Definición de la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)

Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)?

La lucha contra el blanqueo de capitales se refiere a las leyes, reglamentos y procedimientos destinados a impedir que los delincuentes disfracen fondos obtenidos ilegalmente como ingresos legítimos.

Puntos clave

  • La lucha contra el blanqueo de capitales pretende disuadir a los delincuentes dificultándoles la ocultación de dinero mal habido.
  • Los delincuentes utilizan el blanqueo de capitales para ocultar sus delitos y el dinero que se deriva de ellos.
  • Las normas de lucha contra el blanqueo de capitales exigen a las instituciones financieras que controlen las transacciones de los clientes e informen de las actividades financieras sospechosas.

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Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales?

Entender la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)

Las iniciativas contra el blanqueo de capitales adquirieron relevancia mundial en 1989, cuando un grupo de países y organizaciones de todo el mundo formaron el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Su misión es elaborar normas internacionales para prevenir el blanqueo de capitales y promover su aplicación. En octubre de 2001, tras los atentados del 11 de septiembre, el GAFI amplió su mandato para incluir la lucha contra la financiación del terrorismo.

Otra organización importante en la lucha contra el blanqueo de capitales es el Fondo Monetario Internacional (FMI). Al igual que el GAFI, el FMI ha presionado a sus países miembros para que cumplan con las normas internacionales para frustrar la financiación del terrorismo.

Las leyes y reglamentos contra el blanqueo de capitales se centran en actividades delictivas como la manipulación del mercado, el comercio de bienes ilegales, la corrupción de fondos públicos y la evasión de impuestos, así como en los métodos utilizados para ocultar estos delitos y el dinero procedente de ellos.

Los delincuentes a menudo blanquean el dinero que obtienen a través de actos ilegales como el tráfico de drogas, de modo que los fondos no pueden ser fácilmente rastreados hasta ellos. Una técnica habitual es hacer circular el dinero a través de un negocio legítimo basado en el dinero en efectivo, propiedad de la organización delictiva o de sus cómplices. La empresa supuestamente legítima deposita el dinero, que luego los delincuentes pueden retirar.

Los blanqueadores de dinero también pueden introducir a escondidas dinero en efectivo en países extranjeros para depositarlo, depositarlo en incrementos más pequeños para no despertar sospechas, o utilizar el dinero ilícito para comprar otros instrumentos en efectivo. Los blanqueadores a veces invierten el dinero, utilizando corredores deshonestos dispuestos a ignorar las normas a cambio de grandes comisiones.

Una de las normas en vigor es el periodo de retención AML, que exige que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un mínimo de cinco días hábiles. Este periodo de retención pretende ayudar en la lucha contra el blanqueo de capitales y la gestión de riesgos.

Aunque las leyes contra el blanqueo de capitales cubren una gama limitada de transacciones y conductas delictivas, sus implicaciones son de gran alcance. Por ejemplo, las normas de lucha contra el blanqueo de capitales exigen que los bancos y otras instituciones financieras que emiten créditos o aceptan depósitos de clientes sigan normas que garanticen que no están ayudando al blanqueo de capitales.

A menudo se nombran responsables del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales para supervisar las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y garantizar que los bancos y otras instituciones financieras cumplan la normativa.

Actividad sospechosa

Las instituciones financieras deben supervisar los depósitos de los clientes y otras transacciones para asegurarse de que no forman parte de un plan de blanqueo de capitales. Las instituciones deben verificar el origen de las grandes sumas, vigilar las actividades sospechosas e informar de las transacciones en efectivo que superen los 10.000 dólares. Además de cumplir con las leyes de ALD, las instituciones financieras deben asegurarse de que los clientes las conozcan.

Las investigaciones sobre el blanqueo de capitales que llevan a cabo las fuerzas del orden suelen incluir el examen de los registros financieros en busca de incoherencias o actividades sospechosas. En el entorno normativo actual, se mantienen amplios registros de casi todas las transacciones financieras importantes. Por ello, cuando la policía intenta seguir el rastro de un delito hasta sus autores, pocos métodos son más eficaces que el examen de los registros de las transacciones financieras conectadas.

