Definición de la oficina de ajuste

Qué es una oficina de ajuste?

Una oficina de ajuste es una organización que se dedica a ayudar a las empresas a cobrar las deudas pendientes de los deudores morosos. Las agencias de ajuste también se conocen como agencias de cobro. La mayoría de las agencias de recobro ganan un porcentaje de la deuda pendiente en caso de éxito en el cobro. Una oficina de ajuste no es una agencia de préstamos o un servicio de consolidación de deudas; sirven a sus clientes comerciales en lugar de a los deudores.

Puntos clave

  • Las oficinas de ajuste, también conocidas como agencias de cobro, ayudan a las empresas a cobrar las deudas pendientes de los deudores morosos.
  • Las oficinas de ajuste cobran honorarios en una escala móvil y generalmente obtienen un porcentaje de la deuda total.
  • Sus prácticas de cobro se rigen por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).
  • Los deudores pueden demandar a las oficinas de ajuste por violar la FDCPA, por ejemplo, si emplean tácticas depredadoras.

Cómo entender una oficina de ajuste

Aunque la mayoría de las agencias de ajuste son de propiedad privada, operan bajo las leyes de cobro establecidas por el gobierno federal. Estas leyes están en vigor para evitar prácticas abusivas. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es la principal ley federal que rige las prácticas de cobro de deudas en los Estados Unidos. En virtud de ella, un consumidor puede demandar a una oficina de ajuste que haya violado la ley.

La Comisión Federal de Comercio (FTC), o el fiscal general del estado en el que opera la agencia, también tiene autoridad para imponer sanciones a una agencia de cobros que no cumpla con la FDCPA. Estas sanciones pueden incluir daños y perjuicios o multas, la restricción de las operaciones de la oficina de ajuste o su cierre. También publican una lista de cobradores prohibidos.

Según la FDCPA, los deudores tienen derecho a las siguientes protecciones:

  • El derecho a solicitar la validación de la deuda por escrito;
  • El derecho a exigir que el gabinete de ajuste o la agencia de cobros cesen las comunicaciones;
  • El derecho a cobrar los honorarios de los abogados del cobrador si el deudor presenta una demanda para verificar la deuda y se descubre que ésta es falsa;
  • Libertad para las llamadas de cobro de deudas que cuestan al deudor;
  • Limitación de las horas del día en las que los cobradores pueden llamar a los deudores;
  • Libertad del uso de prácticas de cobro engañosas o ilegales, como las amenazas o la suplantación de las fuerzas del orden;
  • No utilizar un lenguaje obsceno por parte del cobrador;
  • El derecho a la información sobre la naturaleza de la llamada, el nombre de la persona que llama, el nombre de la oficina de ajuste que están llamando; y
  • Libertad de las llamadas de cobro de deudas en su lugar de trabajo.

Muchos estados también tienen leyes que regulan las prácticas de cobro que pueden utilizar las agencias de ajuste. La FDCPA dicta que en el caso de que una ley estatal sea más restrictiva que la ley federal en cuanto a las prácticas de cobro de deudas, se aplicará la ley estatal más restrictiva.

Honorarios de las oficinas de ajuste

Los honorarios que se cobran suelen ser en una escala móvil y en base a la contingencia. La estructura de los honorarios puede variar desde una tarifa plana hasta una base de contingencia en la que la agencia recibe el pago sólo si logra cobrar la cantidad. Por ejemplo, cuanto mayor sea la deuda pendiente, menor será el porcentaje obtenido.

La cantidad ganada por un saldo de 2.000 dólares podría ser del 10%, pero la cantidad ganada por un saldo de 10.000 dólares sería del 8%. Los honorarios de las agencias de cobro también dependen del volumen de negocio que reciban de sus clientes. En estos casos, los honorarios pueden repartirse entre las cuentas de mayor volumen que no tengan un cobro individual sustancialmente grande.

Cómo manejar una oficina de ajuste

Recibir llamadas o cartas en el correo de las oficinas de ajuste para cobrar una deuda pendiente puede ser estresante, especialmente si no está en condiciones financieras de pagar la deuda. Sin embargo, si es posible, lo mejor es saldar la deuda en mora, ya que afecta gravemente a la puntuación crediticia y aparece en el informe de crédito, lo que dificulta la adquisición de otras deudas, como una hipoteca o préstamos personales.

Si no puede pagar su deuda en su totalidad, debe intentar trabajar con el acreedor en un plan de pago que sea factible. Si no está de acuerdo con la deuda, lo mejor es disputar la cuenta de la deuda falsa a la oficina de crédito. También es importante seguir pagando las demás facturas a tiempo para no acabar con más cuentas en cobro.

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  1. Comisión Federal de Comercio. "Ley de prácticas justas de cobro de deudas." Accedido Feb. 4, 2021.

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