Qué es la puntuación de precisión?
El término „puntuación de precisión” se refiere al antiguo nombre de la llamada „puntuación de riesgo NextGen” desarrollada por la empresa de puntuación de crédito Fair Isaac Corporation (FICO). Es una de las muchas puntuaciones FICO asociadas a la empresa, y es ampliamente utilizada por los prestamistas para evaluar la solvencia de los posibles prestatarios.
La agencia de información crediticia TransUnion (TRU) utilizaba anteriormente el término „Precision Score” para referirse a una de las puntuaciones de crédito más populares generadas con sus datos. Hoy en día, TransUnion se refiere a esta misma medida como FICO NextGen Risk Score.
Puntos clave
- La puntuación de precisión fue un sistema de puntuación de crédito desarrollado por FICO.
- Desde entonces ha sido rebautizado como NextGen Risk Score.
- En los últimos años, las tres principales agencias de información crediticia han creado su propio sistema de puntuación de crédito, conocido como VantageScore.
Cómo funciona la puntuación de precisión
Las puntuaciones de crédito desempeñan un papel importante en la economía financiera. Al ayudar a los prestamistas a evaluar rápidamente la solvencia de un determinado prestatario, las puntuaciones de crédito pueden ayudar a reducir el tiempo y el riesgo asociados a la concesión de créditos a nuevos solicitantes. En la actualidad, las tres principales empresas de informes de crédito son Experian, Equifax (EFX) y TransUnion; la fórmula de puntuación de crédito más popular es la denominada puntuación FICO, desarrollada por Fair Isaac Corporation.
Al igual que en la mayoría de los sistemas de calificación crediticia, una puntuación alta indica un alto nivel de solvencia y, por tanto, un riesgo relativamente bajo de impago. Por el contrario, las puntuaciones bajas indican una baja solvencia, lo que sirve de advertencia para los posibles prestamistas. Los solicitantes de crédito con puntuaciones bajas son rechazados directamente o se les conceden créditos en condiciones menos favorables (por ejemplo, con tipos de interés más altos). En otros casos, el crédito se aprobaría, pero sólo si se aportan activos adicionales como garantía. Por estas razones, los informes de crédito y las fórmulas de puntuación utilizadas para determinarlas son un tema de gran interés tanto para los prestatarios como para los prestamistas.
Aunque el término específico „puntuación de precisión” ya no se utiliza, forma parte de una categoría general de puntuaciones FICO que sigue estando muy extendida. Aunque las puntuaciones específicas pueden variar, las puntuaciones FICO suelen tener en cuenta cinco factores a la hora de determinar la solvencia general.
- Historial de pagos del prestatario
- Nivel de endeudamiento actual del prestatario
- El tiempo que han sido clientes de crédito
- Tipos de crédito que utilizan
- Número de veces que han solicitado nuevos productos de crédito
En general, los factores más ponderados son el historial de pagos del solicitante, seguido de su nivel de endeudamiento actual.
Ejemplo del mundo real de la puntuación de precisión
En general, una puntuación FICO superior a 670 indica un nivel muy alto de solvencia, mientras que las puntuaciones inferiores a 580 pueden hacer que los prestatarios sean rechazados o que se les ofrezcan condiciones menos favorables. La puntuación de precisión, sin embargo, se basa en una escala de 150 a 950. Esta escala sigue utilizándose hoy en día, con la denominación actual de FICO NextGen Risk Score.
Aunque la metodología utilizada para calcular la puntuación de riesgo FICO NextGen no se ha revelado, la empresa afirma que su uso se asocia con menores tasas de impago en comparación con las puntuaciones FICO tradicionales.
En los últimos años, las tres principales empresas de informes de crédito han creado su propio sistema de puntuación de crédito, conocido como VantageScore. Esta nueva puntuación compite ahora con FICO tanto en aplicaciones para consumidores como para empresas.
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