Definición de la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR)

Qué es una línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR)?

El reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) es una tecnología utilizada principalmente para identificar y procesar cheques. El MICR de un cheque es la cadena de caracteres que aparece en la parte inferior izquierda del cheque. Consta de tres grupos de números, que incluyen el número de ruta del banco, el número de cuenta y el número de cheque.

El MICR incluye, desde la izquierda, un número de ruta de nueve caracteres, un número de cuenta de 12 caracteres y un número de cheque de cuatro caracteres.

Se denomina línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética en referencia a la tecnología de impresión que se utiliza para que una máquina pueda leer, procesar y registrar información.

Puntos clave

  • El reconocimiento de caracteres de tinta magnética es la cadena de caracteres situada en la parte inferior izquierda de un cheque personal que incluye los números de cuenta, de ruta y de cheque. 
  • Los números MICR están diseñados para ser leídos tanto por personas como por equipos de clasificación. 
  • No pueden falsificarse ni copiarse, gracias al uso de tinta magnética y fuentes únicas.
  • Los beneficios de la tecnología incluyen una mayor seguridad contra el fraude y la mecanización del procesamiento de cheques. 
  • El MICR se desarrolló a finales de la década de 1950 y ahora se utiliza en todo el mundo.

Cómo funciona la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR)

La línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética permite a un ordenador leer y registrar rápidamente números u otra información de documentos impresos, como un cheque personal. En este caso, esa información es el número de cheque, el número de ruta y el número de cuenta.

El sistema fue desarrollado por la Asociación de Banqueros Americanos (ABA) a finales de los años 50 y posteriormente fue reconocido como un estándar industrial por el Instituto Nacional de Estándares Americano.

El número MICR, que a veces se confunde con el número de cuenta, se imprime en el cheque con tinta magnética o tóner, a menos de un centímetro por encima de la parte inferior del documento. La tinta magnética permite a un ordenador leer los caracteres incluso si han sido cubiertos con firmas, marcas de cancelación, sellos bancarios u otras marcas.

Las líneas MICR ayudan a facilitar la compensación automática de los cheques cuando los bancos los envían a los sistemas centrales de procesamiento al final del día. Están diseñados para ser leídos fácilmente por las personas, de modo que la información del cheque pueda ser comunicada fácilmente.

Los números suelen imprimirse en uno de los dos tipos de letra especialmente diseñados, denominados E-13B y CMC-7. Ambos se utilizan en todo el mundo, y el E-13B se usa principalmente en Norteamérica, Australia y el Reino Unido. El tipo de letra CMC-7 se utiliza principalmente en Europa y partes de Sudamérica.

Escáner de cheques MICR

Cada cheque enviado es procesado por una cámara de compensación o un banco, o ambos. Validan el cheque y finalizan la transacción, deduciendo el importe correcto de una cuenta y abonándolo en otra. Un mismo cheque puede ser procesado varias veces en diferentes bancos y centros de la Reserva Federal.

Parte de ese proceso consiste en leer la información de identificación del cheque. La línea MICR mecaniza ese proceso. Se utiliza un escáner, o máquina lectora-ordenadora, para procesar la información impresa magnéticamente en los cheques, incluyendo el número de ruta, el número de cuenta y el número de cheque.

Durante el proceso de compensación, un cheque puede ser leído varias veces a velocidades extremadamente altas. Una sola lectura tarda menos de 1/1000 de segundo, según el Grupo Troy, fabricante de impresoras adaptadas a MICR y productos relacionados.

El MICR es la razón por la que los cheques tienen un formato tan uniforme. La disposición del cheque y la posición de los datos en él deben ser rígidos para que puedan ser leídos por las máquinas.

Consideraciones especiales

Aunque el reconocimiento de caracteres de tinta magnética se utilizó por primera vez para imprimir información en cheques, la tecnología se ha adaptado a otras aplicaciones.

Una variedad de documentos financieros en los Estados Unidos están codificados con tecnología MICR. Las facturas de tarjetas de crédito, la publicidad directa, los cupones utilizados para rebajas y las órdenes de retirada negociables (NOW) también pueden utilizar esta tecnología.

