Definición de la opción de añadir al valor en efectivo

Qué es una opción de valor en efectivo adicional?

La opción de añadir al valor en efectivo es un término contractual que se encuentra en las pólizas de seguro de vida de valor en efectivo. Al ejercer la opción de añadir al valor en efectivo, el tomador del seguro permite que los dividendos obtenidos en su póliza se añadan al valor en efectivo de la misma, en lugar de pagarse al tomador del seguro.

Puntos clave

  • La opción de añadir al valor en efectivo es una disposición que se encuentra en muchos contratos de seguros de vida.
  • Permite al asegurado que los dividendos obtenidos en su póliza se reinviertan en la cuenta de valor en efectivo de la póliza.
  • Esto, a su vez, puede dar lugar a mayores beneficios en el futuro, como permitir que el titular de la póliza pida un préstamo o retire dinero del valor en efectivo de su póliza.

Cómo funcionan las opciones de adición al valor en efectivo

Los titulares de seguros de vida con valor en efectivo pagan primas por su cobertura de seguro, una parte de las cuales se dirige a una cuenta de valor en efectivo. Este valor en efectivo puede ser invertido por el proveedor de seguros en nombre del titular de la póliza, acumulando intereses y dividendos en el proceso. El titular de la póliza puede utilizar el valor en efectivo de su cuenta de varias maneras, como para pagar las primas mensuales de la póliza, o como fuente de garantía para préstamos.

Para ayudar a acumular su valor en efectivo más rápidamente, los asegurados también pueden optar por que los dividendos obtenidos en su cuenta se reinviertan automáticamente en el valor en efectivo de la cuenta. Aunque esto disminuirá los ingresos pagados al asegurado a corto plazo, podría beneficiar al asegurado a medio o largo plazo.

En última instancia, la decisión de ejercer o no la opción de añadir valor en efectivo dependerá de factores como las necesidades de liquidez a corto plazo del asegurado y las perspectivas de rendimiento de la inversión a largo plazo dentro de la póliza de seguro. Al fin y al cabo, el titular de la póliza podría retirar todo o una parte de su valor en efectivo acumulado e invertir los ingresos por sí mismo. Por lo tanto, a la hora de decidir si reinvertir sus dividendos en su valor en efectivo, los asegurados querrán evaluar primero el nivel de rendimiento que pueden esperar razonablemente de su póliza de seguro en el futuro.

Ejemplo real de la opción de añadir valor en efectivo

Michaela es una joven profesional que ha contratado recientemente un seguro de vida. Según las condiciones de su contrato de seguro, una parte de sus primas mensuales de seguro se acumula en una cuenta de valor en efectivo que gestiona su compañía de inversiones en su nombre. La aseguradora invierte este valor en efectivo en varios vehículos de inversión, con la intención de que crezca con el tiempo.

Como tiene poco más de 30 años, Michaela tiene un horizonte de inversión a largo plazo. Por lo tanto, decide ejercer la opción de añadir valor en efectivo en su contrato de seguro, permitiendo que los dividendos ganados en su cuenta de valor en efectivo se reinviertan en la póliza. Su intención al hacerlo es permitir que el valor en efectivo de la póliza crezca más rápidamente a medio y largo plazo.

En última instancia, Michaela puede beneficiarse de este valor en efectivo mediante acciones como pedir un préstamo con cargo al valor en efectivo, retirar el valor en efectivo o utilizar el valor en efectivo para pagar una parte o la totalidad de sus primas de seguro mensuales.

Cómo funciona la adición al valor en efectivo?

Un asegurado elige que los dividendos ganados en su póliza se añadan al valor en efectivo de la misma, en lugar de ser pagados al asegurado. Esto permite reinvertir los dividendos obtenidos en la póliza con la intención de ayudar a que el valor en efectivo crezca más rápidamente a medio y largo plazo. 

Lo que hay que pensar antes de elegir la opción de añadir valor en efectivo:

Deben tenerse en cuenta factores como las necesidades de liquidez a corto plazo del tomador y las perspectivas de rendimiento de la inversión a largo plazo dentro de la póliza de seguro. El titular de la póliza puede optar por retirar la totalidad o una parte de su valor en efectivo acumulado e invertir los ingresos por sí mismo. Los asegurados deben evaluar el nivel de rendimiento que pueden esperar razonablemente de su póliza de seguro en el futuro antes de elegir esta opción.

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  1. Allstate Insurance Co. "Qué es el seguro de vida con valor en efectivo?" Accedido en octubre. 6, 2021.

  2. Northwestern Mutual. "Cómo funcionan los dividendos del seguro de vida?" Accedido en octubre. 6, 2021.

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