Definición de la puntuación de Beacon (Pinnacle)

Qué es una puntuación Beacon (Pinnacle)?

El Beacon Score, que desde entonces ha pasado a ser el Pinnacle Score, es una puntuación crediticia generada por el Equifax Credit Bureau para proporcionar a los prestamistas información sobre la solvencia de una persona. Las puntuaciones Beacon son puntuaciones de crédito que se determinan mediante un complejo algoritmo. Estas cifras permiten al prestamista conocer el historial crediticio del prestatario y su capacidad potencial para poder pagar la deuda que solicita.

Aunque el cálculo exacto de la puntuación Pinnacle es un secreto de la empresa Equifax, al igual que con otras agencias de crédito, el historial de pagos y las cuentas en mora son lo que más cuenta, aunque también se tiene en cuenta la duración del historial de crédito, los tipos de cuentas utilizadas y las consultas de crédito.

Puntos clave

  • La puntuación Pinnacle es un método de puntuación crediticia desarrollado por Equifax.
  • El algoritmo exacto es un secreto muy bien guardado, pero factores como el historial crediticio, la morosidad y el número de líneas de crédito abiertas influyen en su puntuación.
  • Una puntuación crediticia más alta indica a los prestamistas u otras entidades que usted es un riesgo crediticio favorable, mientras que una puntuación baja puede impedirle el acceso al crédito o exigirle tipos de interés más altos.
  • Pagar las cuentas morosas, mantener el índice de utilización del crédito por debajo del 30% y limitar el número de consultas en su informe puede ayudar a mejorar su puntuación Pinnacle.
  • Cada oficina tiene su propia metodología de puntuación basada en el método de puntuación FICO original.

Cómo entender la puntuación Beacon (Pinnacle)

La puntuación Pinnacle es un método de puntuación de crédito utilizado por Equifax para llegar a una puntuación de crédito proporcionada a un prestamista cuando se hace una consulta dura.

Cada una de las tres principales agencias de crédito -Equifax, Transunion y Experian- tiene diferentes metodologías para determinar la puntuación de crédito. La puntuación crediticia es un valor numérico -normalmente entre 300 y 850- que se utiliza para representar el riesgo de un prestatario.

Los consumidores con una puntuación de crédito más alta son considerados menos arriesgados por los prestamistas, lo que significa que tienen un sólido historial de pago de sus préstamos en el momento oportuno. La mayoría de los prestamistas consideran que un prestatario tiene un buen crédito con una puntuación de 700 o superior.

Las entidades crediticias utilizan bandas de aceptación que permiten calificar a los prestatarios según su nivel de puntuación crediticia. Por ejemplo, muchos prestamistas convencionales denegarán el crédito a los prestatarios con una puntuación de crédito inferior a 700. Los prestamistas también pueden tener en cuenta otros detalles del informe crediticio del prestatario, pero la puntuación de crédito suele ser el factor principal.

Historia de la puntuación Beacon (Pinnacle)

La primera puntuación FICO fue establecida en 1989 por Fair, Isaac and Company en un esfuerzo por estandarizar la forma de calcular las puntuaciones de crédito. Anteriormente, los prestamistas utilizaban su propia metodología para crear una puntuación. Esto creaba problemas debido a la amplia gama de resultados; el mismo historial crediticio del consumidor podía ser calificado como bueno por un prestamista y malo por otro.

El impulso de la estandarización ayudó a crear lo que hoy conocemos como las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y Transunion. Cada oficina tiene su propia metodología de puntuación y la puntuación Pinnacle es la que utiliza Equifax.

Cómo mejorar su puntuación Pinnacle

El primer paso para mejorar su puntuación de crédito es solicitar su informe de crédito a Equifax. De este modo, se asegurará de que su puntuación Pinnacle no se vea afectada por información falsa, como una deuda que ya haya pagado o que no reconozca.

Una vez que esté seguro de que toda la información de su informe crediticio es correcta y está actualizada, el siguiente paso es controlar sus facturas y los pagos atrasados. Los dos factores que más influyen en su puntuación Pinnacle son el historial de pagos y el uso del crédito.

El uso del crédito se refiere a la cantidad de crédito que está utilizando actualmente. Así, si tienes una tarjeta de crédito con un límite de 1.000 dólares y ya has gastado 700 de ese límite, tienes un ratio de utilización del crédito del 70%. Esto se considera demasiado alto para los prestamistas. Pagar su tarjeta de crédito y no dejar que su ratio suba por encima del 20-30% mejorará su puntuación Pinnacle.