Ventajas de la línea MICR 

Una de las ventajas de la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética es su capacidad para facilitar el uso de un número de ruta para procesar los cheques y deducir los importes de los pagos. El número de ruta o de tránsito es un código numérico de nueve dígitos que las instituciones bancarias y financieras utilizan para compensar los fondos y procesar los cheques.

El número de ruta identifica la sucursal bancaria en la que se encuentra la cuenta de la que se van a extraer los fondos. Las transferencias bancarias y los depósitos directos a menudo también dependen de los números de ruta.

Detección del fraude

La lucha contra el fraude es una batalla constante en el sector de los servicios financieros. La definición de fraude es una acción intencionadamente engañosa que está diseñada para proporcionar al autor un beneficio ilegal. Existen diversos tipos de fraude, como el fraude fiscal, el fraude con tarjetas de crédito, el fraude electrónico, el fraude de valores y el fraude de quiebra.

La línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética dificulta algunas formas de fraude financiero al utilizar tinta magnética a prueba de manipulaciones y fuentes únicas. Así, el MICR dificulta la alteración de los cheques.

La alteración de cheques generalmente implica cambiar el nombre del beneficiario o el importe del cheque, o ambos. La sección 3-407 del Código Comercial Uniforme (UCC), un conjunto de leyes comerciales que regulan los contratos financieros, desglosa el término alteración aún más, con nueve artículos que tratan de distintos aspectos de la banca y los préstamos.

Por ejemplo, un estafador puede intentar cobrar un cheque fotocopiado a través de un cajero en una sucursal bancaria. La línea MICR fotocopiada alerta inmediatamente al cajero de que el cheque es falso.

Dado que la tecnología MICR ayuda a detectar y prevenir el fraude, los bancos y otras instituciones financieras la utilizan para minimizar las pérdidas.

El número de ruta, el número de cuenta y el número de cheque se combinan para crear un identificador único para cada cheque.

Preguntas frecuentes sobre el MICR

He aquí las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR).

Qué es un número MICR?

Una línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) es una línea de caracteres en un cheque impresa con una tinta única que permite que los caracteres sean leídos por una máquina lectora-clasificadora. La introducción del proceso de lector-ordenador MICR permitió automatizar el procesamiento de los cheques y dificultar su falsificación.

Cómo se utiliza el MICR en los bancos?

El sistema MICR se utiliza desde finales de la década de 1950 porque mecaniza el procesamiento de los cheques y dificulta su fraude. Los bancos de todo el mundo adoptaron el sistema.

Por eso el formato de los cheques bancarios es tan uniforme. Tiene que estar en orden para que los lectores lean los números MICR.

Qué son los datos MICR en un cheque?

La cadena de caracteres situada en la parte inferior izquierda de un cheque identifica la sucursal bancaria desde la que se emite, el número de cuenta del pagador y el número del cheque del titular de la cuenta en una serie consecutiva.

Cómo se lee una línea MICR?

Los datos impresos con tecnología MICR aparecen en la parte inferior izquierda de un cheque e incluyen tres cadenas de caracteres. Desde la izquierda, son:

  • El número de ruta de nueve caracteres que identifica la sucursal bancaria
  • El número de cuenta de 12 caracteres que identifica al pagador
  • El número de cheque de cuatro caracteres que indica qué cheque de una serie ha utilizado el titular de la cuenta.

Su aspecto es el siguiente 000000000 000000000000 0000

El resultado final

El reconocimiento de caracteres de tinta magnética es un componente clave en los esfuerzos de los bancos por combatir el fraude con cheques. Sus tres componentes, incluyendo un número de ruta, un número de cuenta y un número de cheque, juntos son un identificador único de un cheque y la persona que lo firmó. Además, se imprime con una tinta especial y fuentes personalizadas que dificultan, si no impiden, las falsificaciones.

El sistema MICR se desarrolló para permitir un procesamiento más rápido y mecanizado de los cheques y dificultar su alteración o falsificación.

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  1. Grupo Troy. "Manual básico de MICR," Página 10. Accedido el 18 de abril de 2021.

  2. Grupo Troy. "Manual de fundamentos de MICR," Página 6. Accedido el 18 de abril de 2021.

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