Qué es una póliza a primera pérdida?
Una póliza a primera pérdida es un tipo de seguro de bienes que sólo proporciona un seguro parcial. En caso de siniestro, el tomador del seguro se compromete a aceptar una cantidad inferior al valor total de los bienes dañados, destruidos o robados. A cambio, la aseguradora se compromete a no penalizar al tomador del seguro por infraseguro de sus bienes o propiedades, por ejemplo, no subiendo las tarifas de las primas de renovación.
Puntos clave
- Una póliza de primera pérdida es un tipo de seguro de propiedad que sólo proporciona un seguro parcial.
- En caso de daños, el tomador del seguro no reclama una indemnización por pérdidas inferiores al nivel de primera pérdida preestablecido.
- El titular de una póliza de primera pérdida debería beneficiarse de pagar una prima más baja por una protección parcial contra las pérdidas de bienes.
Entender la póliza de primera pérdida
Las pólizas a primera pérdida se utilizan sobre todo como seguros contra robos o hurtos, para asegurarse contra sucesos en los que la pérdida total es extremadamente rara (i.e., el robo de todos los bienes contenidos en un gran almacén). En un siniestro de póliza a primera pérdida, el tomador del seguro no busca compensación por pérdidas inferiores al nivel de primera pérdida. Las primas se calculan de forma proporcional, es decir, no se basan en el valor total de los bienes.
El seguro a primera pérdida también se considera en primer lugar a la hora de presentar cualquier reclamación si alguien tiene más de una póliza para una determinada amenaza a su propiedad. La cobertura proporcionada puede ser realmente más completa, lo que puede ser importante para los bienes costosos que de otro modo podrían ser difíciles o imposibles de asegurar.
Otros tipos de seguros de propiedad, como la cobertura de daños por agua o el seguro contra pérdidas relacionadas con robos en el hogar, también pueden asegurarse a primer riesgo. Una póliza de primera pérdida puede tener primas más bajas que una póliza que cubra el valor total de su propiedad.
Las pólizas a primera pérdida pueden venir con una gran franquicia, en la que el seguro cubriría la diferencia entre la franquicia y la prestación máxima elegida.
Beneficios y limitaciones del seguro de primera pérdida
Un asegurado a primer riesgo se beneficia de pagar una prima más baja por una protección parcial contra las pérdidas de bienes. Una póliza a primera pérdida también sería beneficiosa para los propietarios de pequeños negocios, que no tienen un gran inventario, en el que el valor total de los bienes es moderado. En este tipo de situación, el seguro a primer riesgo debería ser una forma asequible y eficaz de adquirir protección.
La principal limitación del seguro a primer riesgo es que no se indemniza el valor total de un siniestro, es decir, no se cubre la totalidad del siniestro. Si un reloj caro está valorado en 25.000 dólares, pero el asegurado sólo tiene una cobertura de primera pérdida limitada a 10.000 dólares, el propietario tendría que pagar 15.000 dólares en caso de robo.
Ejemplo de seguro a primera pérdida
Considere este ejemplo de una situación típica en la que este tipo de seguro podría estar en vigor. Si el propietario de una tienda tuviera 2.Si un comerciante tiene una tienda con un valor de 5 millones de euros, pero piensa que lo máximo que puede perder en un momento dado debido a un robo o hurto es aproximadamente 50.000 dólares, puede contratar una póliza a primer riesgo por esa cantidad.
En el caso de que la tienda fuera asaltada y el propietario perdiera más de 125.000 dólares en acciones, sólo se le indemnizaría por 50.000 dólares de la pérdida, según la póliza de primera pérdida.