Definición de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Qué es la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)?

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia reguladora encargada de supervisar los productos y servicios financieros que se ofrecen a los consumidores. La CFPB está dividida en varias unidades: investigación, asuntos comunitarios, quejas de los consumidores, la Oficina de Préstamos Justos y la Oficina de Oportunidades Financieras. Estas unidades trabajan juntas para proteger y educar a los consumidores sobre los distintos tipos de productos y servicios financieros disponibles.

Puntos clave

  • Creada en 2010, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia reguladora encargada de supervisar los productos y servicios financieros relacionados con el consumidor.
  • Algunos de los objetivos de la CFPB son prevenir los daños financieros a los consumidores, educarlos y capacitarlos en temas financieros, y proporcionarles información basada en datos.
  • Las personas interesadas en la financiación de la educación superior, la jubilación o la compra de una vivienda pueden encontrar recursos proporcionados por el CFPB.
  • En contra del proyecto de ley que creó la agencia, el Tribunal Supremo de los Estados Unidos (SCOTUS) dictaminó Jun. 29 de 2020, que el Presidente puede destituir al director de la CFPB por cualquier motivo.

Comprender la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) fue creada por la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor de 2010.

La CFPB está dirigida por un jefe que es nombrado por el Presidente para un mandato de cinco años. La oficina también cuenta con la ayuda de un Consejo Asesor del Consumidor, compuesto por al menos seis miembros recomendados por los presidentes regionales de la Reserva Federal.

En concreto, la CFPB ayuda a que los mercados financieros de los consumidores funcionen de forma más eficiente estableciendo normas, haciendo que éstas se cumplan y capacitando a los consumidores para que tomen el control de sus vidas financieras personales. La CFPB trabaja para educar e informar a los consumidores contra las prácticas financieras abusivas, supervisar a los bancos y otras instituciones financieras, y estudiar los datos para comprender mejor a los consumidores y los mercados financieros en los que participan.

Decisión del Tribunal Supremo

El Tribunal Supremo de los Estados Unidos (SCOTUS), en una decisión de 5 a 4, dictaminó el 29 de junio de 2020 que la estructura de la CFPB viola la cláusula de separación de poderes de la Constitución, ya que la ley establecía que el director de la CFPB sólo podía ser destituido por el presidente por „causa”, definida como „ineficacia, negligencia en el cumplimiento del deber o mala conducta en el cargo”."

El Tribunal determinó que el presidente podía destituir al director de la CFPB por cualquier motivo. Esta decisión permite que la CFPB permanezca intacta, pero reconoce que el poder ejecutivo del gobierno es responsable de su dirección.

Consideraciones especiales

El objetivo general de la CFPB es facilitar el desarrollo del mercado de la financiación al consumo. De este modo, los consumidores tienen acceso a precios y riesgos financieros transparentes y se dan cuenta de las prácticas financieras engañosas y abusivas. El CFPB desglosa este objetivo de alto nivel en cuatro objetivos estratégicos muy concretos.

El primer objetivo es evitar el daño financiero a los consumidores y promover las buenas prácticas financieras. El segundo objetivo es capacitar a los consumidores para que vivan mejor económicamente. El tercer objetivo es informar al público y a los responsables políticos con conocimientos analíticos basados en datos. El cuarto y último objetivo es avanzar en el impacto global del CFPB maximizando la productividad de los recursos.

Cómo ayuda la CFPB

Además de estos objetivos de alto nivel, el CFPB también proporciona orientación financiera a los particulares. Las guías financieras para estudiantes se ofrecen a los padres y a los estudiantes que tendrán que pagar la universidad. Estas guías permiten a las personas comparar las ayudas financieras disponibles en el mercado.

Para los que ya han pasado por la universidad, el CFPB ofrece recursos informativos sobre la planificación de la jubilación. La organización puede ayudar con las prestaciones de la Seguridad Social y proporciona consejos específicos para la situación de jubilación del individuo.

Por último, la CFPB puede ayudar a los particulares en la compra de viviendas. El sitio web de la CFPB ofrece a los consumidores información sobre los tipos de interés, hojas de cálculo de pagos mensuales y una herramienta de comparación de préstamos. Para los consumidores que necesitan ayuda hipotecaria, la CFPB ofrece asesoramiento sobre las dificultades financieras.

Cómo presentar una queja ante la CFPB

Parte de la misión de la CFPB para proteger a los consumidores incluye un sistema de quejas a disposición del público. Estos son los pasos que pueden dar los consumidores.

  • El proceso comienza con la presentación de una queja, que puede hacerse a través de la CFPB o de otra agencia. El proceso del CFPB le insta a estudiar el proceso de reclamación con antelación para evitar malentendidos sobre el funcionamiento del sistema.
  • La CFPB transmite su queja a la empresa contra la que se ha quejado e intenta obtener una respuesta de la misma. A veces se recurre a otra agencia gubernamental para ayudar.
  • En un plazo de 15 días (60, en raras ocasiones), la empresa debe informar sobre las medidas adoptadas (o previstas) para resolver el problema o los problemas planteados en su queja. Esto puede incluir la comunicación con usted por parte de la empresa según sea necesario.
  • Su queja se publica en la base de datos de quejas de los consumidores de la CFPB junto con una descripción de lo que ocurrió después de presentar la queja. Su información personal se elimina antes de la publicación.
  • La CFPB le informará cuando la empresa responda, le dejará revisar esa respuesta y le dará 60 días para que aporte sus comentarios.
  • Según la CFPB, las quejas de los consumidores, que acaban en la Base de Datos de Quejas de los Consumidores, ayudan a la agencia a "entender el mercado financiero y proteger a los consumidores."

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    1. U.S. Oficina de Publicaciones del Gobierno. "LEY PÚBLICA 111-203-21 DE JULIO DE 2010." Consultado en octubre. 10, 2021.

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