Otra forma de mejorar su puntuación Pinnacle es liquidar las cuentas morosas. Si no puede pagar el importe total, póngase en contacto con el prestamista o la agencia de cobro de deudas responsable de su deuda y pregunte si aceptan un importe menor. Si el prestamista se niega a aceptar una cantidad inferior a la total, elabore un plan de pagos que pueda pagar y que no le retrase en otras facturas.

Por último, una forma de evitar que su puntuación Pinnacle baje aún más es limitando el número de cuentas de crédito que solicita. Cuando usted solicita un nuevo préstamo o una tarjeta de crédito, el prestamista extrae su informe de crédito de una o de las tres agencias de crédito, lo que se conoce como una consulta dura. Un número excesivo de solicitudes de información en su cuenta tiene un impacto negativo en su puntuación, ya que indica a los prestamistas que su situación financiera es excesiva.

Cómo se calcula la puntuación Beacon (Pinnacle)

Cada oficina de crédito utiliza sus propios algoritmos y tiene diferentes opciones que un prestamista puede solicitar cuando realiza una consulta de crédito dura para tomar una decisión crediticia.

Aunque la metodología exacta utilizada para crear la puntuación Pinnacle se mantiene en secreto, los factores que intervienen en casi todas las metodologías de puntuación crediticia son los siguientes: pagos atrasados, deudas actuales, tiempo que lleva abierta una cuenta, tipos de crédito y nuevas solicitudes de crédito. Los prestamistas pueden solicitar diferentes variaciones de la puntuación de crédito en función del tipo de crédito que solicite el prestatario y de su relación con las agencias de información crediticia. Algunos prestamistas pueden asociarse principalmente con una sola oficina de crédito, mientras que otros comparan las puntuaciones de crédito de los tres principales proveedores.

El tipo de análisis de puntuación crediticia que realiza un prestamista al evaluar una solicitud de crédito forma parte de su proceso de suscripción personalizado. Los acuerdos de servicio entre los prestamistas y las agencias de información crediticia regirán los términos de la asociación y asignarán los costes de los informes de investigación de crédito duro y otros servicios.

Puntuación de Equifax

Dependiendo del tipo de préstamo que solicite un consumidor, Equifax ofrece a los prestamistas diferentes versiones de sus puntuaciones Pinnacle y Beacon. Dentro de estas dos categorías, tienen una gama de metodologías, incluyendo Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Tarjeta Bancaria, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Tarjeta Bancaria, Beacon 09 Hipoteca, Pinnacle 1 y Pinnacle 2.

Al asociarse con Equifax para la presentación de informes de puntuación de crédito, los prestamistas reciben información completa sobre cómo se calcula cada puntuación de crédito y las diferencias entre las variaciones. Los prestamistas pueden optar por solicitar un tipo específico de puntuación de crédito a Equifax en función del tipo de crédito que estén considerando para un prestatario.

Preguntas frecuentes sobre Pinnacle Score

¿Cuál es la diferencia entre Beacon (Pinnacle) y FICO??

La puntuación FICO es la primera puntuación crediticia creada por Fair, Issac and Company en 1989 en un esfuerzo por estandarizar la forma de establecer las puntuaciones crediticias. Las puntuaciones Beacon y Pinnacle, por otro lado, fueron creadas por Equifax en una fecha posterior como ramificaciones del método de puntuación FICO original.

¿Cuál es la puntuación media de Beacon??

Aunque no hay datos públicos sobre la puntuación media de Beacon o Pinnacle, la puntuación media de FICO en la U.S. en 2020 se sitúa en 711, según Experian.

¿Por qué hay tres agencias de crédito??

Antes de que se creara el primer método de puntuación FICO en 1989, los prestamistas utilizaban su propia metodología a la hora de evaluar el crédito de los consumidores, lo que provocaba grandes discrepancias. El impulso a la estandarización ayudó a crear las tres agencias de crédito que conocemos hoy en día: Equifax, Experian y Transunion. Esto ayuda a estandarizar las puntuaciones de crédito, ya que los prestamistas suelen utilizar una o las tres agencias cuando obtienen el informe de un prestatario, y ya no tienen que crear su propia metodología.

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  1. Experian. "¿Cuál es la puntuación crediticia media en los Estados Unidos?.S.?Consultado el 14 de julio de 2021.

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