Definición de la solicitud de crédito

Qué es un analista de crédito?

Una solicitud de crédito es una petición de ampliación de crédito. Las solicitudes de crédito pueden hacerse de forma oral o escrita, normalmente a través de un sistema electrónico. Tanto si se hace en persona como de forma individual, la solicitud debe contener legalmente toda la información pertinente relativa al coste del crédito para el prestatario, incluida la tasa anual equivalente (APY) y todas las comisiones asociadas.

Puntos clave

  • Una solicitud de crédito es un formulario que utilizan los posibles prestatarios para obtener la aprobación del crédito por parte de los prestamistas.
  • Hoy en día, muchas solicitudes de crédito se rellenan electrónicamente y pueden mejorarse en poco tiempo.
  • La información proporcionada en las solicitudes de crédito está regulada, y leyes como la Ley de Veracidad en los Préstamos proporcionan protección y transparencia al consumidor.

Explicación de las solicitudes de crédito

Los procesos de solicitud de crédito son cada vez más rápidos y automatizados a medida que surgen nuevos sistemas de tecnología financiera en el mercado crediticio. La tecnología permite a los prestamistas ofrecer a los prestatarios distintos tipos de solicitudes de crédito que pueden hacerse en persona o individualmente. El Reglamento Z regula la información proporcionada en las solicitudes de crédito a los prestatarios y establece la coherencia en todos los tipos de préstamos.

La tecnología también permite a los prestatarios completar una solicitud de crédito completamente por su cuenta a través de una solicitud en línea. Las solicitudes de tarjetas de crédito suelen tramitarse a través de una solicitud de crédito en línea que a menudo proporciona al prestatario una aprobación inmediata.

Los bancos y las empresas emergentes de tecnología financiera también han aumentado las opciones de préstamos en línea disponibles para los prestatarios. LendingClub y Prosper son dos de los mayores prestamistas en línea entre particulares de Estados Unidos.S. ofrecer préstamos a los prestatarios a través de una solicitud de crédito totalmente automatizada que no requiere ninguna interacción en persona. Los bancos también han seguido esta tendencia añadiendo muchos nuevos servicios de préstamo en línea tanto para los consumidores como para las empresas.

Procesos de solicitud de crédito

Los consumidores y las empresas tienen un número creciente de proveedores entre los que elegir a la hora de buscar un crédito. Más allá de los prestamistas tradicionales y las tarjetas de crédito, los prestatarios también tienen la opción de elegir entre muchas empresas emergentes de tecnología financiera que ofrecen diversos tipos de préstamos.

Para los prestatarios que buscan una interacción más personal, los prestamistas bancarios tradicionales ofrecen sucursales en todo el país con representantes de servicio al cliente disponibles para ayudar a los prestatarios en el proceso de préstamo. Algunos bancos incluso ofrecen servicios de teletrabajo para discutir los préstamos y completar una solicitud de préstamo por teléfono. Este tipo de servicio forma parte del modelo bancario tradicional que incluye una mayor interacción personal en los servicios bancarios.

Los préstamos típicos que los prestatarios pueden solicitar en persona pueden incluir líneas de crédito bancarias, préstamos hipotecarios y préstamos con garantía hipotecaria.

Información sobre la solicitud de crédito

En todos los tipos de solicitudes de crédito, la información solicitada suele ser la misma. La decisión de conceder un préstamo se basará en una investigación de crédito dura que proporciona detalles sobre la puntuación de crédito del prestatario y su historial crediticio.

Además de la puntuación crediticia, los prestamistas también se basan en la relación entre la deuda y los ingresos del prestatario. Los prestamistas convencionales suelen buscar una puntuación crediticia de 650 o superior con una relación deuda/ingresos del 35% o menos. Sin embargo, cada prestamista tendrá sus propias normas de suscripción y aprobación de créditos.

Reglamento Z

El Reglamento Z es la legislación que regula la comunicación de datos crediticios a los prestatarios. Esta legislación se estableció como parte de la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968. Es aplicada por la U.S. Junta de la Reserva Federal y Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El Reglamento Z ayuda a dar coherencia a la información crediticia. Se espera que esta coherencia proteja a los prestatarios de ser engañados por los acreedores, al tiempo que ayude a los prestatarios a entender mejor las condiciones de los créditos y a comparar más fácilmente los productos entre los prestamistas.

Dodaj komentarz