¿Qué es el rendimiento de los excedentes de los asegurados??
La rentabilidad del excedente de los asegurados es la relación entre los ingresos netos de una compañía de seguros y su excedente de asegurados. El superávit de los asegurados es el activo de una compañía de seguros que pertenece a sus asegurados menos su pasivo. El objetivo del rendimiento del excedente de los asegurados es medir la capacidad financiera de una compañía de seguros y determinar cuántos ingresos puede convertir en beneficios.
Puntos clave
- La rentabilidad del excedente de los asegurados es un ratio utilizado en el sector de los seguros para medir la capacidad financiera de una compañía de seguros.
- Los ingresos netos se comparan con el superávit de los asegurados para obtener el ratio.
- La rentabilidad del excedente de los asegurados tiene como objetivo mostrar el beneficio que obtiene una compañía de seguros en relación con los ingresos que genera de sus pólizas de suscripción y sus ingresos de inversión.
- Los ingresos después de impuestos y las plusvalías se suman y se dividen por el excedente de los asegurados para determinar el rendimiento del excedente de los asegurados.
- Los factores que influyen en el rendimiento del excedente de los asegurados son el rendimiento del mercado de valores, el porcentaje de pagos de siniestros y los niveles de riesgo de las pólizas suscritas.
- Para la mayoría de los estados, el rendimiento de los excedentes de los asegurados está disponible a través del Sistema de Información Reguladora de Seguros (IRIS) administrado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
Comprender la rentabilidad del excedente de los asegurados
El rendimiento del superávit de los asegurados muestra cuántos beneficios puede obtener una compañía de seguros en relación con la cantidad de ingresos que genera al suscribir pólizas de seguros e invertir los ingresos, y el superávit de los asegurados representa cuánto superan los activos de una aseguradora a sus pasivos.
El ratio se calcula dividiendo los ingresos después de impuestos y las ganancias de capital de una compañía de seguros por su excedente de los asegurados, siendo el excedente de los asegurados el activo de la compañía de seguros. Es similar a la medición de la rentabilidad de los fondos propios (ROE) utilizada en otros sectores y es una medida de la salud financiera de una compañía de seguros. Suele expresarse en forma de porcentaje.
Factores que influyen en el rendimiento de los excedentes de los asegurados
La rentabilidad del excedente de los asegurados se ve afectada por el tipo de pólizas suscritas, el estado de la economía y la probabilidad de que se presenten siniestros. La falta de competencia en el mercado puede permitir a una compañía de seguros aumentar los precios de las primas, lo que le reportará más ingresos.
Estos ingresos pueden invertirse en valores, con la esperanza de que generen rendimientos positivos. Una economía fuerte, específicamente en términos de rendimiento del mercado de valores, puede aumentar los ingresos netos una vez que se realicen las ganancias.
Una compañía de seguros también se beneficiará de la ausencia de catástrofes, como las grandes tormentas, que hacen que muchos asegurados presenten reclamaciones al mismo tiempo. Por ejemplo, si un huracán arrasa muchas casas en muchas ciudades en las que una compañía de seguros ha suscrito pólizas, esto tendría un impacto drástico en los resultados financieros de la compañía de seguros.
Hay formas en que las compañías de seguros pueden mitigar este riesgo, principalmente mediante la asignación de una parte de su riesgo de seguro a las compañías de reaseguro.
Los inversores que examinan el rendimiento del excedente de los asegurados de una compañía de seguros también deben examinar la combinación de factores que han llevado a un determinado ratio. El mercado bursátil se ha comportado mucho mejor que en periodos anteriores, y parece que el rendimiento es sostenible? Por ejemplo, las aseguradoras que invirtieron en acciones tecnológicas antes de la burbuja de las puntocom pudieron ver ingresos netos muy elevados, aunque en retrospectiva el crecimiento era insostenible.
¿Ha sufrido una región determinada más catástrofes naturales debido a un cambio climático?? Qué tipo de pólizas ofrece la empresa y si los riesgos de esas pólizas se contabilizan adecuadamente? Por ejemplo, la empresa podría ofrecer un seguro contra incendios en una zona cada vez más propensa a la sequía.
Obtención de datos sobre el rendimiento de los excedentes de los asegurados
Los ratios de rentabilidad de los excedentes de los asegurados son datos públicos en la mayoría de los estados, en el marco del Sistema de Información Reguladora de Seguros (IRIS) de la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros (NAIC). IRIS es un conjunto de herramientas analíticas de solvencia y bases de datos diseñadas para proporcionar a los departamentos de seguros estatales un enfoque integrado para examinar y analizar la situación financiera de las aseguradoras que operan en sus respectivos estados.
El IRIS, desarrollado por los reguladores estatales de seguros de los comités de la NAIC, pretende ayudar a los departamentos estatales de seguros a centrar los recursos en las aseguradoras que más necesitan atención regulatoria. Según la NAIC, el sistema no pretende sustituir los esfuerzos de control de la solvencia de los departamentos de seguros de cada estado.
Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Entre ellos se incluyen libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para producir contenidos precisos e imparciales en nuestro
política editorial.