Definición de la proporción de gastos de sepelio

Qué es el ratio de coste de la póliza?

En el sector de los seguros, el término „burn-cost ratio” se refiere a una métrica que se puede calcular dividiendo el exceso de pérdidas por el total de la prima sujeta. Esta cifra se utiliza principalmente para determinar las tarifas del reaseguro de exceso de pérdidas, que es el seguro que contratan las propias compañías de seguros para garantizar su solvencia en caso de que no cobren las primas necesarias para cubrir el total de los siniestros.

Cómo funciona el Ratio de Coste de Quemado

El cálculo del ratio de gastos de sepelio es uno de los métodos de valoración más utilizados, pero requiere una gran cantidad de datos sobre siniestros para ser preciso. Este cálculo está muy relacionado con un tipo de estadística llamada estimación de la proporción.

El coeficiente de gastos de sepelio es probablemente el método más sencillo e intuitivo para calcular los gastos. Funciona estimando las pérdidas esperadas de una póliza sobre la base de las pérdidas medias de los años anteriores, después de tener en cuenta la inflación de los siniestros, los cambios en la exposición, los siniestros incurridos pero no declarados (IBNR) y cualquier otra modificación que deba hacerse para que los datos de los siniestros pasados sean relevantes para la situación actual.

En su forma más sencilla, el coeficiente de desgaste se basa en las pérdidas agregadas. Hay que tener en cuenta que este enfoque se desmorona fácilmente en presencia de deducibles y límites, ya que la póliza podría haber tenido diferentes niveles de deducibles a lo largo de los años. Además, el efecto de la inflación no es lineal en presencia de una franquicia. Por lo tanto, el ratio ignora las tendencias de inflación de los siniestros. Además, al tomar la exposición actual (a menudo las primas) y compararla con los siniestros actuales no desarrollados, el ratio lleva a subestimar la posición final.

Costes de combustión de los trabajadores

Cada vez son más las grandes empresas que contratan pólizas de costes de incendio, sobre todo para sus seguros de indemnización de los trabajadores. Estas pólizas fijan los importes finales de las primas en función de la siniestralidad real de la organización en el periodo correspondiente.

Las empresas que eligen una póliza con precio de coste de combustión en lugar de una prima con precio convencional pueden obtener importantes beneficios financieros, pero también pueden verse afectadas negativamente por costes de siniestros imprevistos. Por ejemplo, las empresas pueden pagar primas más bajas por su seguro de indemnización de los trabajadores. Aunque también conlleva el riesgo de que al final sea más alta que una tarifa convencional.

Los directores financieros y los agentes de seguros deben ser conscientes de los riesgos a la hora de elegir una póliza de indemnización por accidente laboral. La indemnización de los trabajadores suele ser el mayor gasto en seguros al que se enfrenta una empresa, por lo que vale la pena examinar las opciones y el impacto potencial.

Ventajas del ratio de coste de combustión

La principal ventaja de la tarificación del coste de combustión es que proporciona un incentivo financiero directo para que las empresas operen de forma eficiente y den prioridad a la seguridad y rehabilitación de los trabajadores. También hay que tener en cuenta los costes incurridos pero no declarados (IBNR), como los costes médicos continuos de las lesiones problemáticas. Los responsables de la empresa también deben contar con programas integrales de gestión de riesgos y de retorno al trabajo para maximizar el beneficio de utilizar el ratio de desgaste para el seguro de accidentes laborales.

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