores en el sector. Al igual que los prestamistas tradicionales, tiene la capacidad de emitir productos de crédito, que ofrece en forma de tarjetas de crédito y de débito.

American Express tiene su propia red de procesamiento que compite con Mastercard (MA) y Visa (V). Su competidor más comparable es Discover Financial Services (DFS), que también es una empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa y ofrece tanto préstamos como una red de servicios de procesamiento. Con capacidades multiproducto, American Express genera ingresos tanto de los productos que generan intereses como de los servicios de transacciones de procesamiento de la red.

El término „Black Card” se refiere a la tarjeta American Express Centurion, que se ofrece sólo por invitación.

Tarifas de American Express

American Express genera una parte importante de sus ingresos con el procesamiento de transacciones. Muchos comerciantes aceptan las tarjetas American Express y están dispuestos a pagar las tasas de transacción asociadas al procesamiento debido a las ventajas que conlleva ofrecer American Express como opción de pago a los clientes.

En una transacción de American Express, el banco adquirente del comerciante se comunica con American Express como procesador y como banco emisor en el proceso de la transacción. Los bancos adquirentes de los comercios deben trabajar con la red de procesamiento de American Express para transmitir las comunicaciones en las transacciones de American Express. American Express es también el emisor que autentifica y aprueba la transacción.

Los comercios pagan una pequeña comisión a American Express por sus servicios de red de procesamiento, que forman parte de las comisiones globales que conlleva una sola transacción. Como procesador y prestamista de alta calidad, American Express ha construido una sólida reputación en la industria de los servicios financieros.

Tipos de tarjetas American Express

Como se ha indicado anteriormente, las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito prepago de American Express se ofrecen a una gran variedad de clientes, tanto minoristas como comerciales. También es un proveedor líder en el sector de las tarjetas de cargo, que ofrecen crédito mes a mes con saldos de tarjetas que deben pagarse cada mes.

Las tarjetas de crédito y de cargo de American Express siguen los procedimientos estándar de suscripción. La empresa busca prestatarios de buena a alta calidad crediticia -lo que significa una puntuación de crédito de al menos 670- y, por lo general, no es un prestamista de alto riesgo.

Las tarjetas de crédito y débito de American Express ofrecen diversas ventajas en forma de puntos de recompensa y ventajas de viaje, que dependen, en parte, de la cuota anual aplicada. Las tarjetas American Express pueden ofrecer devoluciones en efectivo en determinadas compras, aunque no se encuentran entre las mejores tarjetas de devolución de efectivo disponibles actualmente. American Express también ofrece numerosas tarjetas de débito prepago de marca, que pueden utilizarse como tarjetas de regalo o tarjetas de pago recargables para fines especiales.

Las cuotas anuales de las tarjetas American Express tienden a ser altas: $95 para la tarjeta Blue Cash Preferred, $99 para la tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express, $150 para la Green Card, $250 para la Gold Card, y $550 para la Platinum Card. Dicho esto, las tarjetas Green, Gold y Platinum no tienen límites de gasto predeterminados. American Express ofrece al menos seis tarjetas sin cuota anual. El servicio de atención al cliente de todas las tarjetas Amex está muy bien valorado, ya que la empresa se sitúa en el puesto No. 1 en J.D. U 2020 de J Power.S. Estudio sobre la satisfacción con las tarjetas de crédito.

Asociaciones, tarjetas de marca compartida

American Express emite muchas de sus tarjetas directamente a los consumidores, pero también tiene asociaciones con otras instituciones financieras. En la U.S., por ejemplo, Wells Fargo emite una tarjeta American Express (las nuevas solicitudes se pausaron en abril de 2021, aunque esto no afecta a los actuales titulares), y en México, el Banco Santander ofrece tarjetas American Express. American Express también tiene asociaciones con otras empresas para animar a los consumidores a solicitar sus tarjetas de crédito. Dos ejemplos son sus tarjetas de marca compartida con Delta Air Lines, que permiten a los consumidores ganar millas de viajero frecuente canjeables en Delta, y sus tarjetas de marca compartida de Hilton Hotels.

Ventajas y desventajas de una tarjeta American Express

Pros

  • Las tarjetas Amex Verde, Oro y Platino no tienen límites de gasto predeterminados.

  • Amex es conocida por la alta calidad de su servicio de atención al cliente, que ocupa el primer lugar en J.D. Power’s 2020 U.S. Estudio sobre la satisfacción de las tarjetas de crédito.

  • Las tarjetas Amex ofrecen una gran cantidad de recompensas, ventajas y devoluciones de dinero en las compras.

  • Debe pagar el saldo de las tarjetas de crédito Amex en su totalidad cada mes, lo que evita que se acumulen altos cargos por intereses.

Contras

  • Debido a que las comisiones por transacción son más altas que las de otras tarjetas, algunos comercios no aceptan las tarjetas Amex.

  • No se puede obtener una tarjeta Amex sin tener al menos una buena puntuación de crédito (670 o más).

  • Las cuotas anuales de las tarjetas Amex pueden ser elevadas.

  • Debe pagar el saldo de las tarjetas de crédito Amex en su totalidad cada mes, por lo que no puede utilizarlas para „pedir prestado” dinero.

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olítica editorial.

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