Qué es la puntuación del FAKO?
El término „Puntuación FAKO” se refiere a cualquier puntuación de crédito que no sea la „Puntuación FICO” desarrollada y vendida por la empresa de puntuación de crédito que cotiza en bolsa, Fair Isaac Corporation (FICO).
A lo largo de los años, varios sitios web han creado y popularizado puntuaciones de crédito que pretenden parecerse a la puntuación FICO, pero que pueden diferir de ella en aspectos significativos. Los comentaristas utilizan a veces el término „puntuación FAKO” para referirse a estas puntuaciones no FICO de forma despectiva.
Puntos clave
- "Puntuación FAKO" es un término despectivo utilizado para referirse a las puntuaciones de crédito distintas de la puntuación FICO.
- Actualmente, los dos ejemplos más populares son los de Credit Sesame y Credit Karma.
- Debido a que se basan en diferentes metodologías de cálculo, los consumidores a veces encuentran las puntuaciones FAKO confusas o engañosas, prefiriendo confiar en la puntuación FICO tradicional.
Cómo funcionan las puntuaciones FAKO
Hoy en día, hay muchos sitios web que ofrecen puntuaciones de crédito al público. Aunque no hay nada que impida a las nuevas empresas crear su propio tipo de puntuación de crédito, el problema surge del hecho de que la mayoría de los consumidores determinan inconscientemente si una determinada puntuación es „buena” o „mala” comparándola con el rango popularizado por la puntuación FICO. Este rango, que abarca desde un mínimo de 300 hasta un máximo de 850, se ha arraigado tanto en la conciencia pública que las puntuaciones FAKO podrían inducir a error a los consumidores haciéndoles creer que su solvencia es mejor o peor de lo que realmente es. Esto ha llevado a algunos consumidores a descartar las puntuaciones crediticias no FICO como „puntuaciones FAKO”, abreviatura de „puntuaciones FICO falsas”.”
En última instancia, las puntuaciones de crédito se basan en los informes de crédito presentados por las tres principales agencias de información crediticia: Experian, Equifax (EFX) y TransUnion (TRU). Sin embargo, los proveedores de calificaciones pueden diferir sustancialmente en cuanto a la forma en que combinan la información de estos informes crediticios en una calificación global. Por ejemplo, las puntuaciones FICO tienen en cuenta cinco factores a la hora de determinar la solvencia: el nivel de endeudamiento actual del prestatario, su historial de pagos, los tipos de crédito utilizados, la duración del historial crediticio del prestatario y el número de nuevas cuentas de crédito que ha solicitado el prestatario. Aunque las puntuaciones de crédito se basan en última instancia en los mismos tipos de información, ponderan estos factores en diferentes proporciones y, por lo tanto, pueden llegar a conclusiones materialmente diferentes.
Las puntuaciones de crédito son un tema de gran interés debido al papel central que desempeñan en la determinación de si una determinada solicitud de crédito es rechazada o aprobada. En general, las puntuaciones FICO de 650 o más indican un historial crediticio muy sólido y conllevan una alta probabilidad de aceptación de un nuevo préstamo. Por otro lado, las puntuaciones inferiores a 620 pueden dificultar a los prestatarios la obtención de financiación a tipos favorables. Lamentablemente, los diferentes métodos de cálculo utilizados por los proveedores de puntuaciones de crédito pueden dificultar que los consumidores puedan predecir con exactitud si cumplirán los requisitos para obtener un préstamo. Incluso las puntuaciones FAKO que utilizan la misma escala de 300 a 850 que FICO pueden no implementar las mismas categorías para determinar la puntuación de crédito de un prestatario o aplicar las mismas ponderaciones a esas categorías que FICO.
Ejemplo del mundo real de una puntuación FAKO
Actualmente, las dos puntuaciones FAKO más populares son las de Credit Sesame y Credit Karma, ambas empresas privadas de tecnología financiera con sede en San Francisco, California. Ambas empresas permiten a los clientes estimar su puntuación de crédito actual utilizando sus propios modelos patentados. Debido a que estos modelos difieren de los utilizados por la Fair Isaac Corporation, los resultados de estas herramientas siempre diferirán ligeramente de los de la puntuación FICO.
Antes de 2018, un tercer proveedor popular de FAKO era Quizzle, un sitio web de finanzas personales con sede en Detroit, Michigan. Sin embargo, los servicios de Quizzle se han cerrado desde entonces y se han incorporado a las ofertas de su empresa matriz con sede en Nueva York, Bankrate.
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