¿Qué es la preparación para la jubilación??
El término preparación para la jubilación se refiere al estado y grado de preparación para la jubilación. La preparación para la jubilación requiere estar preparado financieramente para la jubilación. Las personas necesitan disciplina, objetivos claramente definidos y un plan para estar preparadas para la jubilación. Algunas personas pueden consultar a un profesional financiero para que les ayude a alcanzar sus objetivos. Las personas que están preparadas para la jubilación suelen estar en condiciones de alcanzar sus objetivos de ingresos futuros para poder mantener y disfrutar del mismo nivel de vida que tenían mientras trabajaban.
Puntos clave
- La preparación para la jubilación es el estado y el grado de preparación para la jubilación.
- La preparación requiere disciplina, objetivos claramente definidos y planes.
- Las personas pueden buscar la ayuda de un profesional financiero para que les ayude a alcanzar sus objetivos.
- Estar preparado para la jubilación significa que, por lo general, está en condiciones de alcanzar sus objetivos de ingresos para mantener el mismo nivel de vida que tenía mientras trabajaba.
- Comenzar un plan con antelación puede ayudarle a estar preparado para la jubilación sin una sensación de urgencia o riesgo.
Comprender la preparación para la jubilación
Como se ha indicado anteriormente, la preparación para la jubilación es el estado de estar preparado y listo para la jubilación. Las personas que están preparadas para la jubilación tienen un plan y unos objetivos claros a los que se adhieren para mantener el mismo estilo de vida que tienen mientras trabajan.
La planificación de la jubilación es un elemento clave de la preparación para la jubilación. Es el proceso mediante el cual alguien establece sus ingresos y objetivos personales, así como los pasos que debe dar para alcanzarlos. Esto implica una planificación financiera mediante la elección de inversiones y vehículos de ahorro adecuados para la jubilación, por ejemplo:
- Planes ofrecidos por la empresa, como los 401(k)
- Cuentas individuales de jubilación (IRA)
- Planes de propiedad de acciones de los empleados (ESOP)
- Cuentas de ahorro
Las personas también pueden considerar la creación de fondos de emergencia y pólizas de seguro de vida. También hay que tener en cuenta las deudas que se puedan tener y asegurarse de que los activos se gestionan adecuadamente. Muchas personas suelen buscar la ayuda de un profesional, como un asesor financiero o de inversiones, para que les guíe hasta el punto de estar preparados para la jubilación.
Aunque la preparación para la jubilación depende de la situación financiera de cada persona, muchos expertos financieros creen que los jubilados necesitan entre el 80% y el 90% de sus ingresos previos a la jubilación para poder mantener su estilo de vida y, lo que es más importante, estar al día con sus gastos. Esto significa ahorrar hasta 12 veces su salario antes de la jubilación.
La preparación financiera es sólo una parte de la preparación para la jubilación. También es importante estar preparado mental, social, emocional y físicamente. Muchos expertos recomiendan realizar actividades que satisfagan estos aspectos de su vida. Saber dónde vivirá cuando se jubile y si volverá a trabajar o a estudiar son aspectos importantes de la preparación financiera.
Casi un tercio de las personas están preparadas para la jubilación.
Consideraciones especiales
La preparación para la jubilación no siempre es fácil, de hecho, requiere mucha planificación, trabajo duro y disciplina. Las personas que no están financieramente sanas pueden no estar adecuadamente preparadas para la jubilación. No tener un plan y estar sobrecargado de deudas también puede impedirle alcanzar sus objetivos de jubilación.
Hay algunos factores que debe tener en cuenta si quiere estar preparado para la jubilación. A continuación enumeramos algunos de los más comunes.
Objetivos y planes de jubilación
Antes de empezar a planificar y ahorrar, puede anotar algunos de sus objetivos y planes. Por ejemplo:
- ¿A qué edad pretende jubilarse??
- Dónde vivirá?
- Cuánto necesitará para vivir cada mes?
- ¿Tiene intención de trabajar o ser voluntario durante la jubilación??
- ¿Es el viaje una parte importante de su plan de jubilación??
- ¿Tendrá personas a su cargo cuando deje de trabajar??
- ¿Cómo va a contabilizar los gastos de emergencia??
Las respuestas a algunas de estas preguntas básicas pueden ayudarle a dar forma a su plan y mostrarle lo preparado que estará cuando llegue el momento de la jubilación. Por supuesto, sus prioridades pueden cambiar con el tiempo, pero es probable que algunas de estas preguntas permanezcan, como dónde vivirá.
Puede utilizar las respuestas a estas preguntas para ayudarle a planificar un presupuesto mensual y anual al que pueda atenerse y que le sirva de guía a medida que se acerque a su edad ideal de jubilación.
Edad
La edad a la que empiece a planificar su jubilación es muy importante, por no hablar de la edad a la que pretende jubilarse. Los expertos financieros coinciden en que cuanto antes empiece a planificar (y ahorrar), mejor.
Cuando es más joven, tiene una mayor tolerancia al riesgo y sólo necesita invertir una menor cantidad de dinero para alcanzar sus objetivos. Si empiezas a planificar cuando eres más joven, tienes un horizonte temporal más largo para invertir tu dinero y hacer tus planes y trazar tus objetivos.
Si empieza a planificar y ahorrar cuando es mayor, tendrá menos tiempo para que sus ahorros crezcan, por lo que es imperativo que empiece cuanto antes. Esto no significa que no pueda alcanzar sus objetivos. Sólo significa que tiene que ahorrar más dinero y frenar el riesgo.
Ingresos
Una de las principales preguntas que debe hacerse al planificar es cómo piensa mantenerse durante la jubilación. La mayoría de las personas recibirán la Seguridad Social, pero el programa puede no ayudarle a alcanzar todos sus objetivos. El programa aumentó la edad en la que se reciben todas las prestaciones de 65 a 67 años, dependiendo de la fecha de nacimiento. Esto se conoce como su edad de jubilación completa (FRA). Sin embargo, puede optar por aplazar sus prestaciones incluso más tiempo, hasta los 70 años, lo que aumentará la prestación que recibe.
La mayoría de las empresas ofrecen a sus trabajadores planes de jubilación como los 401(s) y los ESOP. Las empresas deducen dinero de su sueldo cada mes antes de que sus ingresos sean gravados y los fondos se ponen en una inversión que crece con el tiempo. Algunos empleadores incluso igualan las contribuciones de sus empleados, lo que endulza el asunto.
También puede optar por invertir su propio dinero a través de cuentas IRA, certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.
Ejemplo de preparación para la jubilación
El Centro de Estudios sobre la Jubilación de Transamerica realiza encuestas anuales a trabajadores y empresarios estadounidenses sobre su opinión acerca de las prestaciones y la seguridad de la jubilación. La encuesta realizada por la empresa en 2020 reveló que la preparación para la jubilación sigue siendo una gran preocupación para la mayoría de las personas. El 52% de los encuestados dijo que se jubilaría después de los 65 años o que no tenía previsto hacerlo.
Hasta el 70% de los encuestados dijo tener un plan para la jubilación. Sin embargo, sólo el 27% de estas personas tiene un plan escrito. Hasta el 30% de los encuestados dijo que no tenía ningún plan de jubilación.
Los cambios económicos de 2020 y 2021 provocaron un cambio en las prioridades financieras de la mayoría de las personas. De hecho, cerca del 33% de los estadounidenses tuvieron que echar mano de sus ahorros para la jubilación. Pero más de la mitad dijo que sigue confiando en que puede jubilarse con seguridad incluso con contratiempos financieros.
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