Qué es la precalificación?
El término preaprobación se refiere a una estimación de crédito dada por un prestamista basada en la información proporcionada por un prestatario. Las precalificaciones son condicionales e implican que el prestamista revise la solvencia del prestatario antes de conceder una preaprobación. Los prestamistas suelen utilizarla como táctica de marketing para los acreedores que buscan obtener nuevos clientes, especialmente para cosas como tarjetas de crédito e hipotecas.
Puntos clave a tener en cuenta
- Una precalificación es una estimación de crédito dada por un prestamista basada en la información proporcionada por un prestatario.
- Las precalificaciones son condicionales e implican que el prestamista revise la solvencia del prestatario antes de conceder una preaprobación.
- Los prestamistas suelen utilizar las precalificaciones como táctica de marketing para obtener nuevos clientes.
- Si un prestatario decide solicitar un acuerdo preaprobado, el acreedor aún necesita obtener una investigación dura en su informe de crédito.
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Qué es una referencia de crédito?
Cómo funciona la previsión
Las precalificaciones son tácticas de marketing muy populares utilizadas por muchos acreedores para atraer a clientes nuevos y existentes para que soliciten productos de crédito como préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas. En la mayoría de los casos, las precalificaciones son ofertas de crédito no solicitadas. Este proceso da a estos consumidores un acceso preferente en la solicitud de un crédito.
Los prestamistas utilizan la información existente proporcionada por los consumidores. Puede ser a partir de los datos facilitados en una solicitud anterior o porque el consumidor ya es cliente. Los acreedores también tienen múltiples relaciones con agencias de crédito que les permiten dirigirse a ciertos tipos de prestatarios y obtener consultas de crédito blandas para la precalificación. Las consultas blandas no afectan a la puntuación de crédito de una persona. Los acreedores generalmente se dirigen a los prestatarios por su historial de crédito. Las relaciones con las agencias de crédito permiten a los acreedores obtener listas de posibles prestatarios en su rango de puntuación objetivo y realizar consultas de crédito blandas para determinar las ofertas de precalificación.
Los posibles prestatarios pueden recibir una llamada telefónica o una carta por correo en la que se les ofrece una precalificación por un importe específico para un determinado producto crediticio. Si está interesado, el consumidor puede ponerse en contacto con los acreedores para proceder a la solicitud. Esto puede ayudar a aumentar las posibilidades de aceptación del prestatario.
Si un prestatario no recibe una oferta de precalificación, hay algunos recursos a los que puede recurrir para saber si puede ser preaprobado. Muchos acreedores ofrecen una herramienta de precalificación que permite al prestatario obtener una preaprobación con una investigación suave que no afecta a su puntuación de crédito. Tarjetas de crédito.com es una fuente para obtener estas ofertas. Su herramienta de comparación de créditos ofrece precalificaciones gratuitas de múltiples proveedores de crédito, lo que permite al prestatario comparar productos de distintos emisores. Los sitios de control de crédito como Credit Karma también ofrecen precalificaciones basadas en los historiales de crédito de los consumidores.
Los acreedores utilizan consultas blandas para determinar las precalificaciones, lo que significa que no afectan al informe crediticio del consumidor.
Consideraciones especiales
Dado que las precalificaciones son ofertas condicionales, no garantizan necesariamente que una institución financiera vaya a conceder a alguien esa cantidad de crédito o cualquier crédito. Las ofertas de precalificación son simplemente presupuestos y documentos de marketing que pueden ayudar a un emisor de créditos a obtener nuevos clientes. Si un prestatario decide solicitar una oferta preaprobada, el acreedor aún necesita obtener una consulta dura de su informe crediticio. Proporciona al prestamista una información más completa sobre si el cliente cumple los requisitos y, en caso de ser aceptado, cuánto le prestará el acreedor.
Los prestatarios deben conocer bien su puntuación y su perfil crediticio. Numerosas consultas de crédito y rechazos pueden tener un efecto negativo significativo en la puntuación de crédito de un prestatario, disminuyendo su elegibilidad para obtener crédito en el futuro.
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Comprender la precalificación frente a las. Pre-aprobación
Precalificación frente a. Pre-aprobación
La precalificación y la preaprobación son únicas en el sector crediticio. Pueden ser una táctica de marketing exitosa y rentable que atrae a los clientes a través de la publicidad directa en forma de cartas o correos electrónicos. Aunque puedan parecer similares, existen ciertas diferencias entre ambas.
Mientras que la precalificación es normalmente el primer paso en el proceso de comercialización del crédito, la preaprobación es el segundo paso en el proceso de préstamo. La primera indica la solvencia, mientras que la segunda proporciona al prestatario una respuesta más definitiva. Los prestamistas exigen a los consumidores que rellenen una solicitud de crédito para obtener una pre-aprobación y pueden proporcionar un determinado límite de crédito después de hacer una revisión del historial financiero del prestatario. En la mayoría de los casos, el prestamista ofrece a los consumidores un compromiso condicional. Así que si un prestatario tiene una preaprobación de la hipoteca en la mano, pueden comenzar a buscar una casa que se ajuste a ese rango de precios.
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