En los casos de robo, malversación o hurto, las fuerzas del orden suelen poder devolver a las víctimas del delito los fondos o bienes descubiertos durante una investigación de blanqueo de capitales. Por ejemplo, si un organismo descubre que un delincuente ha blanqueado dinero para encubrir una malversación, normalmente puede seguir el rastro hasta las personas a las que se les han malversado los fondos.

La Lucha contra el Blanqueo de Capitales. KYC

Aunque están estrechamente relacionadas, existe una diferencia entre las normas de lucha contra el blanqueo y las de conocimiento del cliente (KYC). En el sector bancario, las normas KYC son los pasos que deben dar las instituciones para verificar la identidad de sus clientes. La ALD opera a un nivel más amplio: son las medidas que toman las instituciones para prevenir y combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. Los bancos utilizan el cumplimiento de las normas AML y KYC para mantener la seguridad de las instituciones financieras.

Cuáles son algunas de las formas en que se "blanquea&#34 el dinero?

Los delincuentes a menudo blanquean el dinero que obtienen a través de actos ilegales, como el tráfico de drogas, para que los fondos no puedan ser fácilmente rastreados hasta ellos. Una técnica habitual es hacer circular el dinero a través de un negocio legítimo basado en el efectivo, propiedad de la organización delictiva o de sus cómplices. El negocio supuestamente legítimo deposita el dinero, que luego los delincuentes pueden retirar. Los blanqueadores de capitales también pueden introducir a escondidas dinero en efectivo en países extranjeros para depositarlo, depositarlo en incrementos más pequeños para no despertar sospechas, o utilizar el dinero ilícito para comprar otros instrumentos en efectivo. A veces, invierten el dinero recurriendo a intermediarios deshonestos dispuestos a ignorar las normas a cambio de grandes comisiones.

¿Puede detenerse el blanqueo de capitales??

El blanqueo de capitales no puede detenerse por completo, pero puede reducirse mediante una vigilancia constante. Las instituciones financieras pueden controlar los depósitos de los clientes y otras transacciones para asegurarse de que no forman parte de un plan de blanqueo de capitales. Las entidades deben verificar el origen de las grandes sumas, vigilar las actividades sospechosas e informar de las transacciones en efectivo que superen los 10.000 dólares. Además de cumplir con las leyes AML, las instituciones financieras deben asegurarse de que los clientes las conozcan. Una de las normas vigentes es el periodo de retención de la PBC, que exige que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un mínimo de cinco días hábiles. Este periodo de retención pretende ayudar en la lucha contra el blanqueo de capitales y la gestión de riesgos.

¿Cuál es la diferencia entre AML y KYC??

Aunque están estrechamente relacionadas, existe una diferencia entre las normas „contra el blanqueo de capitales” (AML) y „conozca a su cliente” (KYC). En el sector bancario, las normas KYC son los pasos que deben dar las instituciones para verificar la identidad de sus clientes. La PBC opera a un nivel más amplio. Son las medidas que adoptan las instituciones para prevenir y combatir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. Los bancos utilizan el cumplimiento de la PBC y la CSC para mantener la seguridad de las instituciones financieras.

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política editorial.

  1. Grupo de Acción Financiera Internacional. "Qué hacemos." Accedido en octubre. 20, 2021.

  2. Fondo Monetario Internacional. "El FMI y la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo." Consultado en octubre. 20, 2021.

  3. Oficina del Contralor de la Moneda. "Ley de Secreto Bancario (BSA) & Normativa relacionada." Accedido en octubre. 20, 2021.

  4. Oficina del Contralor de la Moneda. "Ley del Secreto Bancario (BSA)." Accedido en octubre. 20, 2021.

  5. Servicio de Impuestos Internos. "El informe sobre pagos en efectivo ayuda al Gobierno a combatir el blanqueo de capitales." Consultado en octubre. 20, 2021.

  6. Servicio de Impuestos Internos. "El informe sobre pagos en efectivo ayuda al gobierno a combatir el blanqueo de dinero." Consultado en octubre. 20, 2021.

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