¿Qué es la regla de la prueba amplia??
La regla de la evidencia amplia describe las directrices que las aseguradoras deben seguir para determinar el valor de los bienes perdidos, robados o dañados. No especifica ningún método para valorar un bien, sólo que se debe utilizar el método que represente con mayor exactitud el verdadero valor en efectivo del bien. La regla de la amplitud de la prueba significa que se pueden considerar todos los hechos y circunstancias que influyen en el valor de la propiedad.
Comprender la regla de la amplitud de la prueba
La regla de la evidencia amplia es utilizada por las compañías de seguros para determinar el importe en dólares que se pagará al asegurado en caso de siniestro. En lugar de utilizar el enfoque tradicional del valor real en efectivo del coste de reposición menos la depreciación, la regla de la prueba amplia puede tener en cuenta muchos factores, como el valor de mercado, el coste original, el coste de reposición, la edad y el estado del bien, la ubicación, la frecuencia de uso, la durabilidad del artículo, el valor de tasación, el número de usuarios en el hogar o la empresa, las ofertas de venta, las ofertas de compra y la rareza. Por ello, la determinación del valor real en efectivo debe evaluarse caso por caso.
Los Estados utilizan tres enfoques diferentes para calcular el valor real en efectivo cuando una póliza de propiedad no define adecuadamente el término: el valor justo de mercado, los costes de reposición menos la depreciación y la regla de la prueba amplia. A mediados de la década de 2010, la regla de la evidencia amplia ha sido aceptada en muchos estados, incluyendo Nueva York y Nueva Jersey. En los últimos años se ha generalizado, aunque algunos estados, como California, especifican que el valor real en efectivo es igual al valor de mercado.
Puntos clave
- La regla de la evidencia amplia, que es diferente del enfoque del valor real en efectivo utilizado por las aseguradoras, establece un marco flexible para valorar los bienes perdidos, robados o dañados.
- Aunque permite la inclusión y la flexibilidad, la regla de la prueba amplia es criticada por su falta de previsibilidad y certeza al no ser una fórmula definitiva.
- No todos los Estados utilizan la regla de la prueba amplia para determinar la valoración de los bienes asegurados.
Ventajas y desventajas de la regla de la amplitud de la prueba
El punto fuerte de la regla de la prueba amplia es su carácter inclusivo y su flexibilidad. Se ha elogiado por indemnizar al asegurado con una distribución más justa de los ingresos del seguro que la que resulta de otros enfoques. Esto se debe a que el asegurado puede presentar pruebas que demuestren la insuficiencia de los enfoques del valor de mercado o del coste de reposición menos la depreciación en determinados casos.
Algunas críticas a la regla de la prueba amplia incluyen que carece de certeza o previsibilidad porque no es una fórmula definida. Cuando se contrata un seguro, no se puede calcular el valor de los bienes. La norma, por tanto, impone una carga adicional a las aseguradoras y a los sistemas judiciales, ya que requiere más complejidad administrativa y tiempo que los otros enfoques. Otra crítica a la regla de la prueba amplia es que las aseguradoras pueden aprovecharse de cuestiones colaterales para eludir su responsabilidad. Otra queja es que la consideración de un número indefinido de factores puede llevar a la especulación y a enturbiar la cuestión de la pérdida real.
Ejemplo de la regla de la amplitud de la prueba
El McAnarney contra. Compañía de seguros contra incendios de Newark El caso de 1919 se considera un precedente para la aplicación de la regla de la prueba amplia en el sector de los seguros.
En el caso, McAnarney compró una vieja cervecería por 8.000 dólares en 1919 y la aseguró con varias agencias de seguros por 60.000 dólares. La compañía Newark Fire Insurance era una de las aseguradoras. El edificio fue destruido por un incendio en 1920, pero las agencias de seguros se negaron a pagar a McAnarney el importe total del seguro.e., 60.000 dólares, y sólo le acreditó 55.000 dólares.
Los demandó ante los tribunales, pero el tribunal de primera instancia dio la razón a las aseguradoras porque habían utilizado el método del valor real en efectivo para obtener su cifra de responsabilidad. El método tuvo en cuenta la aprobación de la 18ª Enmienda en 1919, que implantó la prohibición, y el hecho de que el edificio no era apto para nada más que para fabricar cerveza. McAnarney también había intentado vender el edificio por 8.000 dólares.
El Tribunal de Apelación de Nueva York revocó la decisión del tribunal inferior, observando que las agencias de seguros son responsables de indemnizar al asegurado, "que es, salvarle o ponerle en un estado tan bueno, en la medida de lo posible, como el que habría tenido si no se hubiera producido el incendio."
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